{"id":15371,"date":"2025-06-07T21:36:23","date_gmt":"2025-06-08T04:36:23","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/financial-education\/benefits-and-drawbacks-of-refinancing-a-personal-loan\/"},"modified":"2025-07-02T15:07:02","modified_gmt":"2025-07-02T22:07:02","slug":"beneficios-y-desventajas-de-refinanciar-un-prestamo-personal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/beneficios-y-desventajas-de-refinanciar-un-prestamo-personal\/","title":{"rendered":"Beneficios e inconvenientes de refinanciar tu pr\u00e9stamo personal"},"content":{"rendered":"<p>Cada <a href=\"https:\/\/oportun.com\/personal-loans\/\">pr\u00e9stamo personal<\/a> tiene una tasa de inter\u00e9s, un plazo para pagarlo y un calendario de pagos. Todos estos elementos se basan en la informaci\u00f3n de tu solicitud, tu situaci\u00f3n financiera al momento de aplicar para el pr\u00e9stamo, y el producto que te ofrece la compa\u00f1\u00eda de pr\u00e9stamos. Si no est\u00e1s contento con tu pr\u00e9stamo personal actual, podr\u00edas refinanciarlo para obtener mejores tasas o pagos m\u00e1s c\u00f3modos.<\/p>\n<p>Hay varias razones por las que te interesar\u00eda refinanciar tu pr\u00e9stamo personal. Tal vez necesitas m\u00e1s dinero que la cantidad de tu pr\u00e9stamo original. Tal vez quieres bajar los pagos de tu pr\u00e9stamo, una mejor tasa de inter\u00e9s o un calendario de pagos diferente.<\/p>\n<p>Sin embargo, refinanciar tambi\u00e9n tiene sus inconvenientes, y deber\u00edas conocerlos. En este art\u00edculo hablaremos tanto de las ventajas como las desventajas de refinanciar un pr\u00e9stamo personal. Te ayudar\u00e1 a tomar una decisi\u00f3n mejor informada sobre qu\u00e9 es lo mejor para ti.<\/p>\n<div class=\"pre-block\">\n<p><strong>Esto es lo que vamos a explicar:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfQu\u00e9 es refinanciar un pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>Beneficios de refinanciar un pr\u00e9stamo personal<\/li>\n<li>Inconvenientes de refinanciar un pr\u00e9stamo personal<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1ndo es buena idea refinanciar mi pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1ndo es mejor evitar refinanciar un pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>Oportun: Pr\u00e9stamos personales accesibles para la gente trabajadora que m\u00e1s los necesita<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p><strong>Puntos principales<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Cuando refinancias un pr\u00e9stamo personal, reemplazas tu pr\u00e9stamo personal actual por uno nuevo. El saldo de tu pr\u00e9stamo existente se pagar\u00e1 y puedes usar el resto del dinero (si lo hay) para lo que necesites.<\/li>\n<li>Este nuevo pr\u00e9stamo viene con su propia lista de condiciones basadas en tu situaci\u00f3n financiera actual.<\/li>\n<li>Los posibles beneficios de refinanciar tu pr\u00e9stamo personal pueden incluir una mejor tasa de inter\u00e9s, pagos m\u00e1s bajos o un calendario m\u00e1s corto de pagos. Los posibles inconvenientes pueden incluir tarifas adicionales, un inter\u00e9s total m\u00e1s alto y una disminuci\u00f3n de tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li>Cuando refinancias un pr\u00e9stamo personal para tener m\u00e1s dinero que en tu pr\u00e9stamo actual, te quedas con el efectivo de la diferencia entre los dos pr\u00e9stamos. Por ejemplo, si tienes un pr\u00e9stamo de $500 y lo refinancias para tener un pr\u00e9stamo de $1,000, te puedes quedar con la diferencia de $500, siempre y cuando no haya cargos por la emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo u otro costo similar.