Tener deudas puede ser estresante, especialmente si tienes muchos pagos de que preocuparte. Afortunadamente hay una manera de organizar tus deudas para que solo tengas un pago del que ocuparte. Se llama consolidaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n
Existen varias opciones para consolidar tus deudas. \u00bfQuieres encontrar el mejor pr\u00e9stamo para tu situaci\u00f3n? Te podemos ayudar.<\/p>\n
Esto es lo que vamos a explicar:<\/p>\n
Consolidaci\u00f3n de deudas es el proceso de agrupar todas o algunas de tus deudas en una sola cuenta. Cuando pides un pr\u00e9stamo para consolidar deudas, usas el dinero para pagar tus deudas actuales. Luego, lo que debes es solo pago regular.<\/p>\n
Organizando tus pagos de esta manera puede facilitarte llevar un registro de lo que debes y planear tu presupuesto de acuerdo con esto. Tambi\u00e9n puede reducir tu estr\u00e9s ayud\u00e1ndote a sentirte m\u00e1s en control de tus finanzas.<\/p>\n
Adem\u00e1s, tambi\u00e9n puedes aprovechar tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas. Por ejemplo, las tarjetas de cr\u00e9dito regularmente tienen una tasa de inter\u00e9s mayor que los pr\u00e9stamos. Al transferir la deuda de tus tarjetas de cr\u00e9dito a un pr\u00e9stamo con un inter\u00e9s m\u00e1s bajo, podr\u00e1s ahorrar dinero a la larga.<\/p>\n
Hay tres tipos principales de pr\u00e9stamos que puedes usar para consolidar tus deudas:<\/p>\n
Cada uno de estos tipos de pr\u00e9stamo tiene beneficios e inconvenientes al consolidar deudas. Veamos cada uno de ellos en detalle.<\/p>\n
Los pr\u00e9stamos personales<\/a> frecuentemente se usan para pagar gastos grandes, como facturas m\u00e9dicas, mejoras del hogar y reparaciones del auto. Tambi\u00e9n son una herramienta popular para consolidar deudas.<\/p>\n Estos son algunos de los beneficios de los pr\u00e9stamos personales.<\/p>\n Opciones en los plazos del pr\u00e9stamo.<\/strong> El plazo del pr\u00e9stamo es la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu pr\u00e9stamo. En general, los pr\u00e9stamos personales tienen plazos de uno a cinco a\u00f1os.<\/p>\n Puedes hacer que tus pagos sean m\u00e1s accesibles eligiendo un plazo de pr\u00e9stamo m\u00e1s largo. As\u00ed, se extiende tu deuda en un periodo m\u00e1s largo de tiempo, por lo que los pagos individuales resultan ser menores. Sin embargo, puede ser que con esta opci\u00f3n debas m\u00e1s dinero en intereses. Puedes trabajar con un prestamista para encontrar el plazo de pr\u00e9stamo que se ajuste a tu situaci\u00f3n financiera.<\/p>\n Tasas de inter\u00e9s fijas.<\/strong> Cuando tu pr\u00e9stamo tiene una tasa de inter\u00e9s fija y un plazo fijo, cada uno de tus pagos ser\u00e1 por la misma cantidad. Esto facilita planear los pagos dentro de tu presupuesto. As\u00ed sabes cu\u00e1ndo debes cada mes.<\/p>\n Garant\u00eda opcional.<\/strong> Una garant\u00eda es algo de valor que prometes dar al prestamista si no haces los pagos de tu pr\u00e9stamo a tiempo. La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos personales no requieren ninguna garant\u00eda. Los que s\u00ed la requieren se llaman pr\u00e9stamos personales garantizados. Regularmente es m\u00e1s f\u00e1cil calificar para pr\u00e9stamos garantizados, especialmente si tienes un historial limitado de cr\u00e9dito o un puntaje de cr\u00e9dito bajo.<\/p>\n Si eres due\u00f1o de casa, tambi\u00e9n puedes consolidar tus deudas usando un pr\u00e9stamo sobre la plusval\u00eda de tu casa. Estos pr\u00e9stamos toman dinero directamente de lo que ha subido el valor de tu casa.<\/p>\n El inconveniente principal de este m\u00e9todo para consolidar deudas es el riesgo. Tienes que usar tu casa como garant\u00eda. Si dejas de hacer a tiempo los pagos del pr\u00e9stamo sobre la plusval\u00eda de tu casa, podr\u00edas enfrentarte a un juicio hipotecario (foreclosure<\/a>). Si el valor de tu casa en el mercado baja durante el plazo del pr\u00e9stamo, podr\u00edas terminar debiendo m\u00e1s dinero en tu pr\u00e9stamo del que vale tu casa.<\/p>\n Otra opci\u00f3n para consolidar tus deudas es un pr\u00e9stamo sobre tu plan 401(k). Con este tipo de pr\u00e9stamo, pides dinero de tu cuenta de retiro 401(k). Como est\u00e1s pidiendo prestado tu propio dinero, no tienes que pagarle intereses a un prestamista.