{"id":10694,"date":"2021-04-30T00:00:00","date_gmt":"2021-04-30T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/blog\/what-is-a-good-personal-loan-rate\/"},"modified":"2023-10-09T11:25:25","modified_gmt":"2023-10-09T18:25:25","slug":"cual-tasa-de-interes-es-buena-en-un-prestamo-personal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/cual-tasa-de-interes-es-buena-en-un-prestamo-personal\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1l tasa de inter\u00e9s es buena en un pr\u00e9stamo personal?"},"content":{"rendered":"<p>Lo que se considera una <em>buena tasa de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo personal <\/em>depende de tu situaci\u00f3n, tu historial financiero y tu puntaje de cr\u00e9dito (si lo tienes).<\/p>\n<div class=\"pre-block\">\n<h4>Puntos importantes<\/h4>\n<ul>\n<li>La tasa de inter\u00e9s anual (APR) es la cantidad de dinero que pagas al prestamista por el pr\u00e9stamo del dinero. El APR se compone del inter\u00e9s y de ciertas tarifas de tu pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>El promedio APR de un pr\u00e9stamo personal es entre 6 por ciento y 36 por ciento.<\/li>\n<li>El estado en el que vives, tu puntaje de cr\u00e9dito, el tipo de pr\u00e9stamo (garantizado o sin garant\u00eda) y el prestamista que escoges, todo junto impacta el APR de tu pr\u00e9stamo personal. La regla general es: entre m\u00e1s alto es tu puntaje de cr\u00e9dito, m\u00e1s bajo tu APR<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Hoy repasaremos:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCu\u00e1l tasa de inter\u00e9s es buena en un pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1les factores impactan el APR de un pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo aplicar para un pr\u00e9stamo personal?<\/li>\n<li>Oportun: Pr\u00e9stamos personales accesibles<\/li>\n<\/ul>\n<h3>\u00bfCu\u00e1l tasa es buena en un pr\u00e9stamo personal?<\/h3>\n<p>En pocas palabras, depende, pero generalmente es mejor la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja. La tasa de inter\u00e9s que puede ser buena para una persona puede ser mala para otra. Y la tasa de inter\u00e9s que te ofrecieron hace dos a\u00f1os, podr\u00eda no ser tan buena como las tasas de inter\u00e9s para las que calificas ahora.<\/p>\n<p>Esto se debe a que los prestamistas toman en cuenta muchos factores a la hora de calcular la tasa de porcentaje anual (APR) para tu pr\u00e9stamo. El factor que sin duda tiene m\u00e1s impacto en los APRs para los que calificas, es tu puntaje de cr\u00e9dito. En general, cuando tienes un puntaje de cr\u00e9dito m\u00e1s alto, puedes obtener la aprobaci\u00f3n para pr\u00e9stamos con tasas de inter\u00e9s mucho m\u00e1s bajas y mejores.<\/p>\n<p>La tasa de porcentaje anual (APR) promedio para un pr\u00e9stamo personal puede variar entre 6 por ciento y 36 por ciento. Lamentablemente, muchas personas sin puntaje de cr\u00e9dito o con un historial de cr\u00e9dito limitado, usualmente tienen problemas para recibir la aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamos con tasas de inter\u00e9s bajas, por lo que recurren a los pr\u00e9stamos de t\u00edtulo de veh\u00edculo o de d\u00eda de pago, y con frecuencia estos llegan a tener altos APRs, hasta de 400 por ciento.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, el plazo de tu pr\u00e9stamo y las tarifas que se cobran impactar\u00e1n la cantidad de lo que pagas a la larga.<\/p>\n<p>Pero \u00bfpor qu\u00e9 var\u00edan tanto las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos personales? Veamos dos de los factores m\u00e1s importantes que impactan los APRs.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1les factores impactan el APR de un pr\u00e9stamo personal?