Cuando alguien pide ver tu informe de cr\u00e9dito, eso se llama consulta de cr\u00e9dito o verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Las consultas de cr\u00e9dito generalmente son sin incidentes o con incidentes, dependiendo de su prop\u00f3sito. En este art\u00edculo veremos c\u00f3mo trabajan consultas de cr\u00e9dito sin incidentes y consultas de cr\u00e9dito con incidentes, las diferencias entre ellas y explicaremos c\u00f3mo pueden afectar tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/strong><\/p>\n Puntos importantes:<\/strong><\/p>\n Una consulta de cr\u00e9dito es una solicitud para ver tu informe de cr\u00e9dito. Hay dos tipos de consultas de cr\u00e9dito: consultas de cr\u00e9dito con incidentes, que pueden bajar tu puntaje de cr\u00e9dito temporalmente, y consultas de cr\u00e9dito sin incidentes, que no afectan tu puntaje de cr\u00e9dito. Los dos tipos de consultas permiten que la gente vea tu informe de cr\u00e9dito.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 son informes de cr\u00e9dito y puntajes de cr\u00e9dito?<\/p>\n Tu informe de cr\u00e9dito muestra informaci\u00f3n sobre la actividad de tu cr\u00e9dito, incluyendo tus cuentas de cr\u00e9dito, sus saldos y el historial de tus pagos.<\/p>\n Tu puntaje de cr\u00e9dito est\u00e1 entre 300 y 850 y le da a las empresas una idea de qu\u00e9 tan probable es que hagas tus pagos a tiempo. Entre m\u00e1s alto sea el n\u00famero, mejor ser\u00e1 tu puntaje de cr\u00e9dito<\/p>\n Estas son algunas de las empresas que podr\u00edan querer ver tu informe de cr\u00e9dito.<\/p>\n Una consulta de cr\u00e9dito con incidentes (a veces llamada verificaci\u00f3n con incidentes o \u201chard check\u201d) se lleva a cabo cuando una instituci\u00f3n financiera pide ver tu informe de cr\u00e9dito durante una aplicaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Revisar el historial de tu cr\u00e9dito en detalle ayuda a las instituciones financieras, administradores de viviendas y otros, a decidir si llenas los requisitos para ser elegible.<\/p>\n Una consulta con incidentes puede reducir temporalmente tu puntaje de cr\u00e9dito unos cuantos puntos. Esto se debe a que el modelo de puntaje crediticio FICO\u00ae pone atenci\u00f3n a qu\u00e9 tan reciente o qu\u00e9 tan frecuentemente has aplicado para cr\u00e9dito nuevo. Si tienes demasiadas aplicaciones recientes para cr\u00e9dito, puede indicar que tienes poco dinero y menos capacidad de pagar tus deudas a tiempo. Como<\/p>\n resultado, pueden bajar tu puntaje de cr\u00e9dito. Esto es algo que deber\u00edas considerar cuando apliques para cr\u00e9dito nuevo.<\/p>\n Consejo<\/strong><\/p>\n Cuando aplicas para rentar un apartamento o para abrir una cuenta de banco, podr\u00edan solicitar una consulta de cr\u00e9dito con o sin incidentes. Cuando env\u00edes una aplicaci\u00f3n que requiera verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, pregunta si es con incidentes o sin incidentes (hard o soft inquiry).<\/p>\n Ahora que sabes que las consultas de cr\u00e9dito con incidentes suceden cuando solicitas cr\u00e9dito nuevo, aqu\u00ed te damos algunos ejemplos donde seguramente es necesaria una consulta con incidentes.<\/p>\n Al solicitar un pr\u00e9stamo personal, la instituci\u00f3n de pr\u00e9stamos con frecuencia hace una consulta de cr\u00e9dito con incidentes para evaluar tu solvencia. Esto incluye una revisi\u00f3n minuciosa de tu historial y puntaje de cr\u00e9dito para determinar la probabilidad de que pagues el pr\u00e9stamo. La consulta de cr\u00e9dito con incidentes puede provocar una peque\u00f1a ca\u00edda temporal en tu puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n De la misma manera, al solicitar una nueva tarjeta de cr\u00e9dito, la empresa que emite las tarjetas llevar\u00e1 a cabo consulta de cr\u00e9dito con incidentes como parte del proceso de aprobaci\u00f3n. Revisar\u00e1 tu historial de cr\u00e9dito para decidir si re\u00fanes los requisitos para obtener la tarjeta. Al igual que con un pr\u00e9stamo personal, esta consulta con incidentes puede reducir ligeramente tu puntuaci\u00f3n crediticia durante un breve tiempo.<\/p>\n Tu puntaje de cr\u00e9dito puede tener un impacto grande sobre si te aprueban para la hipoteca. Ya que la cantidad solicitada es considerable en este tipo de pr\u00e9stamo, el prestamista necesita tener una idea clara de tu estabilidad financiera y lo confiable que eres en el pago de tus deudas. El prestamista har\u00e1 una consulta de cr\u00e9dito con incidentes profunda para evaluar si vas a hacer los pagos de la hipoteca completos y a tiempo.