<\/p>\n Sin embargo, los pr\u00e9stamos sobre tu 401(k) tienen muchas restricciones que los hacen una opci\u00f3n menos ventajosa para la consolidaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n Otro inconveniente es que el dinero que pidas prestado de tu 401(k) no ganar\u00e1 intereses mientras se est\u00e9 usando para el pr\u00e9stamo. Si normalmente obtienes intereses en tu 401(k), quiere decir que ganar\u00e1s menos dinero para tu retiro.<\/p>\n Si tu puntaje de cr\u00e9dito es 650 o menos, va a ser muy dif\u00edcil que te aprueben un pr\u00e9stamo para consolidar tus deudas. Aun si un prestamista aprueba tu aplicaci\u00f3n, te puede cobrar una tasa de inter\u00e9s alta.<\/p>\n Hay varias estrategias que te pueden ayudar a obtener un pr\u00e9stamo para consolidar tus deudas si tienes un puntaje de cr\u00e9dito bajo.<\/p>\n Aplica con un cofirmante.<\/strong> Aplica para un pr\u00e9stamo personal garantizado.<\/strong> Espera hasta que mejore tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/strong> Ahora que entiendes c\u00f3mo funciona la consolidaci\u00f3n de deudas, puedes saber c\u00f3mo puede ayudarte Oportun si est\u00e1s buscando opciones de cr\u00e9dito accesibles. Visita nuestra p\u00e1gina web<\/a> para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre:<\/p>\n <\/p>\n Fuentes:<\/strong> <\/p>\n The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. Contact your independent financial advisor for advice on your personal situation.<\/em> Tener deudas puede ser estresante, especialmente si tienes muchos pagos de que preocuparte. Afortunadamente hay una manera de organizar tus deudas para que solo tengas un pago del que ocuparte. Se llama consolidaci\u00f3n de deudas. Existen varias opciones para consolidar tus deudas. \u00bfQuieres encontrar el mejor pr\u00e9stamo para tu situaci\u00f3n? Te podemos ayudar. 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\nTu puntaje de cr\u00e9dito es un n\u00famero entre 300 y 850 que les da a las compa\u00f1\u00edas una idea de qu\u00e9 tan probable es que hagas tus pagos a tiempo.\n<\/div>\nPr\u00e9stamos sobre la plusval\u00eda de la casa<\/h3>\n
\nLa plusval\u00eda es la diferencia entre el valor de tu casa en el mercado y la cantidad que debes todav\u00eda en tu hipoteca. Puedes pensar en que la plusval\u00eda es la porci\u00f3n del valor de tu casa que te pertenece a ti en este momento.\n<\/div>\n
\nLos pr\u00e9stamos sobre la plusval\u00eda de la casa tienen tasas de inter\u00e9s fijas, plazos fijos y pagos predecibles.<\/p>\nPr\u00e9stamos sobre tu 401(k)<\/h3>\n
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C\u00f3mo obtener un pr\u00e9stamo si tienes un puntaje de cr\u00e9dito bajo<\/h3>\n
\nUna cofirmante es alguien que agrega su nombre a la solicitud de tu pr\u00e9stamo, y est\u00e1 de acuerdo en pagar el pr\u00e9stamo si t\u00fa no puedes. Si tu cofirmante tiene un puntaje de cr\u00e9dito alto, su buen cr\u00e9dito puede aumentar tu oportunidad de ser aprobado para el pr\u00e9stamo. Solo recuerda que, si te retrasas en los pagos de tu pr\u00e9stamo, el prestamista puede pedirle a tu cofirmante que pague lo que se debe.<\/p>\n
\nTambi\u00e9n podr\u00edas tener una oportunidad mejor de ser aprobado aplicando para un pr\u00e9stamo personal garantizado<\/a>. Este tipo de pr\u00e9stamo requiere que pongas alg\u00fan tipo de garant\u00eda, como tu casa o tu auto. Los pr\u00e9stamos personales garantizados son regularmente m\u00e1s f\u00e1ciles de obtener que los pr\u00e9stamos sin garant\u00eda.<\/p>\n
\nUna tercera opci\u00f3n es trabajar en mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito antes de solicitar un pr\u00e9stamo para consolidaci\u00f3n de deudas. Tomando las medidas correctas, podr\u00edas aumentar tu puntaje de cr\u00e9dito en tan solo seis a 12 meses.<\/p>\nOportun: Opciones de pr\u00e9stamos accesibles dise\u00f1ados pensando en ti<\/h3>\n
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\nThe Pew Charitable Trusts. The complex story of American debt<\/a><\/u> <\/em>(La compleja historia de la deuda estadounidense)
\nConsumer Financial Protection Bureau. Mortgage key terms<\/a><\/u> <\/em>(T\u00e9rminos importantes de la hipoteca)<\/p>\n
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