Maneja tu crédito con inteligencia: ¿Qué es un puntaje de crédito y cómo consigo mi informe de crédito?

Hoy es el Día Nacional de la Conciencia Financiera (National Financial Awareness Day) y lo estamos celebrando con el lanzamiento de una serie mensual sobre todo lo que tenga que ver con el crédito. En esta serie, trataremos de contestar algunas de las preguntas más frecuentes sobre los puntajes de crédito, qué cosas los integran, y de qué manera puedes establecer un historial de crédito.

Hoy comenzamos con los puntajes de crédito e informes de crédito: qué son y cómo chequear los tuyos.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau – CFPB) un puntaje de crédito “predice tu probabilidad de pagar un préstamo a tiempo”. Pero tus puntajes de crédito son utilizados para más que simplemente préstamos o tarjetas de crédito.

Muchas compañías solicitarán ver tu informe de crédito (te contaremos más al respecto seguidamente) cuando aplicas para un préstamo o tarjeta de crédito, alquilas un apartamento, solicitas un trabajo o sacas un seguro. Tener un buen puntaje de crédito aumenta tus probabilidades de ser aprobado, y generalmente te permite obtener mejores términos y tasas de interés. Las compañías de servicios públicos y de telefonía también pueden verificar tu puntaje de crédito para determinar si te solicitan o no un depósito como nuevo cliente.

El primer sistema de puntaje de crédito fue creado en 1958 por Fair, Isaac and Company (hoy conocida como FICO®). En 1989, FICO lanzó el sistema de puntaje que se ha convertido en el estándar del sector hoy en día. Desde sus comienzos, los puntajes de crédito han sido utilizados para demostrar una buena condición financiera y solvencia. Los puntajes de crédito FICO típicamente varían de 300 a 850. En general, mientras más alto sea tu puntaje, mejor será tu crédito.

¿De dónde salen los puntajes de crédito?

Los puntajes de crédito están basados en información que están en tu informe de crédito , que es preparado por las agencias de crédito. Las agencias de crédito son compañías que recopilan datos relacionados con cosas como tu historial de pago de cuentas, tu deuda actual, el número de cuentas que has abierto y las nuevas solicitudes de crédito.

Muchas compañías a las que pagas cuentas pueden reportar tus pagos y otras actividades a las agencias de información de crédito. Esto les permite a las agencias actualizar tu información regularmente y crear un resumen general de tu historial de crédito. Este resumen general es la base de tu informe de crédito. Las agencias de información de crédito usan tus informes de crédito y modelos de puntuación complejos para calcular tus puntajes de crédito.

Un dato divertido: Puedes tener más de un puntaje de crédito, y probablemente no sean iguales. Ya que las diferentes agencias de información de crédito tienen diferentes métodos para calcular tu puntaje y usan diferentes fuentes de información, lo más probable es que notes cierta variación entre un puntaje y otro.

Entonces, ¿cómo chequeo mi puntaje de crédito?

un puntaje de crédito “predice tu probabilidad de pagar un préstamo a tiempo”Chequear tus puntajes e informes de crédito es muy útil para comprender tu salud financiera. Cada una de las tres agencias nacionales de información de crédito—Experian, Equifax y TransUnion—están obligadas por ley a brindarte una copia gratuita de tu informe de crédito cada año, cuando lo solicites. Puedes chequear tu informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Más adelante en esta serie, daremos un vistazo a cómo leer tu informe de crédito y corregir cualquier error que pudieras encontrar.

También hay muchas aplicaciones y herramientas que brindan servicios de monitoreo del crédito. Muchos de estos productos se presentan a sí mismos como gratuitos, pero ten cuidado—algunos cobran tasas mensuales automáticamente luego de un período inicial de prueba gratuito. Antes de inscribirte, asegúrate de leer todos los detalles.

¿Qué sucede si no tengo un puntaje de crédito?

No eres el único. En 2015, la CFPB publicó un informe que mostraba que 26 millones de americanos no tienen un puntaje de crédito de una de las tres agencias principales de información de crédito. Además de eso, 19 millones de personas tienen un historial de crédito tan escaso que las agencias las consideran “no puntuables”. En total, 45 millones de adultos en Estados Unidos no cuentan con un puntaje de crédito.

