{"id":11787,"date":"2018-01-16T00:00:00","date_gmt":"2018-01-16T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/oportundev3.wpengine.com\/news\/donde-pueden-obtener-un-prestamo-los-consumidores-con-poco-o-ningun-historial-crediticio\/"},"modified":"2025-01-07T10:48:28","modified_gmt":"2025-01-07T18:48:28","slug":"donde-pueden-obtener-un-prestamo-los-consumidores-con-poco-o-ningun-historial-crediticio","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/oportun.com\/es\/news\/donde-pueden-obtener-un-prestamo-los-consumidores-con-poco-o-ningun-historial-crediticio\/","title":{"rendered":"D\u00f3nde pueden obtener un pr\u00e9stamo los consumidores con poco o ning\u00fan historial crediticio"},"content":{"rendered":"<h2 class=\"summary\"><strong>Existen fuentes no tradicionales para quienes no pueden acceder a pr\u00e9stamos en bancos o cooperativas de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n<div>(Repost from <a href=\"https:\/\/laopinion.com\/2018\/01\/16\/donde-pueden-obtener-un-prestamo-los-consumidores-con-poco-o-ningun-historial-crediticio\/\">La Opinion<\/a>.)<\/div>\n<div><\/div>\n<div>\n<p><strong>Alrededor de 45\u00a0millones de personas que viven en Estados\u00a0Unidos no califican para obtener cr\u00e9ditos de fuentes de pr\u00e9stamos tradicionales.<\/strong>\u00a0Este problema afecta especialmente a la poblaci\u00f3n negra y latina de Estados\u00a0Unidos de acuerdo con las \u00faltimas estad\u00edsticas gubernamentales.<\/p>\n<p>Al no contar con un historial crediticio, les resulta casi imposible obtener una hipoteca, financiar un auto, tener una tarjeta de cr\u00e9dito o refinanciar pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n<p>Muchas personas de estas comunidades, que carecen de alternativas de cr\u00e9dito y financiaci\u00f3n, se han visto atra\u00eddas por los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, que por montos peque\u00f1os pueden tener tasas de porcentaje anual del 391% en promedio, seg\u00fan inform\u00f3 el Centro para Pr\u00e9stamos Responsables, que aboga por una reglamentaci\u00f3n m\u00e1s rigurosa de los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago.<\/p>\n<p>Si bien la mayor\u00eda de los prestatarios suelen saldar sus pr\u00e9stamos a tiempo, los que omiten un pago a menudo quedan atrapados en una densa red de cargos que duran meses o a\u00f1os.<\/p>\n<p>La Oficina para la Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB), el ente regulador del gobierno que controla la industria de los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, anunci\u00f3 nuevas normas que exigen que, antes de conceder el cr\u00e9dito, las entidades que otorgan estos pr\u00e9stamos determinen si un prestatario puede costear los pagos del pr\u00e9stamo y, a la vez, pagar los gastos de subsistencia b\u00e1sicos y cumplir sus principales obligaciones financieras.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a title=\"Los directivos ganan 10 veces m\u00e1s que un empleado en estos pa\u00edses de Am\u00e9rica\u00a0Latina\" href=\"https:\/\/laopinion.com\/2018\/01\/14\/los-3-paises-de-america-latina-donde-los-directivos-ganan-10-veces-mas-que-un-empleado\/\" target=\"_blank\" rel=\"bookmark noopener noreferrer\">Los directivos ganan 10 veces m\u00e1s que un empleado en estos pa\u00edses de Am\u00e9rica\u00a0Latina<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Las normas m\u00e1s restrictivas, salvo que las revoque el Congreso, no entrar\u00e1n en vigor hasta julio de 2019. Sin embargo, la CFPB advierte que cuando lo hagan, la cantidad de pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago podr\u00eda disminuir dos tercios con respecto al nivel actual.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.consumerreports.org\/banking-credit\/what-the-cfpbs-new-payday-lending-rule-means-for-consumers\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Se prev\u00e9 que los bancos comunitarios y las cooperativas de cr\u00e9dito\u00a0<\/a>satisfagan parte de la demanda de pr\u00e9stamos a corto plazo. Pero para quienes a\u00fan as\u00ed tienen problemas para obtener un cr\u00e9dito, existen otras alternativas a las instituciones crediticias m\u00e1s tradicionales.<\/p>\n<p>Sin embargo, antes de evaluar la posibilidad de solicitar un pr\u00e9stamo, primero debes comprender tu situaci\u00f3n financiera y determinar si obtener un cr\u00e9dito es realmente tu mejor soluci\u00f3n.