{"id":10674,"date":"2019-08-14T00:00:00","date_gmt":"2019-08-14T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/blog\/whats-a-credit-score\/"},"modified":"2025-02-13T23:09:56","modified_gmt":"2025-02-14T07:09:56","slug":"maneja-tu-credito-con-inteligencia-que-es-un-puntaje-de-credito-y-como-consigo-mi-informe-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/educacion-financiera\/maneja-tu-credito-con-inteligencia-que-es-un-puntaje-de-credito-y-como-consigo-mi-informe-de-credito\/","title":{"rendered":"Maneja tu cr\u00e9dito con inteligencia: \u00bfQu\u00e9 es un puntaje de cr\u00e9dito y c\u00f3mo consigo mi informe de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"

Hoy es el D\u00eda Nacional de la Conciencia Financiera (National Financial Awareness Day<\/em>) y lo estamos celebrando con el lanzamiento de una serie mensual sobre todo lo que tenga que ver con el cr\u00e9dito. En esta serie, trataremos de contestar algunas de las preguntas m\u00e1s frecuentes sobre los puntajes de cr\u00e9dito, qu\u00e9 cosas los integran, y de qu\u00e9 manera puedes establecer un historial de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Hoy comenzamos con los puntajes de cr\u00e9dito <\/strong>e informes de cr\u00e9dito<\/strong>: qu\u00e9 son y c\u00f3mo chequear los tuyos.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es un puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h4>\n

Seg\u00fan la Oficina para la Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau – CFPB)<\/a> un puntaje de cr\u00e9dito \u201cpredice tu probabilidad de pagar un pr\u00e9stamo a tiempo\u201d. Pero tus puntajes de cr\u00e9dito son utilizados para m\u00e1s que simplemente pr\u00e9stamos o tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Muchas compa\u00f1\u00edas solicitar\u00e1n ver tu informe de cr\u00e9dito<\/strong> (te contaremos m\u00e1s al respecto seguidamente) cuando aplicas para un pr\u00e9stamo o tarjeta de cr\u00e9dito, alquilas un apartamento, solicitas un trabajo o sacas un seguro. Tener un buen puntaje de cr\u00e9dito aumenta tus probabilidades de ser aprobado, y generalmente te permite obtener mejores t\u00e9rminos y tasas de inter\u00e9s. Las compa\u00f1\u00edas de servicios p\u00fablicos y de telefon\u00eda tambi\u00e9n pueden verificar tu puntaje de cr\u00e9dito para determinar si te solicitan o no un dep\u00f3sito como nuevo cliente.<\/p>\n

El primer sistema de puntaje de cr\u00e9dito fue creado en 1958 por Fair, Isaac and Company (hoy conocida como FICO\u00ae). En 1989, FICO lanz\u00f3 el sistema de puntaje que se ha convertido en el est\u00e1ndar del sector hoy en d\u00eda. Desde sus comienzos, los puntajes de cr\u00e9dito han sido utilizados para demostrar una buena condici\u00f3n financiera y solvencia. Los puntajes de cr\u00e9dito FICO t\u00edpicamente var\u00edan de 300 a 850. En general, mientras m\u00e1s alto sea tu puntaje, mejor ser\u00e1 tu cr\u00e9dito.<\/p>\n

\u00bfDe d\u00f3nde salen los puntajes de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h4>\n

Los puntajes de cr\u00e9dito est\u00e1n basados en informaci\u00f3n que est\u00e1n en tu informe de cr\u00e9dito<\/a> , que es preparado por las agencias de cr\u00e9dito<\/strong>. Las agencias de cr\u00e9dito son compa\u00f1\u00edas que recopilan datos relacionados con cosas como tu historial de pago de cuentas, tu deuda actual, el n\u00famero de cuentas que has abierto y las nuevas solicitudes de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Muchas compa\u00f1\u00edas a las que pagas cuentas pueden reportar tus pagos y otras actividades a las agencias de informaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Esto les permite a las agencias actualizar tu informaci\u00f3n regularmente y crear un resumen general de tu historial de cr\u00e9dito. Este resumen general es la base de tu informe de cr\u00e9dito. Las agencias de informaci\u00f3n de cr\u00e9dito usan tus informes de cr\u00e9dito y modelos de puntuaci\u00f3n complejos para calcular tus puntajes de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Un dato divertido: Puedes tener m\u00e1s de un puntaje de cr\u00e9dito, y probablemente no sean iguales. Ya que las diferentes agencias de informaci\u00f3n de cr\u00e9dito tienen diferentes m\u00e9todos para calcular tu puntaje y usan diferentes fuentes de informaci\u00f3n, lo m\u00e1s probable es que notes cierta variaci\u00f3n entre un puntaje y otro.<\/p>\n

Entonces, \u00bfc\u00f3mo chequeo mi puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h4>\n

\"unChequear tus puntajes e informes de cr\u00e9dito es muy \u00fatil para comprender tu salud financiera. Cada una de las tres agencias nacionales de informaci\u00f3n de cr\u00e9dito\u2014Experian, Equifax y TransUnion\u2014est\u00e1n obligadas por ley a brindarte una copia gratuita de tu informe de cr\u00e9dito<\/a> cada a\u00f1o, cuando lo solicites. Puedes chequear tu informe de cr\u00e9dito en AnnualCreditReport.com<\/a>. M\u00e1s adelante en esta serie, daremos un vistazo a c\u00f3mo leer tu informe de cr\u00e9dito y corregir cualquier error que pudieras encontrar.<\/p>\n

Tambi\u00e9n hay muchas aplicaciones y herramientas que brindan servicios de monitoreo del cr\u00e9dito. Muchos de estos productos se presentan a s\u00ed mismos como gratuitos, pero ten cuidado\u2014algunos cobran tasas mensuales autom\u00e1ticamente luego de un per\u00edodo inicial de prueba gratuito. Antes de inscribirte, aseg\u00farate de leer todos los detalles.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 sucede si no tengo un puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h4>\n

No eres el \u00fanico. En 2015, la CFPB public\u00f3 un informe<\/a> que mostraba que 26 millones de americanos no tienen un puntaje de cr\u00e9dito de una de las tres agencias principales de informaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Adem\u00e1s de eso, 19 millones de personas tienen un historial de cr\u00e9dito tan escaso que las agencias las consideran \u201cno puntuables\u201d. En total, 45 millones de adultos en Estados Unidos no cuentan con un puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Afortunadamente, hay varias cosas que puedes hacer para comenzar a establecer tu historial de cr\u00e9dito. Una manera f\u00e1cil es asegurarte de que los prestamistas que est\u00e9s utilizando den informes a las agencias nacionales de informaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Los bancos y algunos prestamistas, como Oportun, informan tu historial de pr\u00e9stamos y pagos a las agencias. Muchos prestamistas alternativos, como los lugares de pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, no lo hacen. Cuando tu prestamista informa tu actividad y t\u00fa haces tus pagos a tiempo, puedes comenzar a establecer el historial de cr\u00e9dito que necesitas para un autom\u00f3vil, una casa o lo que se presente m\u00e1s adelante.<\/p>\n

El pr\u00f3ximo mes, examinaremos algunas de las otras opciones para establecer tu historial de cr\u00e9dito y avanzar en el camino al \u00e9xito financiero.<\/p>\n

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