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es refinanciar un pr\u00e9stamo personal?<\/h2>\n<p>Refinanciar un pr\u00e9stamo personal significa reemplazar tu pr\u00e9stamo actual con uno nuevo. Puedes aplicar para este nuevo con tu prestamista actual o escoger uno diferente. Es posible que algunos<\/p>\n<p>prestamistas no ofrezcan refinanciar pr\u00e9stamos de otros prestamistas, mientras que otros no te permitir\u00e1n refinanciar por una cantidad mayor a la que debes en tu pr\u00e9stamo actual.<\/p>\n<p>El nuevo pr\u00e9stamo puede ser por el saldo de tu pr\u00e9stamo actual o por m\u00e1s dinero. Si eliges refinanciar para un pr\u00e9stamo mayor, puedes pagar el saldo de tu pr\u00e9stamo actual y adem\u00e1s tener dinero para ti.<\/p>\n<p>Regularmente se piensa en refinanciar un pr\u00e9stamo personal cuando se quiere recibir m\u00e1s dinero o mejores t\u00e9rminos de pr\u00e9stamo. Algunas de las caracter\u00edsticas que pueden cambiar al refinanciar son:<\/p>\n<ul>\n<li>Tasa de inter\u00e9s<\/li>\n<li>Plazo para pagarlo<\/li>\n<li>Tarifas y cargos<\/li>\n<li>Calendario de pagos<\/li>\n<li>Cantidad de cada pago<\/li>\n<\/ul>\n<p>El nuevo contrato de pr\u00e9stamo para el que calificas est\u00e1 basado en tu situaci\u00f3n financiera actual, entre otros factores. Si tus finanzas han mejorado, existe la posibilidad de que ahora califiques para un pr\u00e9stamo con mejores t\u00e9rminos, como por ejemplo una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/p>\n<p>Nota: Si al refinanciar tienes un calendario de pagos m\u00e1s largo, con el tiempo puedes terminar pagando m\u00e1s en intereses.<\/p>\n<h2>Beneficios de refinanciar tu pr\u00e9stamo personal<\/h2>\n<p>Refinanciar tu pr\u00e9stamo personal puede ofrecerte varios beneficios. Recuerda que tal vez no sea posible que recibas todas estas ventajas cuando refinancies. Necesitar\u00e1s decidir cu\u00e1les beneficios son m\u00e1s importantes para ti.<\/p>\n<h3>Tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas<\/h3>\n<p>Tu tasa de inter\u00e9s es el costo que pagas cada a\u00f1o por el dinero que pediste prestado, y se muestra como un porcentaje. No incluye tarifas ni otros cargos que pueda tener tu pr\u00e9stamo. Si tu tasa de inter\u00e9s es alta, quiere decir que est\u00e1s pagando m\u00e1s dinero por tu pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>La tasa de inter\u00e9s que se te cobra puede estar basada en tu puntaje de cr\u00e9dito. Si tu puntaje de cr\u00e9dito ha aumentado desde que aplicaste para tu pr\u00e9stamo personal actual, ahora podr\u00edas calificar para una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/p>\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 es un puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n<p>Tu puntaje de cr\u00e9dito va de 300 a 850 y les da a las empresas una idea de qu\u00e9 tan probable es que hagas tus pagos a tiempo.<\/p>\n<h3>Pagos m\u00e1s bajos<\/h3>\n<p>Probablemente refinanciando podr\u00edas reducir los pagos de tu pr\u00e9stamo. Aunque la tasa de inter\u00e9s siga siendo la misma, podr\u00edas tener pagos m\u00e1s bajos si aceptas un plazo de pagos m\u00e1s largo. Este es el tiempo que tienes para pagar tu pr\u00e9stamo. Cuando la deuda restante se reparte en un plazo m\u00e1s largo, los pagos individuales del pr\u00e9stamo se hacen m\u00e1s peque\u00f1os. Si est\u00e1s teniendo problemas para hacer tus pagos a tiempo, esta ser\u00eda una buena opci\u00f3n para ti. Pero si extiendes el plazo de tu pago, vas a pagar intereses en un periodo m\u00e1s largo de tiempo, y posiblemente pagues m\u00e1s dinero.