<\/p>\n<p>Consumers\u00a0Union, la divisi\u00f3n de defensa y movilizaci\u00f3n de Consumer\u00a0Reports, recomienda recurrir a un planificador financiero fiduciario para comprender tus opciones, pero ten en cuenta que pueden ser costosos.<\/p>\n<p>Otra alternativa puede ser un asesor de cr\u00e9dito comunitario sin fines de lucro, como\u00a0<a href=\"https:\/\/www.unidosus.org\/\">UnidosUS<\/a>, un grupo de defensa.<\/p>\n<p>A trav\u00e9s de sus filiales, UnidosUS ha desarrollado programas que combinan la educaci\u00f3n financiera, el asesoramiento y el acceso a productos financieros seguros para ayudar a las familias de origen latino a tomar decisiones econ\u00f3micas informadas.<\/p>\n<p>Ten en cuenta que algunos asesores de cr\u00e9dito pueden cobrar honorarios por sus servicios, los cuales se agregan a los pagos que realices.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/irs.treasury.gov\/freetaxprep\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Otra opci\u00f3n es acudir al Programa de Ayuda Voluntaria a los Contribuyentes (VITA) que ofrece el IRS. El prop\u00f3sito principal del VITA<\/a>\u00a0es brindar asesoramiento fiscal gratuito, pero tambi\u00e9n puede ayudarte a comprender mejor tus finanzas, seg\u00fan explic\u00f3 Mike\u00a0Calhoun, presidente del Centro para Pr\u00e9stamos Responsables.<\/p>\n<p>Si decides que solicitar un pr\u00e9stamo es tu mejor opci\u00f3n, a continuaci\u00f3n encontrar\u00e1s algunas opciones no tradicionales donde puedes obtenerlos.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a title=\"Listo para la jubilaci\u00f3n, \u00bfo\u00a0no?\" href=\"https:\/\/laopinion.com\/2018\/01\/10\/listo-para-la-jubilacion-o-no\/\" target=\"_blank\" rel=\"bookmark noopener noreferrer\">Listo para la jubilaci\u00f3n, \u00bfo\u00a0no?<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h3 class=\"crux-intro-large\">Alternativas de pr\u00e9stamo<\/h3>\n<div class=\"text-container crux-article\">\n<p>Unirse a un c\u00edrculo de ahorro y pr\u00e9stamo. Mission\u00a0Asset\u00a0Funds (MAF), una entidad sin fines de lucro con sede en San\u00a0Francisco que cuenta con 52\u00a0filiales en ciudades de todos los Estados Unidos, ayuda a las personas a comprender sus opciones financieras, obtener cr\u00e9ditos y comenzar a desarrollar su historial crediticio.<\/p>\n<p>Lo hace mediante un sistema de \u201ctandas\u201d o c\u00edrculos de ahorro y pr\u00e9stamo. Quienes se unen aceptan pagar una cierta cantidad de dinero cada mes, digamos $50 o $100 d\u00f3lares , y ese dinero luego se usar\u00e1 para otorgar pr\u00e9stamos sin inter\u00e9s de hasta $2,500 a quienes participan en el c\u00edrculo. Los pr\u00e9stamos cuentan con una garant\u00eda de MAF gracias a contribuciones ben\u00e9ficas y el apoyo de fundaciones.<\/p>\n<p>Para participar, debes comprometerte a realizar un curso de planificaci\u00f3n financiera y firmar un pagar\u00e9. De esta manera, tus pagos se informar\u00e1n a las agencias crediticias, lo que ayudar\u00e1 a quienes participen en el c\u00edrculo a formar un historial crediticio.<\/p>\n<p>\u201cNo deseamos convertirnos necesariamente en el prestamista preferido\u201d, aclara Jos\u00e9\u00a0Qui\u00f1onez, fundador y CEO de MAF. \u201cTratamos de ayudar a las personas de bajos ingresos, los inmigrantes, las personas con problemas financieros y quienes tienen malos antecedentes crediticios o no tienen historial crediticio para que puedan acceder al cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n<p>Obtener un pr\u00e9stamo en cuotas.\u00a0<a href=\"https:\/\/oportun.com\/es\/\">Oportun<\/a>\u00a0es un prestamista que comercializa pr\u00e9stamos en cuotas para personas con pocos antecedentes crediticios. Si bien las tasas de inter\u00e9s de sus pr\u00e9stamos son altas (entre el 30\u00a0% y el 50\u00a0%), pueden ser una alternativa mejor que un pr\u00e9stamo de d\u00eda de pago, seg\u00fan recomienda Calhoun.<\/p>\n<p>Solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito con dep\u00f3sito de garant\u00eda. Calhoun tambi\u00e9n recomienda obtener una tarjeta de cr\u00e9dito con dep\u00f3sito de garant\u00eda, en la que la l\u00ednea de cr\u00e9dito tiene como garant\u00eda el dinero depositado en una cuenta. Adem\u00e1s, explica que si bien tendr\u00e1s que efectuar pagos mensuales de todos modos, el dinero que tengas en tu cuenta ser\u00e1 tu l\u00edmite de cr\u00e9dito. Los pagos se informan a las agencias crediticias.