<\/h3>\n<p>Dos de los factores m\u00e1s importantes que impactan el APR son tu puntaje de cr\u00e9dito y si el pr\u00e9stamo es garantizado o sin garant\u00eda.<\/p>\n<h4><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-7823\" src=\"https:\/\/oportun.com\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/credit-history-good-bad.jpg\" alt=\"\" width=\"1200\" height=\"470\" \/><\/h4>\n<h4>Factor No. 1: Puntaje de cr\u00e9dito<\/h4>\n<p>Los prestamistas quieren estar seguros de que vas a pagar tu pr\u00e9stamo a tiempo. El prestamista decide la solvencia financiera de quien pide el pr\u00e9stamo revisando su puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Tu puntaje de cr\u00e9dito es un n\u00famero de tres d\u00edgitos entre 300 y 850. Entre m\u00e1s alto sea el n\u00famero, m\u00e1s confiar\u00e1 el prestamista en que vas a pagar tu pr\u00e9stamo a tiempo. Y entre m\u00e1s confianza te tenga, es m\u00e1s probable que te ofrezcan una buena tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n<p>Tu puntaje de cr\u00e9dito puede subir o bajar dependiendo de c\u00f3mo manejes tus finanzas. Si tienes un puntaje de cr\u00e9dito bajo hoy, puedes subirlo poco a poco pagando tus deudas a tiempo y por completo. Si tu puntaje es bajo, los pr\u00e9stamos personales pueden ser una excelente forma de construir tu cr\u00e9dito y ayudarte a obtener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas en el futuro. Pero aseg\u00farate de elegir a un prestamista que no se aproveche de tu puntaje bajo y por eso te ofrezca un APR de tres d\u00edgitos.<\/p>\n<p>T\u00fa puedes obtener un pr\u00e9stamo de bancos, cooperativas de cr\u00e9dito (credit unions) o de prestamistas con licencia del estado. La mayor\u00eda de los bancos y cooperativas de cr\u00e9dito no aprobar\u00e1n las solicitudes de pr\u00e9stamos personales si no existe un puntaje de cr\u00e9dito. Esto deja a muchas personas con opciones limitadas, y la mayor\u00eda de estas opciones ofrecen APRs extremadamente altos.<\/p>\n<p>Si no tienes puntaje de cr\u00e9dito, busca prestamistas que no lo requieran para aplicar, como Oportun. Estos prestamistas entienden que tu puntaje de cr\u00e9dito es solo una pieza del rompecabezas y tomar\u00e1n en cuenta otra informaci\u00f3n a la hora de procesar tu solicitud.<\/p>\n<h4>Factor No. 2: Pr\u00e9stamos garantizados o sin garant\u00eda<\/h4>\n<p>Tu APR tambi\u00e9n es afectado por el tipo de pr\u00e9stamo que pidas.<\/p>\n<p>Un pr\u00e9stamo personal garantizado requiere que pongas una garant\u00eda. Esta garant\u00eda puede ser tu casa, tu auto o alguna otra cosa de valor que tengas. Si no haces los pagos de tu pr\u00e9stamo a tiempo, tu prestamista puede tomar esta garant\u00eda y aplicarla a tus pagos. La garant\u00eda reduce el riesgo para el prestamista y a ti te da un incentivo adicional para hacer tus pagos. Como resultado, un pr\u00e9stamo personal garantizado tiene una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja que un pr\u00e9stamo personal sin garant\u00eda.<\/p>\n<p>La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda. Los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda no necesitan la garant\u00eda. Te permiten pedir prestado dinero sin poner en riesgo tus pertenencias. Sin embargo, para los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda generalmente es m\u00e1s dif\u00edcil calificar que para los pr\u00e9stamos personales con garant\u00eda.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo aplicar para un pr\u00e9stamo personal?