Afortunadamente, hay varias cosas que puedes hacer para comenzar a establecer tu historial de crédito. Una manera fácil es asegurarte de que los prestamistas que estés utilizando den informes a las agencias nacionales de información de crédito. Los bancos y algunos prestamistas, como Oportun, informan tu historial de préstamos y pagos a las agencias. Muchos prestamistas alternativos, como los lugares de préstamos de día de pago, no lo hacen. Cuando tu prestamista informa tu actividad y tú haces tus pagos a tiempo, puedes comenzar a establecer el historial de crédito que necesitas para un automóvil, una casa o lo que se presente más adelante.

El próximo mes, examinaremos algunas de las otras opciones para establecer tu historial de crédito y avanzar en el camino al éxito financiero.

Establezca su Historial de Crédito con el Préstamo Adecuado

Considere una situación como esta: de recién casados, Mike y Carla vivían en la casa de unos parientes. Ahora, gracias a su esfuerzo, están listos para mudarse y formar una familia. Cuando fueron a buscar un departamento, fueron rechazados por no tener un historial de crédito (también conocido como historial crediticio) o un puntaje de crédito.  

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) informa (archivo PDF, en inglés) que 45 millones de personas en Estados Unidos no tienen un historial de crédito o el que tienen es insuficiente. Y el ejemplo de Mike y Carla refleja la realidad que enfrentan muchas personas: establecer un historial crediticio puede ser difícil.  

Opciones para personas sin historial crediticio  

A personas como Mike y Carla les puede resultar difícil obtener un préstamo de un banco, una vivienda para alquilar, una tarjeta de crédito o incluso un teléfono celular. Sin historial de crédito, se enfrentan a opciones como tener que pedirle a un miembro de la familia que firme conjuntamente con ellos su solicitud de alquiler, o que necesiten solicitar un préstamo de día de pago de mayor costo.  

Pero no tiene que ser así 

Cómo establecer su historial crediticio con Oportun  

En Oportun, los clientes no están obligados a tener un historial de crédito o puntaje de crédito para ser aprobados para un préstamo. Además, Oportun informa sobre las cuentas de los clientes (pagos o falta de pagos) a dos de las tres agencias de información de crédito principales para ayudar a los clientes a establecer su historial de crédito.*  

Cómo un préstamo de Oportun ayuda al futuro financiero de su familia  

Si bien la palabra “deuda” puede sonar como algo negativo, no siempre es así. Las deudas manejadas de forma correcta,  haciendo los pagos a tiempo, y no pedir prestado más de lo que puede pagar, pueden ayudarle a pagar gastos imprevistos y a establecer su historial crediticio, lo que puede ayudar al futuro financiero de su familia.  

Un préstamo de Oportun le brinda pagos mensuales accesibles, sin cargos ocultos. Al hacer sus pagos a tiempo, con el tiempo puede establecer su historial de crédito. Tener un buen historial de crédito podría colocarlo en una mejor posición para alquilar un departamento, o incluso comprar una casa para su familia, adquirir un automóvil, obtener teléfonos celulares para sus hijos y mucho más.  

Hay momentos en los que pedir un préstamo es una decisión acertada. Y pagar ese préstamo a tiempo lo beneficia a usted y a su familia al ayudarlo a construir juntos su futuro.  

*Oportun informa los historiales de pago de las cuentas a las oficinas de información de crédito. Los pagos atrasados ​​o no realizados pueden tener un impacto negativo en el historial de crédito o puntaje de crédito. Si no tiene un número de Seguro Social, es posible que las agencias de información de crédito no puedan informar su historial de crédito de manera completa y precisa. 

Este blog es un anuncio y no está escrito con la intención de proporcionar asesoramiento financiero personal. Por favor, hable con su contador o asesor financiero para obtener asesoramiento financiero personal. 

Qué es un Puntaje de Crédito y por qué es Importante

Construir el futuro financiero de su familia es un trabajo que se hace con amor. Un aspecto importante para lograrlo es su puntaje de crédito. Aquí podemos ayudarle a comprender qué es un puntaje de crédito y por qué es importante en su vida cotidiana. 

¿Qué es un puntaje de crédito? 

Un puntaje de crédito es un número asignado a usted por una agencia de información de crédito y está diseñado para predecir “las probabilidades de que usted pague un préstamo a tiempo,” según informa la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), una agencia del gobierno de los Estados Unidos.  

Sus puntajes de crédito están basados en factores tales como su “historial de pagos, su deuda pendiente actual, el número y tipo de cuentas de préstamos que tiene,” así como otros factores en su informe de crédito, tal como lo explica la CFPB.  

¿Por qué es importante su puntaje de crédito? 

