Si tienes que hacer varios pagos a tus deudas cada mes, puede ser que est\u00e9s pensando en consolidar tus deudas. Los pr\u00e9stamos personales pueden usarse para consolidar deudas, pero hay otras formas de consolidarlas. Si te preguntas cu\u00e1l es la diferencia entre pr\u00e9stamos personales y consolidaci\u00f3n de deudas, este es el lugar perfecto para enterarte.<\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n
Puntos importantes<\/strong>:<\/p>\n La consolidaci\u00f3n de deudas es el proceso de agrupar todas tus deudas en una sola cuenta. Cuandopides un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito para consolidar tus deudas, ese dinero se usa para pagartodas tus deudas existentes. As\u00ed, solamente debes un solo pago cada mes. Consolidar deudas tienevarias ventajas. Primero, se te puede hacer m\u00e1s f\u00e1cil presupuestar un solo pago. Si pides unpr\u00e9stamo con un plazo fijo y una tasa de inter\u00e9s fija, todos tus pagos ser\u00e1n por la misma cantidad.As\u00ed sabr\u00e1s exactamente cu\u00e1nto tienes que pagar, y puedes ahorrarte el tiempo de pagar variasfacturas. Adem\u00e1s, al consolidar tus deudas es posible que califiques para una tasa de inter\u00e9s baja.Esto te permite ahorrar dinero en intereses, y puede ayudarte a salir de deudas m\u00e1s r\u00e1pidamente.Por lo general, necesitas tener un puntaje de cr\u00e9dito alto para calificar para una tasa de inter\u00e9s baja.Hay varias maneras de consolidar tus deudas. Una forma es pidiendo un pr\u00e9stamo personal.<\/p>\n Un pr\u00e9stamo personal<\/a> es dinero que pides a un prestamista profesional. Lo puedes usar para pagaruna variedad de gastos personales, como facturas m\u00e9dicas, mejoras del hogar y reparaciones de tuauto. Los pr\u00e9stamos personales tambi\u00e9n son una herramienta popular para consolidar deudas. Estaes la raz\u00f3n: Por lo regular, un pr\u00e9stamo personal viene con una tasa de inter\u00e9s fija y un plazo fijo.Esto significa que todos los pagos de tu pr\u00e9stamo ser\u00e1n por la misma cantidad, haciendo que seam\u00e1s f\u00e1cil planearlos en tu presupuesto. Deber un solo pago previsto puede resultar m\u00e1s sencillo quetratar de hacer varios pagos. Puede ser que esto te ayude a salir de deudas m\u00e1s pronto. Tambi\u00e9n puedes elegir entre un pr\u00e9stamo personal con garant\u00eda<\/a> y un pr\u00e9stamo personal sin garant\u00eda. Los pr\u00e9stamos personales con garant\u00eda requieren que pongas alg\u00fan tipo de respaldo, como tu auto o tu casa. Estos pr\u00e9stamos pueden ser riesgosos, porque si no haces los pagos a tiempo, podr\u00edas perdertu garant\u00eda. Sin embargo, con frecuencia es m\u00e1s f\u00e1cil calificar para ellos y pueden tener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas que los pr\u00e9stamos sin garant\u00eda.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es una garant\u00eda?<\/strong><\/p>\n Una garant\u00eda es algo de valor que te comprometes a entregar a tu prestamista si dejas de hacer tus pagos a tiempo. Esta podr\u00eda ser tu casa, tu auto u otro elemento de valor.Los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda no requieren ese respaldo, por lo que representan un riesgo menor para ti como prestatario. La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos personales son sin garant\u00eda<\/p>\n As\u00ed que, \u00bfcu\u00e1l es la diferencia entre pr\u00e9stamos personales y consolidaci\u00f3n de deudas? y, \u00bfcu\u00e1ndo son lo mismo? Los pr\u00e9stamos personales pueden usarse para diferentes prop\u00f3sitos, como la consolidaci\u00f3n de deudas. Ya consolidaci\u00f3n de deudas puede lograrse con diferentes m\u00e9todos. Sacar un pr\u00e9stamo personal es uno de esos m\u00e9todos.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos personales son solo un tipo de pr\u00e9stamo que puedes usar para consolidar tus deudas.Aqu\u00ed te mostramos otros dos tipos.<\/p>\n Si eres due\u00f1o o due\u00f1a de tu casa, puedes sacar un pr\u00e9stamo sobre la plusval\u00eda de tu propiedad (home equity) para consolidar tus deudas. Este tipo de pr\u00e9stamos toma dinero prestado directamente de la plusval\u00eda de tu casa.<\/p>\n Si tu casa es de tu propiedad, puedes sacar un pr\u00e9stamo sobre su plusval\u00eda (home equity) paraconsolidar tus deudas. Este tipo de pr\u00e9stamos toma dinero prestado directamente de la plusval\u00eda detu casa.