Pregúntale a Oportun: ¿Qué es un préstamo personal garantizado?

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Un préstamo personal garantizado es un préstamo que está respaldado por algo de valor que tú posees, que es una garantía. Hay muchos tipos de bienes que pueden usarse como garantía, por ejemplo, tu auto o tu casa. Gracias a esa garantía, los prestamistas se arriesgan menos y pueden ofrecer un mejor interés o préstamos más grandes.

Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, la garantía es un bien material de valor que asegura un préstamo u otra deuda.

¿Cómo me beneficia eso?

Hay tres beneficios principales al asegurar tu préstamo con una garantía. Como el préstamo tiene una garantía, reduce el riesgo para el prestamista, y entonces muchos prestamistas pueden:

  • Aprobarte para un préstamo cuando no lo harían sin la garantía, y lo hacen aunque tú tengas un historial de crédito limitado o no tengas ninguno
  • Ofrecerte un préstamo por una cantidad mayor para que puedas hacer más con tu dinero
  • Darte mejores condiciones en el préstamo, como intereses más bajos, comparado con un préstamo sin garantía, lo que puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo

Algunos prestamistas (como Oportun), ofrecen beneficios adicionales como:

  • Más de 21 meses para pagar tu préstamo
  • Pagos fijos y accesibles
  • Ninguna penalización por pagar antes de tiempo ni pagos grandes al final del préstamo
  • Ayudarte a establecer el historial de crédito que necesitas para abrirte más oportunidades en el futuro

¿Cómo funcionan los préstamos personales garantizados?

Cuando tienes una garantía para tu préstamo, tu prestamista le pone un gravamen—o reclamo a tu garantía en caso de que no pagues el préstamo. Pero esto no te afecta en la vida diaria. Por ejemplo, si usas tu auto como garantía, tú lo sigues teniendo y manejándolo mientras pagas tu préstamo.

Una vez que pagas tu préstamo, el gravamen se libera. Sin embargo, si no puedes hacer tus pagos o no cumples con los términos de tu préstamo, tu prestamista podría quedarse con tu garantía para reducir la cantidad que debes.

Los préstamos personales garantizados son diferentes.
Si estás pensando, “Esto suena a préstamo de título”, no es así. Hay dos grandes diferencias con Oportun

  1. Términos: Un préstamo personal garantizado es un préstamo a largo plazo que se paga en 24 meses o más. Un préstamo de título es un préstamo a corto plazo que regularmente se tiene que pagar en 30 días.
  2. Precio: El interés APR de los préstamos garantizados generalmente tiene un tope del 36%. Los préstamos de título frecuentemente cobran un financiamiento de tres cifras.

¿Qué significa esto para ti? Los préstamos personales garantizados de Oportun te dan más tiempo para completar tus pagos que los préstamos de título, por lo que se acomodan mejor a tu presupuesto. Y puedes tener uno igual de rápido.

¿Cómo sé si me conviene un préstamo garantizado?

Un préstamo personal garantizado puede ser más fácil de conseguir, aun cuando tu puntaje de crédito sea bajo o todavía no tengas ningún puntaje. Esta es una ventaja enorme si apenas estás empezando a establecer tu historial de crédito y te das cuenta de que los prestamistas tradicionales no te van a ayudar.

Además, nadie conoce tu situación mejor que tú. Los prestamistas solo tienen que ver tu historial de pagos pasado; ellos no saben como va cambiando tu situación. Tú eres el único con una visión general de tu ingreso y tus gastos. Si tienes confianza en tu capacidad de hacer pagos mensuales, un préstamo garantizado puede ser una estupenda opción para obtener el préstamo que necesitas a un interés que puedes pagar.

Préstamos personales garantizados en Oportun

Dependiendo de la información en tu solicitud, algunos clientes calificarán para un préstamo garantizado.  Con un préstamo garantizado, es probable que te ofrezcamos más dinero a un interés APR más bajo, y más tiempo para pagarlo.

Los dos tipos de préstamos personales te ofrecen pagos fijos y accesibles. Y siempre los reportamos a las agencias nacionales de crédito para ayudarte a establecer tu historial de crédito. Obtén más información sobre los términos del préstamo garantizado de Oportun.