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a title=\"3 formas de proteger tu tarjeta de cr\u00e9dito cuando compres por\u00a0Internet\" href=\"https:\/\/laopinion.com\/2018\/01\/10\/3-formas-de-proteger-tu-tarjeta-de-credito-cuando-compres-por-internet\/\" target=\"_blank\" rel=\"bookmark noopener noreferrer\">3 formas de proteger tu tarjeta de cr\u00e9dito cuando compres por\u00a0Internet<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.consumerreports.org\/banking-credit\/what-the-cfpbs-new-payday-lending-rule-means-for-consumers\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Abrir una cuenta en una cooperativa de cr\u00e9dito o un banco comunitario. Estos dos tipos de prestamistas de cr\u00e9ditos al consumo est\u00e1n exentos<\/a>\u00a0de la norma de la CFPB. Suelen ser instituciones de dep\u00f3sito peque\u00f1as que funcionan como los bancos tradicionales en el sentido de que otorgan pr\u00e9stamos y brindan una amplia variedad de otros servicios financieros.<\/p>\n<p>Aunque no tengas un historial crediticio, estos bancos tendr\u00e1n en cuenta otros factores, adem\u00e1s de tu puntaje FICO, que podr\u00edan ayudar a que te otorguen un pr\u00e9stamo, por ejemplo, la relaci\u00f3n que tienes con el banco.<\/p>\n<p>\u201cAbrir una cuenta en una instituci\u00f3n de dep\u00f3sito suele ser el mejor primer paso para establecer el historial crediticio necesario en caso de una emergencia\u201d, explic\u00f3 Calhoun.<\/p>\n<p>Cuidado con los prestamistas en l\u00ednea. Existen compa\u00f1\u00edas en l\u00ednea como Upstart y LendUp, con sede en San\u00a0Francisco, que ofrecen pr\u00e9stamos, pero esta es un \u00e1rea en la que los consumidores deben actuar con cautela.<\/p>\n<p>Muchas personas, especialmente aquellas con historiales crediticios escasos y puntajes FICO bajos, encuentran atractivas a estas compa\u00f1\u00edas porque se basan en datos alternativos e inteligencia artificial, en lugar de solo en un puntaje FICO, para medir la solvencia crediticia.<\/p>\n<p>No obstante, a los reguladores les preocupa que, en algunos casos, los datos y algoritmos que se utilizan para predecir la solvencia puedan ser inadvertidamente discriminatorios.<\/p>\n<p>Por ejemplo, la CFPB mult\u00f3 a LendUp por casi $4 millones el a\u00f1o pasado, alegando que enga\u00f1\u00f3 a los consumidores al no ayudarlos a acceder a pr\u00e9stamos menos costosos como afirmaba que lo hac\u00eda. La CFPB agreg\u00f3 que la compa\u00f1\u00eda tampoco brind\u00f3 la informaci\u00f3n crediticia a las agencias crediticias como deb\u00eda.<\/p>\n<p>En un comunicado emitido en ese momento, LendUp argument\u00f3 que las medidas normativas abordaban cuestiones preexistentes que, en su mayor\u00eda, se remontaban a sus comienzos como compa\u00f1\u00eda, cuando todav\u00eda dispon\u00edan de recursos limitados.<\/p>\n<p>\u201cHoy es extremadamente dif\u00edcil para los consumidores saber cu\u00e1les prestamistas son confiables en el sector tecnofinanciero\u201d, explic\u00f3 Calhoun. \u201cAlgunos son tan malos como las entidades que otorgan pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago o, incluso, peores que ellas\u201d, advirti\u00f3.<\/p>\n<p>La CFPB s\u00ed dio luz verde para que Upstart continuar\u00e1 otorgando pr\u00e9stamos. El CEO de la compa\u00f1\u00eda, David Girard, explic\u00f3 que Upstart tiene un negocio pr\u00f3spero y ha otorgado alrededor de 100,000 pr\u00e9stamos personales desde 2014, por un total de alrededor de $1,000 millones de d\u00f3lares. Seg\u00fan indic\u00f3, la mayor\u00eda de los prestatarios usan los pr\u00e9stamos para cancelar una deuda de tarjeta de cr\u00e9dito de inter\u00e9s elevado. De acuerdo con Girard, la tasa de inter\u00e9s que cobra Upstart es del 13 % al 14 % en promedio, m\u00e1s baja que las tasas de muchas tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false},"class_list":["post-11787","news","type-news","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/news\/11787","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/oportun.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11787"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}