Cuando las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito o prestamistas te prestan dinero, no lo hacen gratis. La cantidad que pagas por pedir prestado dinero se decide por la tasa de inter\u00e9s. As\u00ed que, \u00bfqu\u00e9 es tasa de inter\u00e9s? \u00bfY c\u00f3mo trabaja?<\/p>\n
De esto vamos a hablar:<\/p>\n
Cuando usas tu tarjeta de cr\u00e9dito, o pides un pr\u00e9stamo personal<\/a>, est\u00e1s pidiendo prestado dinero a tu prestamista. Para poder ofrecer pr\u00e9stamos o l\u00edneas de cr\u00e9dito a m\u00e1s personas, las instituciones financieras necesitan obtener una ganancia. Hacen su dinero cobrando intereses y otras tarifas.<\/p>\n Tu tasa de inter\u00e9s es el costo que pagar\u00e1s cada a\u00f1o por haber pedido dinero, y se calcula en forma de porcentaje. La cantidad de dinero que pides prestado se llama el principal. Si multiplicas el principal por la tasa de inter\u00e9s, sabr\u00e1s cu\u00e1nto inter\u00e9s debes cada a\u00f1o en los pagos de tu pr\u00e9stamo.<\/p>\n Tambi\u00e9n puedes beneficiarte con los intereses si tienes dinero en una cuenta de ahorros de un banco. Cuando guardas tu dinero en un banco, t\u00e9cnicamente les est\u00e1s prestando a ellos. Sigue siendo tu dinero, pero el banco puede prestarlo a otras personas temporalmente.<\/p>\n Como el banco se beneficia al usar tu dinero, te pagan un inter\u00e9s a cambio. Puedes pensar que ese inter\u00e9s es tu recompensa por guardar tu dinero en ese banco.<\/p>\n La manera en que funcionan las tasas de inter\u00e9s depende de ciertos factores. El primer factor es si la tasa de inter\u00e9s es fija o variable. El segundo factor es si el inter\u00e9s es simple o compuesto.<\/p>\n Veamos lo que significan estos diferentes factores.<\/p>\n As\u00ed es, las tasas de inter\u00e9s pueden ser fijas o variables.<\/p>\n Las tasas de inter\u00e9s fijas<\/b> permanecen iguales durante todo el tiempo que dura tu pr\u00e9stamo. Digamos que tienes una hipoteca a 30 a\u00f1os con una tasa de inter\u00e9s fija. Tu tasa de inter\u00e9s seguir\u00e1 siendo la misma durante los 30 a\u00f1os. Las tasas de inter\u00e9s fijas te permiten saber de cu\u00e1nto van a ser tus pagos.<\/p>\n Las tasas de inter\u00e9s variable<\/b> cambian con el tiempo, seg\u00fan las tasas de inter\u00e9s establecidas en ese momento, y, en el caso de pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito, tambi\u00e9n seg\u00fan tu puntaje de cr\u00e9dito. Por ejemplo, tu tasa de inter\u00e9s podr\u00eda ser de 14 por ciento durante un per\u00edodo y 16 por ciento durante otro per\u00edodo. Un beneficio de las tasas de inter\u00e9s variable es que te permiten ahorrar dinero cuando bajan las tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n Tambi\u00e9n hay una diferencia en la manera en que se calcula el pago de tus intereses. El c\u00e1lculo cambia dependiendo de si tu inter\u00e9s es simple o compuesto.<\/p>\n El inter\u00e9s simple<\/b> es el inter\u00e9s que pagas espec\u00edficamente por el principal. Es inter\u00e9s pagado sobre el principal y nada m\u00e1s.<\/p>\n El inter\u00e9s compuesto<\/b> incluye el inter\u00e9s pagado por el principal original, as\u00ed como los intereses restantes del per\u00edodo anterior. Puedes pensar que el inter\u00e9s compuesto es como pagar un inter\u00e9s sobre el inter\u00e9s.<\/p>\n Digamos que pones en el banco $100 a una tasa de inter\u00e9s del 5 por ciento. El primer a\u00f1o, ganas $5 de intereses. Ahora tu saldo es de $105. Esto sucede tanto si tu banco usa inter\u00e9s simple o inter\u00e9s compuesto.<\/p>\n El segundo a\u00f1o, esto es lo que pasa:<\/p>\n Con inter\u00e9s simple<\/b> ganas otro 5 por ciento sobre el principal original de $100. Esto quiere decir que ya tienes otros $5. Tu nuevo saldo es $110.