Muchos prestamistas utilizan su puntaje de crédito para ayudarlos a decidir si aprobarán su solicitud de crédito o no, como en el caso de un préstamo o una tarjeta de crédito. De hecho, su puntaje de crédito se utiliza en ciertas decisiones que pueden afectar la vida de su familia:  

  • Préstamos personales, préstamos para autos, préstamos para vivienda: Las organizaciones prestamistas como los bancos o las cooperativas de ahorro y crédito, pueden considerar su puntaje de crédito para decidir si califica para un préstamo, el monto y la tasa de interés de éste.
  • Seguros (por ejemplo, de auto y de hogar): Las aseguradoras pueden tomar en cuenta los “puntajes de seguro basados en el crédito” los cuales incluyen muchos, pero no todos, los elementos de su puntaje de crédito regular. Los puntajes bajos están asociados con más reclamos, por lo que las aseguradoras podrían fijar una tarifa más alta.
  • Empresas de servicios públicos: Éstas pueden considerar su puntaje de crédito “para decidir si le exigirán un depósito a un cliente nuevo para otorgarle el servicio”, según la Comisión Federal de Comercio.
  • Compañías de teléfonos celulares, propietarios: Las compañías de teléfonos celulares y los propietarios de viviendas también pueden consultar su puntaje de crédito antes de brindarle servicio o alquilarle un departamento.  

Un buen puntaje de crédito puede proporcionarle mejores tasas de interés para préstamos y tarjetas de crédito, así como ayudarle con muchos aspectos de su vida cotidiana y con la planificación del futuro financiero de su familia.  

CONSEJOS DE OPORTUN:  

  • Antes de elegir un préstamo, pregunte si el prestamista pasa informe de las cuentas de los clientes a las agencias de información de crédito. De esta manera, sus pagos puntuales podrán beneficiar su historial crediticio y puntaje de crédito.  
  • Verificar su informe de crédito (también llamado reporte de crédito) le permite ver su historial de crédito y reportar cualquier información incorrecta que pueda afectar su puntaje de crédito. Por ley, puede obtener una copia gratuita de su informe cada año, de cada una de las tres agencias de información de crédito principales: Experian, Equifax y Transunion. Solicite su informe de crédito gratis en https://www.annualcreditreport.com (en inglés). 

Este blog es solo para fines informativos, y no está escrito con la intención de proporcionar asesoramiento financiero personal. Por favor, hable con su contador o asesor financiero para obtener asesoramiento financiero personal. 

Informes de crédito: ¿Qué Son y Por Qué Necesito Uno?

De acuerdo con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Finance Protection Bureau (CFPB)), una agencia del gobierno federal, un informe de crédito es una declaración que muestra información financiera sobre usted y cómo ha utilizado el crédito. Los informes de crédito son generados por las compañías de informes de crédito, también conocidas como agencias de informes de crédito. 

Las compañías financieras como bancos y acreedores, y algunos servicios públicos y propietarios de viviendas brindan información sobre sus finanzas e historial de pago a las agencias de informes de crédito para que puedan crear los informes de crédito sobre usted. 

Hay tres agencias de informes de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Usted puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de estas agencias de crédito cada año para verificar la exactitud de la información sobre usted e informar errores o fraudes, como el robo de identidad. Según la CFPB, hay otras razones por las que podría obtener informes gratuitos adicionales,  tal como ser negados crédito o seguro. También puede verificar su puntaje de crédito: un número que representa la información en su informe. Conozca más al respecto. 

Oportun informa las cuentas de los clientes a Equifax y TransUnion para que usted pueda establecer un historial de crédito (la información en su informe de crédito acerca de cómo ha utilizado el crédito). Hacer los pagos de su préstamo a tiempo y en su totalidad puede ayudarlo a establecer un buen historial de crédito, lo que podría ayudarlo a obtener otro crédito, como un préstamo de auto o una tarjeta de crédito, o alquilar un apartamento. Los pagos atrasados o no efectuados pueden tener un impacto negativo en el historial de crédito y en los puntajes de crédito. 