<\/p>\n Si est\u00e1s buscando un apartamento para alquilar, el propietario tambi\u00e9n puede realizar una consulta de cr\u00e9dito con incidentes. Esto puede ayudarle a asegurarse que tienes un historial de pagos puntuales de tus facturas y si puedes permitirte el pago mensual del alquiler. Al igual que con otros tipos de solicitudes de pr\u00e9stamo, esta consulta puede causar una baja temporal de tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n Es importante revisar tu informe de cr\u00e9dito con regularidad para detectar y corregir cualquier error que pueda contener. M\u00e1s del 30 por ciento<\/a> de los informes de cr\u00e9dito contienen al menos un error. Los errores pueden reducir tu puntuaci\u00f3n crediticia, as\u00ed que, si encuentras alguno en tu informe de cr\u00e9dito, como una consulta de cr\u00e9dito con incidentes desconocida, aseg\u00farate de presentar una reclamaci\u00f3n directamente a las agencias de cr\u00e9dito para que lo corrijan. Las agencias de cr\u00e9dito est\u00e1n obligadas a investigar y eliminar los errores disputados en los siguientes 30 d\u00edas<\/a>.<\/p>\n Puedes consultar tus informes de cr\u00e9dito de las tres principales agencias gratis una vez al a\u00f1o solicit\u00e1ndolos en AnnualCreditReport.com<\/a>. Esto te permite ver tu historial de cr\u00e9dito tal y como aparece en Equifax<\/a>, Experian<\/a> y TransUnion<\/a>. Algunas compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito y bancos tambi\u00e9n pueden ofrecerte consultas de cr\u00e9dito sin incidentes sin costo alguno<\/p>\n Una consulta de cr\u00e9dito sin incidentes, o verificaci\u00f3n sin incidentes (soft check), es una revisi\u00f3n de tu expediente de cr\u00e9dito, que incluye las revisiones de cuentas existentes que han hecho prestamistas, consultas de preselecci\u00f3n de posibles prestamistas y tus solicitudes para ver tu propio reporte de cr\u00e9dito anual.<\/p>\n Las consultas sin incidentes aparecen en tu reporte de cr\u00e9dito, pero no afectan tu puntaje de cr\u00e9dito. Entender la diferencia entre consultas con incidentes y consultas sin incidentes puede lograr que tomes mejores decisiones para identificar lo que puede reducir tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n Hay muchas situaciones en las que alguien podr\u00eda hacer una consulta sin incidentes para ver tu informe de cr\u00e9dito. En algunos casos, puede ser que ni siquiera est\u00e9s enterado de que estas consultas de cr\u00e9dito est\u00e1n ocurriendo. Estos son unos ejemplos de casos en los que normalmente aparecen como consultas sin incidentes.<\/p>\n Es muy \u00fatil revisar tu informe de cr\u00e9dito con regularidad, especialmente antes de aplicar para cr\u00e9dito nuevo. Al revisar tu historial de cr\u00e9dito, puedes decidir si necesitas primero tomar algunas medidas para mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito. Como mencionamos, puedes ver tus informes de cr\u00e9dito gratis, una vez al a\u00f1o, que han hecho cada uno de los principales bur\u00f3s de cr\u00e9dito: Equifax<\/a>, Experian<\/a> y TransUnion<\/a>.<\/p>\n Algunos empleadores usan las consultas de cr\u00e9dito sin incidentes para conocer mejor a la gente que est\u00e1 solicitando trabajo con ellos. Viendo tu historial de cr\u00e9dito, el empleador puede verificar tu identidad y ver qu\u00e9 tan responsable eres manejando cr\u00e9dito.<\/p>\n Si est\u00e1s solicitando un trabajo nuevo donde vas a estar manejando dinero, tu posible empleador puede pedir permiso para ver tu informe de cr\u00e9dito como parte del chequeo de antecedentes. Tu informe de cr\u00e9dito le mostrar\u00e1 qu\u00e9 tan bien manejas tus finanzas.<\/p>\n Si ya tienes un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito, tu prestamista actual puede hacer consultas de cr\u00e9dito sin incidentes para mantener en la mira tu solvencia. Algunos prestamistas pueden elevar tu tasa de inter\u00e9s o reducir tu l\u00edmite de cr\u00e9dito si el informe de cr\u00e9dito muestra un historial negativo.<\/p>\n Con frecuencia, las instituciones financieras usan las consultas de cr\u00e9dito sin incidentes para preseleccionar personas que pudieran estar interesadas en sus servicios financieros. Despu\u00e9s, env\u00edan ofertas de preaprobaci\u00f3n a las personas que califiquen. Esto les ayuda a atraer m\u00e1s negocio de solicitantes que califican. Si t\u00fa recibes una oferta de preaprobaci\u00f3n de alguna compa\u00f1\u00eda, lo m\u00e1s probable es que ya hayan hecho una consulta de cr\u00e9dito sin incidentes para ver tu informe de cr\u00e9dito.