<\/p>\n<h3>Un plazo m\u00e1s corto para pagar<\/h3>\n<p>Deber dinero puede ser estresante. Si quieres salir de la deuda lo antes posible, refinanciar te puede permitir obtener un pr\u00e9stamo con un plazo de pago m\u00e1s corto. Si el pr\u00e9stamo tiene un plazo de pago m\u00e1s corto, podr\u00edas terminar de pagar tu pr\u00e9stamo m\u00e1s r\u00e1pido, si es que tu pr\u00e9stamo refinanciado te da una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja y no aumentas la cantidad del pr\u00e9stamo. Sin embargo, un plazo de pago m\u00e1s corto tambi\u00e9n significa que los pagos individuales podr\u00edan ser m\u00e1s altos.<\/p>\n<h3>M\u00e1s dinero<\/h3>\n<p>Al refinanciar tu pr\u00e9stamo, podr\u00edas recibir m\u00e1s dinero. Digamos que ahora tienes un pr\u00e9stamo por $500 pero necesitas pagar la reparaci\u00f3n de tu auto. Si refinancias para un nuevo pr\u00e9stamo de $1,000, este te da $500 para pagar tu pr\u00e9stamo actual y otros $500 para usarlos para tus gastos, siempre y cuando no haya cargos por la emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo u otros cargos.<\/p>\n<h2>Inconvenientes de refinanciar un pr\u00e9stamo personal<\/h2>\n<p>Para saber a qu\u00e9 acuerdos de pr\u00e9stamo calificas en este momento, necesitas obtener un poco de informaci\u00f3n. Si no tienes tiempo para comparar, o si tu pr\u00e9stamo original esta casi pagado, refinanciar no es recomendable para ti.<\/p>\n<p>Estos son algunos de los posibles inconvenientes de refinanciar:<\/p>\n<h3>Penalidades por prepago (Multas por pago anticipado)<\/h3>\n<p>Las <a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/ask-cfpb\/what-is-a-prepayment-penalty-en-1957\/\">penalidades por prepago<\/a> son tarifas que puedes deber por pagar tu pago actual antes de que se venza el plazo. Algunos prestamistas cobran multas por pago anticipado. Otros prestamistas no lo hacen. Revisa tu contrato de pr\u00e9stamo o llama a tu prestamista actual para saber si las penalidades por prepago se aplican a tu pr\u00e9stamo. Si dicen que s\u00ed, te cobrar\u00e1n estas tarifas si refinancias y pagas tu pr\u00e9stamo actual antes de que se haya vencido el plazo.<\/p>\n<h3>Tarifas adicionales<\/h3>\n<p>Las penalidades por prepago no son las \u00fanicas tarifas que tienen que ver con el proceso de refinanciamiento. La mayor\u00eda de los prestamistas cobran por la emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo, o sea, por preparar tu nuevo pr\u00e9stamo. Si decides refinanciar tu pr\u00e9stamo, tal vez tengas que pagar nuevas tarifas de solicitud, tarifas por documentaci\u00f3n, tarifas de procesamiento y tarifas legales. Esto podr\u00eda ser costoso, especialmente porque ya pagaste estas tarifas una vez, cuando pediste tu pr\u00e9stamo actual. Si refinancias, las pagar\u00edas por segunda vez.<\/p>\n<h3>Costos m\u00e1s altos<\/h3>\n<p>Refinanciar puede aumentar o disminuir tus costos totales. Todo depende de tu nuevo contrato de pr\u00e9stamo. Por ejemplo, un plazo m\u00e1s largo para pagar puede ofrecerte pagos individuales m\u00e1s peque\u00f1os, pero podr\u00edas terminar debiendo m\u00e1s dinero en intereses. Antes de tomar la decisi\u00f3n, es bueno que revises cuidadosamente todas las opciones relacionadas con el refinanciamiento.<\/p>\n<h3>Puntaje de cr\u00e9dito m\u00e1s bajo<\/h3>\n<p>Cuando aplicas para un pr\u00e9stamo nuevo, tu prestamista probablemente va a querer ver tu informe de cr\u00e9dito. Esto se llama hacer una consulta de cr\u00e9dito con incidentes (hard inquiry). Cada consulta de este tipo puede causar que tu puntaje de cr\u00e9dito baje temporalmente. Pero no te preocupes, porque las consultas con incidentes regularmente solo afectan tu cr\u00e9dito por un a\u00f1o. Despu\u00e9s de dos a\u00f1os, se eliminan por completo de tu informe de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo comparar las opciones para refinanciar pr\u00e9stamos personales?