Pregúntale a Oportun: ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal garantizado y un préstamo personal regular?

Illustration of a person unlocking access to more money with a key, just like a secured personal loan will do.

La respuesta simple: Un préstamo personal garantizado requiere que des una garantía para recibir tu préstamo, mientras que un préstamo regular no lo requiere.

De acuerdo con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, una garantía es un bien (una posesión) que tú tienes y asegura un préstamo u otra deuda.

Tanto un préstamo personal regular como un préstamo personal garantizado te permite saldarlo en múltiples pagos durante cierto plazo de tiempo. Los dos tipos de préstamo acumulan intereses y pueden tener consecuencias positivas en tu puntaje de crédito, si es reportado, cuando haces tus pagos a tiempo y completos.

¿Cómo deciden los prestamistas si se requiere una garantía?

Todo es cuestión de riesgo. Cuando se trata de préstamos, los prestamistas dan dinero al deudor, dando por sentado que los deudores pagarán ese dinero junto con los intereses y cargos que conllevan. Con cada préstamo que hacen, los prestamistas corren el riesgo de que el deudor tal vez no pueda pagar el préstamo. La cantidad de riesgo que un prestamista cree que toma, es lo que regularmente decide si requiere una garantía para asegurar el préstamo.

Cada prestamista tiene su propia manera de calcular el riesgo. Los prestamistas tradicionales le dan más peso a tu puntaje de crédito. Algunos otros prestamistas (como Oportun) también sopesan otros factores, como tu historial de pagos de servicios públicos y facturas telefónicas, tu ingreso, y otras cosas más.

Si tienes un historial de hacer pagos a tiempo y puedes demostrar que tienes un ingreso fijo, los prestamistas toman un riesgo menor prestándote dinero y hay menos probabilidades de que te pidan una garantía.

Por otro lado, si el prestamista no está seguro de tu capacidad para pagar tus deudas, es posible que te ofrezcan un préstamo garantizado. Cuando aseguras tu préstamo con una garantía, el prestamista considera que hay menos riesgo porque el prestamista puede quedarse con tu garantía y usarla para pagar el saldo que debes de tu préstamo si te atrasas en los pagos, y así el prestamista sabe que al menos pueden recuperar algo de su dinero.

Dar una garantía también puede significar más dinero. Puede ser que algunos prestamistas te aprueben para recibir un préstamo regular, pero no por la cantidad que quieres o que necesitas. Si esto pasa, podrías obtener más dinero a través de un préstamo garantizado.

¿Cómo funciona una garantía?

Cuando tomas un préstamo garantizado, tu prestamista pone un gravamen (embargo) o reclamo (derecho) sobre tu garantía. Si por alguna razón no cumples con los pagos de tu préstamo, el prestamista puede quedarse con tu garantía como una forma de pago.

Pero tener un gravamen no afecta tu vida diaria. Si usas tu auto como garantía para un préstamo garantizado, tú lo sigues teniendo y manejándo mientras pagas tu préstamo. Una vez que terminas de pagar el préstamo, el gravamen se libera.

 ¿Qué significa esto para ti?

Un préstamo personal garantizado puede ser más fácil de obtener si tu puntaje de crédito es bajo o todavía no tienes ningún puntaje. Esta es una ventaja enorme si apenas estás comenzando a establecer tu historial de crédito y te das cuenta de que los prestamistas tradicionales no te van a ayudar.

Además, cuando los prestamistas evalúan su riesgo, solamente ven tu historial de crédito. Ellos no saben cómo puede estar cambiando tu situación. Tú eres el único que conoce bien tu ingreso y tus gastos. Si confías en que tu presupuesto en el futuro será mejor, un préstamo garantizado puede ser una excelente opción para obtener el préstamo que necesitas a una tasa de interés que te convenga..

Lo más importante que puedes hacer cuando pides un préstamo es tomarte el tiempo que necesites para entender lo que se te ofrece. Pregunta a tu prestamista sobre las tasas de interés, los pagos mensuales y los términos del préstamo. Cuando confías en que puedes hacer los pagos mensuales, ya estás listo para pagar tu préstamo sin problema.

Cómo lo hacemos en Oportun

Cuando solicitas un préstamo, se te puede ofrecer un préstamo garantizado. Si se te ofrece el préstamo garantizado, puedes usar tu auto como garantía.

Todos nuestros préstamos ofrecen pagos fijos y accesibles, y no necesitas tener puntaje de crédito para solicitar uno. En Oportun sabemos que el camino a un mejor futuro financiero comienza dando a la gente la oportunidad de construir su crédito. Es por eso que reportamos tu historial de pagos a las agencias crediticias nacionales para ayudarte a establecer crédito. Y siempre estaremos a tu lado para ayudarte a entender tu préstamo paso a paso.