<\/p>\n Si est\u00e1s pensando en pedir un pr\u00e9stamo nuevo o una tarjeta de cr\u00e9dito, generalmente es buena idea ver primero si precalificas con el prestamista. Aplicar para la precalificaci\u00f3n regularmente puede decirte si llenas los requisitos b\u00e1sicos de elegibilidad para ese prestamista. Si no cumples con esos requisitos, puedes evitar hacer una aplicaci\u00f3n formal, lo que resultar\u00eda en que el prestamista haga una consulta de cr\u00e9dito con incidentes.<\/p>\n Ahora que ya entiendes lo que son las consultas de cr\u00e9dito con incidentes y sin incidentes, puedes enterarte de c\u00f3mo Oportun puede ayudarte si est\u00e1s buscando opciones accesibles de cr\u00e9dito. Visita nuestro sitio web<\/a> para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n Fuentes<\/strong> Cuando alguien pide ver tu informe de cr\u00e9dito, eso se llama consulta de cr\u00e9dito o verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Las consultas de cr\u00e9dito generalmente son sin incidentes o con incidentes, dependiendo de su prop\u00f3sito. 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\nHay dos tipos de consultas de cr\u00e9dito: consultas de cr\u00e9dito con incidentes<\/strong>,
\nque pueden bajar tu puntaje de cr\u00e9dito temporalmente, y consultas de cr\u00e9dito sin incidentes<\/strong>,
\nque no afectan tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/li>\n
\nSin embargo, hay otras maneras en que se puede acceder a tu cr\u00e9dito, lo que las convierte en una consulta de cr\u00e9dito sin incidentes,
\ncomo cuando t\u00fa revisas tu propio informe o cuando un prestamista te precalifica para una oferta firme de cr\u00e9dito.<\/li>\n\u00bfQui\u00e9n podr\u00eda pedir ver tu informe de cr\u00e9dito?<\/h2>\n
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\u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito con incidentes? H2><\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1ndo se hacen las consultas de cr\u00e9dito con incidentes?<\/h2>\n
Cuando solicitas un pr\u00e9stamo personal<\/h3>\n
Cuando solicitas una tarjeta de cr\u00e9dito<\/h3>\n
Cuando solicitas una hipoteca<\/h3>\n
Cuando quieres alquilar un apartamento<\/h3>\n
C\u00f3mo eliminar consultas de cr\u00e9dito con incidentes de tu informe de cr\u00e9dito<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito sin incidentes?<\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1ndo se hacen las consultas de cr\u00e9dito sin incidentes?<\/h2>\n
Quieres revisar tu propio historial de cr\u00e9dito<\/h3>\n
A potential employer wants to know more about you<\/h3>\n
Tu prestamista actual quiere vigilar tu solvencia<\/h3>\n
Una instituci\u00f3n financiera quiere enviarte una oferta de preaprobaci\u00f3n<\/h3>\n
Quieres saber si precalificas para un prestamista espec\u00edfico<\/h3>\n
Oportun: Opciones accesibles de pr\u00e9stamos que se dise\u00f1an pensando en ti<\/h3>\n
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\nConsumer Protection Bureau. What\u2019s a credit inquiry?<\/a> (Oficina de Protecci\u00f3n al Consumidor. \u00bfQu\u00e9 es una consulta de cr\u00e9dito)<\/em>
\nConsumer Reports. More than a third of volunteers in a Consumer Reports study found errors in their credit reports<\/em><\/a> (Reportes sobre el consumidor. M\u00e1s de un tercio de voluntarios en un estudio de Consumer Reports encontr\u00f3 errores en sus informes de cr\u00e9dito)<\/em>
\nCredit Karma. Hard credit inquiry vs soft credit inquiry: What they are and why they matter.<\/a> (Credit Karma. Consulta de cr\u00e9dito con incidentes y consulta de cr\u00e9dito sin incidentes: Qu\u00e9 son y porqu\u00e9 importan.)<\/em>
\nExperian. How long do credit report disputes take?<\/em><\/a> (Experian. \u00bfCu\u00e1nto tiempo tardan las disputas de los informes de cr\u00e9dito?)<\/em>
\nExperian. Which states restrict the use of credit scores in determining insurance rates?<\/em><\/a> (Experian. \u00bfCu\u00e1les estados restringen el uso de puntajes de cr\u00e9dito al determinar las tarifas de los seguros?)<\/em>
\nEquifax. Understanding hard inquiries on your credit report<\/em><\/a> (Equifax. C\u00f3mo entender las consultas con incidentes en su informe de cr\u00e9dito)<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"