<\/h2>\n<p>Aqu\u00ed te damos algunos aspectos que podr\u00edas considerar al comparar diferentes opciones para refinanciar un pr\u00e9stamo personal:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>APRs:<\/strong> La tasa de inter\u00e9s anual (APR, por sus siglas en ingl\u00e9s), incluye tanto la tasa de inter\u00e9s como las tarifas, lo que te da una idea m\u00e1s precisa del costo total del pr\u00e9stamo durante un a\u00f1o. Una tasa APR m\u00e1s baja generalmente indica un pr\u00e9stamo m\u00e1s accesible.<\/li>\n<li><strong>Tarifas adicionales:<\/strong> Los prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales cuando refinancias un pr\u00e9stamo personal. Las tarifas de emisi\u00f3n del pr\u00e9stamo, por ejemplo, se cobran por procesar el pr\u00e9stamo y son generalmente un porcentaje de la cantidad del pr\u00e9stamo. Algunos prestamistas tambi\u00e9n cobran penalidades por pago anticipado, que son tarifas por liquidar el pr\u00e9stamo antes de que se venza el plazo. Esto puede anular las ventajas de refinanciar, si tu meta es liquidar el pr\u00e9stamo antes.<\/li>\n<li><strong>Plazos de pagos del pr\u00e9stamo:<\/strong> Al elegir una opci\u00f3n para refinanciar pr\u00e9stamos personales, ten en cuenta el tiempo del plazo de pagos del pr\u00e9stamo. Los plazos m\u00e1s cortos t\u00edpicamente tienen pagos mensuales m\u00e1s altos, pero los costos de los intereses son m\u00e1s bajos, mientras que los plazos m\u00e1s largos tienen pagos mensuales m\u00e1s bajos, pero los costos de los intereses son m\u00e1s altos.<\/li>\n<li><strong>Tiempo de aprobaci\u00f3n:<\/strong> El tiempo que se toma un prestamista en aprobar tu solicitud puede variar. Comparar el tiempo desde la aprobaci\u00f3n hasta que recibes los fondos tambi\u00e9n puede ser \u00fatil para tomar una mejor decisi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfCu\u00e1ndo es buena idea refinanciar mi pr\u00e9stamo personal?<\/h2>\n<p>Estas son algunas situaciones en las que puede interesarte refinanciar tu pr\u00e9stamo personal.<\/p>\n<h3>Tu puntaje de cr\u00e9dito ha aumentado<\/h3>\n<p>Cuando tienes un puntaje de cr\u00e9dito alto, tus opciones de pr\u00e9stamo regularmente son mucho mejores. Si tu puntaje de cr\u00e9dito ha subido desde que pediste tu pr\u00e9stamo actual, est\u00e1s en un buen momento para obtener una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/p>\n<h3>Los pagos de tu pr\u00e9stamo son demasiado altos<\/h3>\n<p>Aunque tu puntaje de cr\u00e9dito sea el mismo, tal vez decidas refinanciar porque tu presupuesto est\u00e1 m\u00e1s limitado que antes. Es posible que hayas perdido parte de tu ingreso recientemente, o tengas deudas adicionales. Refinanciar puede ayudarte a obtener un pr\u00e9stamo personal con pagos c\u00f3modos para tu nuevo presupuesto. Cuando los pagos individuales son m\u00e1s bajos, es menos posible que te atrases.<\/p>\n<h3>Quieres una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja<\/h3>\n<p>Al refinanciar tu pr\u00e9stamo personal, podr\u00edas obtener una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja. En este caso, pagar\u00edas menos en intereses y bajar\u00eda el costo total del pr\u00e9stamo, si es que el calendario de pagos sigue siendo el mismo y est\u00e1s haciendo tus pagos a tiempo. Esto te permitir\u00eda pagar menos dinero si el plazo para pagar sigue siendo el mismo. Para calificar para una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, es muy probable que necesites tener un puntaje de cr\u00e9dito m\u00e1s alto del que ten\u00edas cuando aplicaste para tu pr\u00e9stamo original.