Por Raul Vazquez, Director Ejecutivo (CEO)<\/p>\n
Oportun es un l\u00edder prestamista responsable impulsado por la misi\u00f3n de llevar la inclusi\u00f3n financiera a las personas y comunidades de color de ingresos bajos a moderados tradicionalmente desatendidas. Me un\u00ed a la compa\u00f1\u00eda como Director Ejecutivo (CEO) en 2012 porque la misi\u00f3n hac\u00eda eco en m\u00ed, siendo alguien que hab\u00eda visto a muchas personas parecidas a m\u00ed luchar para poder acceder al capital y abrirse camino en el sector financiero.<\/p>\n
Cuando me un\u00ed a Oportun, \u00e9ramos una compa\u00f1\u00eda financiera regional peque\u00f1a con desaf\u00edos estructurales, e intent\u00e1bamos promocionar la disponibilidad de nuestros servicios y productos esenciales. Desde entonces, construimos la infraestructura necesaria para desembolsar aproximadamente $9 mil millones de d\u00f3lares a comunidades de ingresos bajos a moderados, ayudar a m\u00e1s de 850,000 personas a establecer un historial de cr\u00e9dito, y lograr que nuestros clientes ahorraran m\u00e1s de $1.7 mil millones de d\u00f3lares en intereses y cargos.<\/p>\n
Recientemente, algunos defensores de consumidores y periodistas nos han preguntado sobre las tasas de inter\u00e9s anual (APR, por sus siglas en ingl\u00e9s) que cobramos a algunos de nuestros clientes, as\u00ed como tambi\u00e9n acerca del alcance de nuestras cobranzas legales. Siempre hemos dise\u00f1ado nuestros productos y pr\u00e1cticas para beneficiar a nuestros clientes, as\u00ed que nos preguntamos c\u00f3mo podr\u00edamos servirlos mejor, en especial en la situaci\u00f3n actual, mientras mantenemos nuestros compromisos con otros accionistas. Despu\u00e9s de amplias conversaciones y un apoyo entusiasta por parte de nuestros l\u00edderes y la Junta General, hemos decidido que podemos hacerlo mejor y hoy les escribo para compartir c\u00f3mo intentamos hacerlo de manera permanente.<\/p>\n
Con gusto, anuncio que estamos implementando un l\u00edmite de Tasa de Inter\u00e9s \u201ctodo incluido\u201d (APR \u201call-in\u201d) del 36% para todos los pr\u00e9stamos nuevos que se abran, en todo el pa\u00eds. Aunque hoy la APR promedio de nuestro negocio es de alrededor del 34%, las APR pueden exceder el 36% para algunos clientes, a menudo debido a que el importe del pr\u00e9stamo es peque\u00f1o y el plazo es bastante corto (menos de 12 meses).<\/p>\n
La naturaleza de un pr\u00e9stamo \u00abtodo incluido\u00bb del l\u00edmite de la tasa significa que no adoptaremos la pr\u00e1ctica com\u00fan de la industria de cobrar una tasa de inter\u00e9s anual reducida y no buscaremos cobrar tarifas adicionales a los clientes vendi\u00e9ndoles productos complementarios, como el seguro de cr\u00e9dito, que nunca hemos ofrecido.<\/p>\n
Es un l\u00edmite de APR del 36% directo y transparente, punto final. No hay productos complementarios. Es lo correcto en este momento en vistas de la compleja situaci\u00f3n econ\u00f3mica que est\u00e1n enfrentando muchas de las comunidades que atendemos.<\/p>\n
Esta ha sido por mucho tiempo nuestra aspiraci\u00f3n como compa\u00f1\u00eda, ya que disipa la noci\u00f3n de que los pr\u00e9stamos peque\u00f1os a los consumidores no bancarizados o sub bancarizados requieren tasas de inter\u00e9s anual superiores al 36%. Esperamos completar este cambio a mediados de agosto. Esta medida ahora es posible porque hemos crecido, nuestros modelos de riesgo han mejorado y hemos podido innovar para servir a nuestros clientes mejor con tecnolog\u00eda.<\/p>\n
