Informes y puntajes de crédito: Conozca la diferencia

Shot of woman sitting at her desk and going through documents. Asian businesswoman with paperwork in office.

Los puntajes de crédito se generan utilizando información contenida en un informe de crédito.  

Un informe de crédito es una declaración que muestra información personal acerca de usted y sobre cómo utiliza el crédito. Contiene información sobre el número de cuentas de crédito que usted tiene, el estado de sus cuentas (abiertas, en mora, al día, pagadas, etc.), y el historial de crédito, entre otras cosas.  

Un puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito y, utilizando una fórmula matemática propietaria, cada agencia de crédito genera un número de tres dígitos (puntaje) que representa la probabilidad que usted tiene de pagar una deuda. Un puntaje de crédito mayor significa que es más probable que usted pague una deuda. 

Usted tiene varios informes de crédito creados por diferentes agencias de informes de crédito que posiblemente tengan información financiera diferente sobre usted. También tiene varios puntajes de crédito, que pueden diferir según el tipo de puntaje (como VantageScore® y FICO®) y cuál agencia de informes de crédito calculó su puntaje, ya que pueden tener información diferente sobre usted y utilizar un modelo de puntuación distinto. 

Datos de los informes de crédito: 

Se genera un puntaje de crédito a partir de los datos archivados en una agencia de informes crediticios, como uno de los tres burós principales, Equifax, Experian, TransUnion u otra agencia de informes de crédito. Cada una puede tener datos ligeramente diferentes, ya que las compañías que reportan datos no reportan a todas las agencias. Por ejemplo, Oportun informa las cuentas de los clientes y los historiales de pago a dos de las tres agencias principales, TransUnion y Equifax. 

Tiempo: 

Los puntajes no son fijos y pueden variar con el tiempo, según: 

  • Cuándo se actualizan los datos en la agencia de informes de crédito 
  • Cuándo se calcula su puntaje, ya que la fórmula de puntaje se actualiza con regularidad 

Puede considerar consultar sus informes de crédito antes de solicitar un préstamo para asegurarse de que la información sea precisa. Los errores en su informe de crédito pueden afectar su puntaje de crédito, lo que a su vez puede afectar su capacidad para obtener un préstamo o los términos del préstamo. Aprenda cómo obtener un informe de crédito gratis.