\u00bfQu\u00e9 es plusval\u00eda de la casa?La plusval\u00eda de la casa es la diferencia entre lo que cuesta tu propiedad en el mercado hoy y lacantidad que todav\u00eda debes en tu hipoteca. Puedes pensar en que la plusval\u00eda de tu casa es laporci\u00f3n que ya es tuya del valor de tu propiedad.Los pr\u00e9stamos sobre la plusval\u00eda por lo general son m\u00e1s riesgosos que los pr\u00e9stamos personalesporque tienes que usar tu casa como garant\u00eda. Si no puedes pagar el pr\u00e9stamo a tiempo, podr\u00edasacabar sufriendo un juicio hipotecario (foreclosure<\/a>).<\/p>\n Otra opci\u00f3n para consolidar deudas es un pr\u00e9stamo sobre tu plan 401(k). En este tipo de pr\u00e9stamo, pides dinero prestado de tu cuenta de retiro 401(k). Debido a que est\u00e1s pidiendo de tu propio dinero, no tienes que pagar intereses a un prestamista.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 clase de pr\u00e9stamo deber\u00edas elegir para consolidar tus deudas? Eso depende de tu situaci\u00f3n financiera. Por ejemplo, si no tienes una propiedad o una cuenta de retiro 401(k), un pr\u00e9stamo personal podr\u00eda ser tu mejor opci\u00f3n. Los pr\u00e9stamos personales generalmente son menos riesgosos y tienen menos restricciones que otros tipos de pr\u00e9stamos.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos personales y los pr\u00e9stamos para consolidaci\u00f3n de deudas pueden afectar tu puntaje de cr\u00e9dito, tanto positiva como negativamente. Por ejemplo, hacer tus pagos a tiempo en cualquiera de los dos pr\u00e9stamos, puede ayudar a mejorar tu puntaje. Adem\u00e1s, solicitar un pr\u00e9stamo personal o uno para consolidar deudas requiere una consulta de cr\u00e9dito con incidentes, y eso puede bajar ligeramente tu puntaje. Sin embargo, este impacto es solo temporal. En general, manejar responsablemente tu pr\u00e9stamo personal o de consolidaci\u00f3n de deudas puede subir tu puntaje y demostrar a los prestamistas que eres un prestatario de confiar.<\/p>\n Los pr\u00e9stamos son solo una de las maneras para consolidar deudas. Aqu\u00ed hay dos herramientas m\u00e1s que podr\u00edas usar:<\/p>\n Una tarjeta de cr\u00e9dito con transferencia de saldo es otra opci\u00f3n popular para la consolidaci\u00f3n de deuda. La mayor\u00eda de las tarjetas de cr\u00e9dito de transferencia de saldo vienen con un periodo de introducci\u00f3n en el que no tienes que pagar ning\u00fan inter\u00e9s. Al transferir tu deuda entera a este tipo de tarjeta, puedes aprovechar el periodo de cero intereses, que por lo regular es v\u00e1lido entre 12 y 20 meses. Este tiempo te permite ahorrar dinero en los intereses mientras pagas tu deuda. Si usas este m\u00e9todo, ten cuidado de fijarte cu\u00e1nto es el inter\u00e9s al terminar el periodo de gracia. Si el inter\u00e9s es muy alto, a largo plazo podr\u00edas terminar pagando m\u00e1s por tu deuda.<\/p>\n Si se te est\u00e1 dificultando pagar varias deudas, podr\u00edas probar un plan de manejo de deudas<\/a>, o DMP. Cuando te inscribes a un DMP, por lo general pagas una tarifa por trabajar con un asesor profesional de cr\u00e9dito. Esta persona tratar\u00e1 de negociar tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas y pagos mensuales m\u00e1s accesibles para ti. Al comprometerte con un plan as\u00ed, podr\u00edas consolidar tus deudas y pagarlas m\u00e1s r\u00e1pidamente.<\/p>\n Ahora que ya conoces tus opciones para consolidaci\u00f3n de deudas, puedes saber c\u00f3mo te puede ayudar Oportun si est\u00e1s buscando opciones accesibles de cr\u00e9dito. Visita nuestro sitio web<\/a> para saber m\u00e1s sobre:<\/p>\n Consumer Financial Protection Bureau. Mortgages key terms<\/a> <\/u><\/em>Oficina de Protecci\u00f3n Financiera al Consumidor, T\u00e9rminos clave de las hipotecas<\/p>\n IRS. Retirement plans FAQs regarding loans<\/a> <\/u><\/em>IRS. Preguntas frecuentes sobre planes de retiro en relaci\u00f3n con los pr\u00e9stamos<\/p>\n\n
\u00bfQu\u00e9 es consolidaci\u00f3n de deudas?<\/h3>\n
\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo personal?<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos personales y consolidaci\u00f3n de deudas<\/h3>\n
Otros pr\u00e9stamos para consolidaci\u00f3n de deudas<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos sobre la plusval\u00eda de la casa<\/h3>\n
\u00bfQu\u00e9 es plusval\u00eda de la casa?<\/h3>\n
Pr\u00e9stamos sobre tu plan de retiro 401(k)<\/h3>\n
\u00bfLos pr\u00e9stamos personales y los pr\u00e9stamos para consolidar deudas pueden afectar el puntaje de cr\u00e9dito?<\/h2>\n
Otras maneras de consolidar deudas<\/h2>\n
Tarjetas de cr\u00e9dito de transferencia de saldo<\/h3>\n
Planes de manejo de deudas (DMP por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/h3>\n
Oportun: Opciones de pr\u00e9stamos accesibles dise\u00f1ados pensando en ti<\/h3>\n
\n
Fuentes<\/h4>\n