Aunque nuestro crecimiento ha creado nuevas oportunidades para reducir nuestras APR, tambi\u00e9n ha creado un desaf\u00edo relacionado con nuestras pr\u00e1cticas de cobranzas legales, las cuales estamos encarando de modo similar en la actualidad.<\/p>\n
Aunque las cobranzas siempre ser\u00e1n una parte necesaria de cualquier negocio prestamista, es particularmente complejo para pr\u00e9stamos sin garant\u00eda. En la situaci\u00f3n actual, reconocemos que cualquier actividad legal representa una situaci\u00f3n estresante para la peque\u00f1a minor\u00eda de clientes a los que afecta, en particular, a aquellos con funciones esenciales en la salud p\u00fablica y combatiendo la crisis econ\u00f3mica del COVID-19.<\/p>\n
Nuestra capacidad de aprovechar la tecnolog\u00eda y los enfoques no tradicionales ha mejorado las oportunidades financieras de nuestros clientes, y nuestra compa\u00f1\u00eda ha evolucionado de muchas maneras a medida que crecimos y aprendimos sobre los clientes a quienes servimos. Con este entusiasmo de aprender y mejorar, ahora estamos mejorando nuestro enfoque de cobranzas.<\/p>\n
Hist\u00f3ricamente, hemos utilizado el proceso legal para reclamos menores como mecanismo de \u00faltimo recurso para llegar a la peque\u00f1a minor\u00eda de nuestros clientes que se han retrasado con sus pagos y no respondieron nuestras llamadas, cartas, mensajes de texto o correos electr\u00f3nicos durante varios meses para que vuelvan a retomar sus pagos con nosotros. En 2019, divulgamos que en los \u00faltimos cinco a\u00f1os, hemos presentado un caso de reclamo menor para menos del seis por ciento de todos los pr\u00e9stamos que se han abierto, y recurrimos a la apelaci\u00f3n de casos con solo el dos por ciento aproximadamente. En otras palabras, en alrededor de dos tercios de los casos que presentamos en los \u00faltimos cinco a\u00f1os, optamos por desestimar la demanda porque pudimos volver a conectarnos con nuestros clientes, comprendiendo su situaci\u00f3n y consigui\u00e9ndoles un plan que pudieran afrontar. Si un cliente estaba desempleado y no pod\u00eda pagarnos, tampoco avanz\u00e1bamos con el caso. Aun as\u00ed, a medida que crecimos, recientemente nos dimos cuenta de que el seis por ciento se ha convertido en una cifra importante, y nos convierte en el mayor presentador de reclamos menores de California y Texas. Es una postura que no refleja nuestros objetivos como compa\u00f1\u00eda impulsada por nuestra misi\u00f3n.<\/p>\n
Es por eso que, con efecto inmediato, descartamos todos los casos pendientes, suspendimos todas las nuevas y nos comprometimos a reducir nuestras presentaciones futuras en m\u00e1s del 60% de los niveles actuales.<\/p>\n
A medida que continuamos brindando pr\u00e9stamos accesibles sin garant\u00eda, las cobranzas legales contin\u00faan siendo necesarias, pero nos comprometemos a desarrollar nuevas herramientas y enfoques que reflejen mejor qui\u00e9nes somos, y concuerden con las relaciones de confianza y respeto que hemos construido con nuestros clientes.<\/p>\n
Estamos m\u00e1s dedicados que nunca a nuestra misi\u00f3n y a ser la compa\u00f1\u00eda de servicios financieros en la que nuestros clientes pueden confiar mientras persiguen su propia versi\u00f3n del sue\u00f1o americano. Aunque quiz\u00e1 no estemos de acuerdo en todo, quiero agradecer a los grupos de defensa al consumidor y a la prensa por pedirnos que revis\u00e1ramos nuestras pr\u00e1cticas.\u00a0Los pasos concretos que estamos anunciando hoy, ayudar\u00e1n a Oportun a evolucionar y convertirse en la compa\u00f1\u00eda que siempre hemos visualizado para ayudar a a\u00fan m\u00e1s personas a construir un mejor futuro.<\/p>\n
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