<\/p>\n<h3>Necesitas m\u00e1s dinero<\/h3>\n<p>Si necesitas m\u00e1s dinero, refinanciar puede ser la soluci\u00f3n perfecta. Digamos que tienes un pr\u00e9stamo de $500 pero lo refinancias por $1,000. Al refinanciar tu pr\u00e9stamo, puedes pagar el original de $500 y todav\u00eda tener $500 para tu uso. Tambi\u00e9n es posible que tengas que pagar tarifas adicionales, y si ese es el caso, te llevar\u00edas contigo $500 menos las tarifas.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1ndo es mejor evitar refinanciar un pr\u00e9stamo personal?<\/h2>\n<p>Refinanciar un pr\u00e9stamo personal no siempre es una buena opci\u00f3n. En algunos casos puedes terminar debiendo mucho m\u00e1s en tarifas e intereses. Estas son algunas situaciones en las que es mejor evitar el refinanciamiento.<\/p>\n<h3>Tu puntaje de cr\u00e9dito ha bajado<\/h3>\n<p>Como el prop\u00f3sito de refinanciar es obtener mejores t\u00e9rminos, no tiene sentido refinanciar despu\u00e9s de que tu puntaje de cr\u00e9dito ha disminuido. La mayor\u00eda de los prestamistas no estar\u00e1n dispuestos a ofrecerte un mejor pr\u00e9stamo del que tienes en este momento.<\/p>\n<h3>Planeas aplicar muy pronto para nuevo cr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Debido a que refinanciar puede bajar temporalmente tu puntaje de cr\u00e9dito, es mejor que evites refinanciar precisamente antes de aplicar para el nuevo cr\u00e9dito.<\/p>\n<h3>El costo es m\u00e1s grande que el beneficio<\/h3>\n<p>Refinanciar tu pr\u00e9stamo personal trae muchos costos. Estos pueden incluir tarifas nuevas, penalidades por prepago y posiblemente intereses m\u00e1s altos. Si estos costos son mayores que los ahorros que tendr\u00edas con un nuevo contrato de pr\u00e9stamo, probablemente es mejor quedarte con tu pr\u00e9stamo actual.<\/p>\n<h2>Oportun: Pr\u00e9stamos personales accesibles para la gente trabajadora que m\u00e1s los necesita<\/h2>\n<p>Ahora que ya entiendes las ventajas y desventajas de refinanciar un pr\u00e9stamo personal, puedes saber de c\u00f3mo Oportun puede ayudarte si est\u00e1s buscando opciones accesibles de cr\u00e9dito. Visita <a href=\"https:\/\/oportun.com\/es\/\">nuestra p\u00e1gina web<\/a> para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Pr\u00e9stamos personales<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos personales con garant\u00eda<\/li>\n<li>Ahorros<\/li>\n<li>\u00a1Y mucho m\u00e1s!<\/li>\n<\/ul>\n<h5>Fuentes<\/h5>\n<p>Consumer Financial Protection Bureau. <a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/ask-cfpb\/what-is-a-prepayment-penalty-en-1957\/\"><em>What is a prepayment penalty? <\/em><\/a>\u00a0(Oficina de Protecci\u00f3n Financiera al Consumidor. <a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/es\/obtener-respuestas\/que-es-un-prestamo-reembolsable-al-vencimiento-balloon-loan-es-104\/\"><em>\u00bfQu\u00e9 es una multa por pago anticipado?<\/em><\/a>)<\/p>\n<p>Consumer Financial Protection Bureau. <a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/ask-cfpb\/whats-a-credit-inquiry-en-1317\/\"><em>What&#8217;s a credit inquiry?<\/em><\/a> (Oficina de Protecci\u00f3n Financiera al Consumidor. <a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/es\/obtener-respuestas\/que-es-un-prestamo-reembolsable-al-vencimiento-balloon-loan-es-104\/\"><em>\u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito?<\/em><\/a>)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cada pr\u00e9stamo personal tiene una tasa de inter\u00e9s, un plazo para pagarlo y un calendario de pagos. 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