<\/p>\n Con inter\u00e9s compuesto<\/b> ganas intereses tanto en el principal como en el inter\u00e9s del a\u00f1o anterior. Eso quiere decir que tu inter\u00e9s del 5 por ciento se aplica a tu nuevo saldo de $105. O sea que vas a recibir $5.25 en intereses durante el segundo a\u00f1o. Ahora tu nuevo saldo es de $110.25.<\/p>\n El inter\u00e9s compuesto causa que la cantidad de los intereses aumente en cada periodo. Si est\u00e1s ganando intereses por tener tu dinero en el banco, el inter\u00e9s compuesto te beneficia. Si te cobran intereses por un pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito, el inter\u00e9s compuesto puede costarte m\u00e1s dinero.<\/p>\n Cuando pagas tu pr\u00e9stamo, pagas el principal, el inter\u00e9s y cualquier otra tarifa que te cobra el prestamista. Cada pr\u00e9stamo tiene diferentes requisitos en el orden en el que se pagan.<\/p>\n Por ejemplo, algunos pr\u00e9stamos requieren que primero pagues los intereses. Despu\u00e9s de eso, los pagos comienzan a aplicarse al principal. Otros pr\u00e9stamos combinan los dos gastos, por lo que pagas una porci\u00f3n del principal y una porci\u00f3n del inter\u00e9s cada mes.<\/p>\n Con las tarjetas de cr\u00e9dito, pagas el inter\u00e9s sobre el saldo de la tarjeta de cr\u00e9dito, o sea, la cantidad que te presta el banco cada mes y que no pagas. No vas a deber ning\u00fan inter\u00e9s si pagas el total del saldo cada mes.<\/p>\n Si tienes un saldo en tu tarjeta de cr\u00e9dito, se te cobrar\u00e1 un inter\u00e9s compuesto. Como resultado, al inter\u00e9s que se te cobr\u00f3 en tu \u00faltimo periodo de pago se le cobrar\u00e1 inter\u00e9s en el siguiente periodo de pago. Pagar el total del saldo de tu tarjeta de cr\u00e9dito cada mes te evita costosos cargos en intereses.<\/p>\n Las tasas de inter\u00e9s est\u00e1n condicionadas a algunos factores:<\/p>\n La Reserva Federal (Federal Reserve)<\/b> es el sistema bancario central de los Estados Unidos. Ellos fijan la tasa de los fondos federales,1 la cual se usa para decidir las tasas de inter\u00e9s a corto plazo de los pr\u00e9stamos que las instituciones financieras se dan las unas a las otras.<\/p>\n Los pagar\u00e9s y los bonos de la Tesorer\u00eda de los EE. UU. (U.S. Treasury)<\/b> son dos tipos de inversiones. Dependiendo de la demanda que tengan de parte de los inversionistas, las tasas de inter\u00e9s suben o bajan.<\/p>\n La industria bancaria,<\/b> como muchas otras industrias, basa sus precios en la competencia y en la econom\u00eda de ese momento. Los prestamistas vigilan el comportamiento de la Reserva Federal y del Departamento de Tesorer\u00eda de los EE. UU. para ajustar sus tasas de inter\u00e9s de acuerdo a c\u00f3mo cambia el mercado para mantener su negocio y servir a sus clientes.<\/p>\n Tu puntaje de cr\u00e9dito<\/b> se usa como ayuda para calcular qu\u00e9 tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Si tienes un puntaje de cr\u00e9dito alto, regularmente puedes calificar para tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas.<\/p>\n Las tasas de inter\u00e9s fluct\u00faan con el tiempo. Cuando las tasas de inter\u00e9s est\u00e1n altas, pedir dinero prestado te costar\u00e1 m\u00e1s en intereses. Es por eso por lo que, en esas etapas, la gente pide menos pr\u00e9stamos y solicita menos tarjetas de cr\u00e9dito. Si tu cuenta de ahorros del banco tiene una tasa de inter\u00e9s alta, tu dinero va a ganar m\u00e1s intereses.