<\/h3>\n<p>Aplicar para un pr\u00e9stamo personal es f\u00e1cil. Solo sigue estos pasos:<\/p>\n<h4>1. Revisa tu puntaje de cr\u00e9dito<\/h4>\n<p>Antes de aplicar para un pr\u00e9stamo personal, revisa que tu puntaje de cr\u00e9dito sea exacto. Todos tienen el derecho de revisar su puntaje de cr\u00e9dito gratuitamente una vez al a\u00f1o con los tres bur\u00f3s de cr\u00e9dito principales: Equifax, TransUnion y Experian. Adem\u00e1s, debido al COVID-19, <a href=\"https:\/\/annualcreditreport.com\">AnnualCreditReport.com<\/a> te permite revisar tu cr\u00e9dito gratuitamente una vez a la semana, hasta abril de 2021. Si descubres que tu puntaje de cr\u00e9dito est\u00e1 equivocado o contiene errores, debes notificarlo al bur\u00f3 de cr\u00e9dito tan pronto como sea posible para corregirlo.<\/p>\n<h4>2. Re\u00fane los documentos necesarios<\/h4>\n<p>Tu informe de cr\u00e9dito (si lo tienes) no es lo \u00fanico que el prestamista quiere revisar. Necesitas reunir todos estos documentos:<\/p>\n<ul>\n<li>Identificaci\u00f3n v\u00e1lida con foto (licencia de conducir, pasaporte, tarjeta de identificaci\u00f3n o tarjeta de identificaci\u00f3n que no sea de los EE. UU.)<\/li>\n<li>Comprobante de ingresos (recibo de pago o estado de cuenta bancario actual)<\/li>\n<li>Comprobante de domicilio, como un sobre de correo con tu nombre y direcci\u00f3n<\/li>\n<li>Cuatro o m\u00e1s referencias personales (de amigos, miembros de tu familia o empleadores)<\/li>\n<\/ul>\n<h4>3. Encuentra un prestamista<\/h4>\n<p>El siguiente paso es encontrar un prestamista (banco, cooperativa de cr\u00e9dito o prestamista con licencia del estado). Hay docenas de prestamistas que pueden ofrecerte un pr\u00e9stamo personal, pero no todos los prestamistas toman en cuenta tus intereses. Hazles algunas preguntas antes de decidirte con qui\u00e9n quieres trabajar. Preg\u00fantales, por ejemplo:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCu\u00e1les son los porcentajes de APR para sus pr\u00e9stamos personales?<\/li>\n<li>\u00bfHay una tarifa por hacer el pr\u00e9stamo o una penalidad por prepago?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 tan r\u00e1pido procesan las solicitudes?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1les son los plazos del pr\u00e9stamo?<\/li>\n<li>\u00bfSe requiere tener puntaje de cr\u00e9dito?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es la cantidad m\u00e1xima de un pr\u00e9stamo?<\/li>\n<li>\u00bfOfrecen pr\u00e9stamos con garant\u00eda y sin garant\u00eda?<\/li>\n<\/ul>\n<h4>4. Ve si precalificaste<\/h4>\n<p>Antes de aplicar oficialmente para un pr\u00e9stamo, es com\u00fan aplicar para la precalificaci\u00f3n. Esto te permite saber para cu\u00e1nto dinero es probable que califiques. Puedes llenar la solicitud de precalificaci\u00f3n en l\u00ednea en unos cuantos minutos. El prestamista te pedir\u00e1 tu informaci\u00f3n para contactarte, la cantidad del pr\u00e9stamo que quieres, tu situaci\u00f3n de empleo y tu ingreso. Algunos prestamistas solicitar\u00e1n una \u201cconsulta sencilla\u201d (<em>soft inquiry<\/em>) de tu cr\u00e9dito, lo que les permite ver tu puntaje de cr\u00e9dito (sin que afecte tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito).<\/p>\n<p>Esta revisi\u00f3n toma unos pocos minutos. Una vez terminada, el prestamista decidir\u00e1 si precalificas o no. Si precalificas, te presentar\u00e1 un estimado del pr\u00e9stamo que te ofrece. Si precalificaste para varios pr\u00e9stamos de diferentes prestamistas, puedes comparar los plazos estimados y los APRs.<\/p>\n<p>Es importante que tomes en cuenta que la precalificaci\u00f3n no necesariamente quiere decir que ya tienes la aprobaci\u00f3n para el pr\u00e9stamo. Para eso necesitas llenar la solicitud formal.<\/p>\n<h4>5. Termina de llenar tu solicitud<\/h4>\n<p>Una vez que est\u00e9s precalificado, es el momento de terminar tu solicitud. Los prestamistas pueden solicitar documentaci\u00f3n adicional para confirmar tu informaci\u00f3n personal, historial financiero y situaci\u00f3n de empleo.