<\/p>\n Una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja tiene el efecto contrario. Ya que los pr\u00e9stamos con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja salen m\u00e1s baratos, m\u00e1s gente decide pedir dinero prestado. En ese momento piden pr\u00e9stamos para comprar casa, comenzar un negocio o pagar gastos inesperados. Si tu cuenta de ahorros del banco tiene una tasa de inter\u00e9s baja, tu dinero va a ganar menos intereses.<\/p>\n Si vas a pedir dinero por medio de un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito, vas a querer obtener el tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo para el que califiques. Para mejorar tus opciones en tasas de inter\u00e9s, te ayudar\u00e1 tener un puntaje de cr\u00e9dito alto. Hay muchas maneras de mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito con el tiempo. Estas son algunas de ellas:<\/p>\n La tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en ingl\u00e9s) es un t\u00e9rmino que frecuentemente se confunde con las tasas de inter\u00e9s. A diferencia de las tasas de inter\u00e9s, las APRs miden el costo total de un pr\u00e9stamo, incluyendo sus intereses y tarifas o cargos. Estas tarifas pueden ser gastos legales, tarifas de solicitud, tarifa de emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo, y otras.<\/p>\n Una APR te dice el costo total de sacar dinero cada a\u00f1o. Las tasas de inter\u00e9s te ayudan a calcular el costo de tus pagos por intereses anuales. Los dos son muy importantes. Sin embargo, la APR es mejor para comparar pr\u00e9stamos de diferentes prestamistas porque en ellos van incluidas las tarifas de sus pr\u00e9stamos.<\/p>\n Es muy importante entender las tasas de inter\u00e9s, porque ellas deciden cu\u00e1nto cuesta pedir un pr\u00e9stamo y cu\u00e1nto dinero ganar\u00e1s si dejas fondos en una cuenta de ahorros en un banco.<\/p>\n Si quieres construir un futuro financiero mejor, ve los pr\u00e9stamos que se ofrecen a trav\u00e9s de Oportun <\/em><\/a>. Aqu\u00ed en Oportun, nuestra misi\u00f3n es ofrecer servicios financieros accesibles para que puedas construir un futuro financiero mejor. Puedes aplicar para un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito con una tasa de inter\u00e9s accesible a trav\u00e9s de Oportun, aunque todav\u00eda no tengas un historial de cr\u00e9dito.<\/p>\n Federal Reserve Board. Operaciones de mercado abierto. <\/em><\/a> <\/p>\n The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. Contact your independent financial advisor for advice on your personal situation.<\/em> Cuando las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito o prestamistas te prestan dinero, no lo hacen gratis. La cantidad que pagas por pedir prestado dinero se decide por la tasa de inter\u00e9s. As\u00ed que, \u00bfqu\u00e9 es tasa de inter\u00e9s? \u00bfY c\u00f3mo trabaja? 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Tasas de inter\u00e9s fijas comparadas con tasas de inter\u00e9s variables<\/b><\/h4>\n
Inter\u00e9s simple comparado con inter\u00e9s compuesto<\/b><\/h4>\n
\u00bfC\u00f3mo trabaja el inter\u00e9s en los pr\u00e9stamos?<\/b><\/h4>\n
\u00bfC\u00f3mo funciona el inter\u00e9s en las tarjetas de cr\u00e9dito?<\/b><\/h4>\n
\u00bfC\u00f3mo se deciden las tasas de inter\u00e9s?<\/h3>\n
El impacto de las tasas de inter\u00e9s altas y bajas<\/h3>\n
C\u00f3mo obtener tasas de inter\u00e9s bajas como prestatario<\/h3>\n
\n
APRs comparadas con tasas de inter\u00e9s<\/h3>\n
Oportun: Tasas de inter\u00e9s accesibles, y no requiere historial de cr\u00e9dito<\/h3>\n
Fuentes<\/strong><\/h4>\n
\nExperian. \u00bfCu\u00e1l es un buen puntaje de cr\u00e9dito? <\/em><\/a>
\nInvestopedia. Tasa de inter\u00e9s variable. <\/em><\/a>
\nInvestopedia. Tarifas nocturnas. <\/em><\/a><\/p>\n
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