<\/p>\n<p>A este punto, el prestamista llevar\u00e1 a cabo una \u201c\u201d (<em>hard inquiry<\/em>) de tu informe de cr\u00e9dito. Una consulta incidente le permite a tu prestamista ver tu historial de cr\u00e9dito completo. En tu informe de cr\u00e9dito aparecer\u00e1 que aplicaste para un nuevo producto de cr\u00e9dito. Esto puede bajar temporalmente tu n\u00famero de puntaje de cr\u00e9dito. Esto quiere decir que, si aplicas con varios prestamistas, trata de terminar de llenar tus solicitudes con pocos d\u00edas de diferencia entre una solicitud y otra, pues regularmente hacer esto minimiza el impacto en tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Una vez que hayas presentado tu solicitud, el prestamista la revisar\u00e1. Algunos prestamistas te notifican el resultado en pocas horas y otros pueden tomar unos d\u00edas.<\/p>\n<h4>6. Firma el acuerdo<\/h4>\n<p>Despu\u00e9s de haber sido aprobado, todo lo que tienes que hacer es revisar y firmar tu contrato. Al revisar tu contrato, aseg\u00farate de hacerle a tu prestamista las preguntas que te vengan a la mente. Una vez que firmes, recibir\u00e1s el dinero bastante r\u00e1pido, normalmente en las siguientes 24 horas.<\/p>\n<h4>7. Haz los pagos programados<\/h4>\n<p>T\u00fa eres responsable de hacer los pagos regulares a tiempo y completos. Esto te ayudar\u00e1 a evitarte cargos costosos y a construir tu historial de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h3>Oportun: Pr\u00e9stamos personales accesibles<\/h3>\n<p>Oportun puede ayudarte a recibir un pr\u00e9stamo personal accesible, aun no teniendo historial de cr\u00e9dito. Siendo un prestamista con licencia del estado, tenemos a\u00f1os de experiencia ayudando a individuos y familias a obtener los pr\u00e9stamos personales que necesitan, a costos accesibles. Ofrecemos pr\u00e9stamos garantizados y sin garant\u00eda que van desde $300 hasta $10,000. Y nuestros pr\u00e9stamos nunca superar\u00e1n el 36 por ciento de APR.<\/p>\n<p>Aplicar para un pr\u00e9stamo con Oportun es r\u00e1pido y f\u00e1cil. El proceso completo de llenar la solicitud en l\u00ednea regularmente toma menos de 10 minutos.<\/p>\n<p>\u00bfListo para recibir el dinero que necesitas? Cont\u00e1ctanos hoy para ver si calificas.<\/p>\n<h4>Fuentes<\/h4>\n<p>Board of Governors of the Federal Reserve System. <a href=\"https:\/\/FederalReserve.gov\/releases\/g19\/current\/default.htm\"><em>Consumer Credit G.19.<\/em><\/a><br \/>\nBankrate. <a href=\"https:\/\/Bankrate.com\/loans\/personal-loans\/rates\/\"><em>Personal Loan Rates.<\/em>\u00a0<\/a><br \/>\nFederal Trade Commission. <em><a href=\"https:\/\/FTC.gov\/enforcement\/statutes\/truth-lending-act\">Truth in Lending Act.<\/a>\u00a0<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em>The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. Contact your independent financial advisor for advice on your personal situation.<\/em><br \/>\n<br><\/br><em>Personal loans through Oportun subject to credit approval. Terms may vary by applicant and state and are subject to change. If you refinance, you may pay interest over a longer period of time or at a higher rate and the overall cost of your loan may be higher. Loans in NM and WI are originated by Oportun, Inc. California loans made pursuant to a California Financing Law license. NV loans originated by Oportun, LLC. In AL, AK, AR, AZ, CA, DE, FL, GA, HI, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, and WY loans are originated by Pathward\u00ae, N.A.. Terms, conditions, and state restrictions apply.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lo que se considera una buena tasa de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo personal depende de tu situaci\u00f3n, tu historial financiero y tu puntaje de cr\u00e9dito (si lo tienes). Puntos importantes La tasa de inter\u00e9s anual (APR) es la cantidad de dinero que pagas al prestamista por el pr\u00e9stamo del dinero. 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