Usted puede solicitar unos informes de crédito gratis: 

  • Por Internet: AnnualCreditReport.com 
  • Por teléfono:  1-877-322-8228 
  • Por correo postal: Descargue, imprima y complete el formulario Annual Credit Report Request (Solicitud anual de informe de crédito). Envíe por correo el formulario completo a:  Annual Credit Report Request Service, P.O Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281 

La CFPB dice que los informes de crédito contienen otra información como: 

INFORMACIÓN PERSONAL 

  • Su nombre y cualquier otro nombre que use o haya usado en el pasado en relación con una cuenta de crédito. 
  • Direcciones actuales y pasadas 
  • Fecha de nacimiento 
  • Número de Seguro Social 
  • Números telefónicos 

CUENTAS DE CRÉDITO: 

  • Cuentas de crédito actuales y pasadas, incluyendo el tipo de cuenta (tales como hipotecas, préstamos de auto, préstamos de estudio, cuotas, líneas de crédito, etc.) 
  • Límite o monto del crédito  
  • Saldo de la cuenta 
  • Historial de pago 
  • Fechas en las que la cuenta se abrió o se cerró 
  • El nombre del acreededor 

DATOS SOBRE COBRANZAS:

  • Deudas pendientes que se enviaron a cobranzas 

REGISTROS PÚBLICOS:

  • Derechos de retención (liens) 
  • Ejecuciones hipotecarias (foreclosures) 
  • Bancarrotas (bankruptcies) 

CONSULTAS:

  • Empresas que accedieron a su informe de crédito (un posible prestamista, empleadores y su propia solicitud de un informe anual). 

Informes y puntajes de crédito: Conozca la diferencia

Los puntajes de crédito se generan utilizando información contenida en un informe de crédito.  

Un informe de crédito es una declaración que muestra información personal acerca de usted y sobre cómo utiliza el crédito. Contiene información sobre el número de cuentas de crédito que usted tiene, el estado de sus cuentas (abiertas, en mora, al día, pagadas, etc.), y el historial de crédito, entre otras cosas.  

Un puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito y, utilizando una fórmula matemática propietaria, cada agencia de crédito genera un número de tres dígitos (puntaje) que representa la probabilidad que usted tiene de pagar una deuda. Un puntaje de crédito mayor significa que es más probable que usted pague una deuda. 

Usted tiene varios informes de crédito creados por diferentes agencias de informes de crédito que posiblemente tengan información financiera diferente sobre usted. También tiene varios puntajes de crédito, que pueden diferir según el tipo de puntaje (como VantageScore® y FICO®) y cuál agencia de informes de crédito calculó su puntaje, ya que pueden tener información diferente sobre usted y utilizar un modelo de puntuación distinto. 

Datos de los informes de crédito: 

Se genera un puntaje de crédito a partir de los datos archivados en una agencia de informes crediticios, como uno de los tres burós principales, Equifax, Experian, TransUnion u otra agencia de informes de crédito. Cada una puede tener datos ligeramente diferentes, ya que las compañías que reportan datos no reportan a todas las agencias. Por ejemplo, Oportun informa las cuentas de los clientes y los historiales de pago a dos de las tres agencias principales, TransUnion y Equifax. 

Tiempo: 

Los puntajes no son fijos y pueden variar con el tiempo, según: 

  • Cuándo se actualizan los datos en la agencia de informes de crédito 
  • Cuándo se calcula su puntaje, ya que la fórmula de puntaje se actualiza con regularidad 

Puede considerar consultar sus informes de crédito antes de solicitar un préstamo para asegurarse de que la información sea precisa. Los errores en su informe de crédito pueden afectar su puntaje de crédito, lo que a su vez puede afectar su capacidad para obtener un préstamo o los términos del préstamo. Aprenda cómo obtener un informe de crédito gratis.

¿Qué es un puntaje de crédito FICO® y qué incluye?

Estamos acostumbrados a ver scores (marcadores) en los canales deportivos de la televisión. Sin embargo, cuando hablamos de credit score (puntaje de crédito), nos referimos a un juego muy diferente: el juego de las finanzas personales, en donde sacar una buena puntuación representa cuán confiables somos como deudores y pagadores. Eso es exactamente lo que un puntaje de crédito trata de calcular, la probabilidad de que paguemos nuestras deudas a tiempo.

Existen muchos tipos de puntajes de crédito desarrollados por diferentes compañías. El puntaje FICO®, desarrollado por Fair Isaac Corporation, es uno de los más comunes, por lo que lo examinaremos con particularidad en este post.

¿Cómo se calcula el puntaje FICO®?

Tu puntaje FICO® se calcula a partir de los informes de crédito FICO® (FICO® credit reports) (conozca la diferencia) El puntaje de crédito FICO® se compone de 3 dígitos (entre 300 y 850) y se calcula a través de una fórmula matemática que tiene en cuenta los siguientes factores:

  • Historial de pago (35%)
  • Monto adeudado (30%)
  • Tiempo de existencia del historial crediticio (15%)
  • Tipos de crédito (10%)
  • Nuevo crédito (10%)

No obstante, cabe indicar que la importancia de cada factor varía según la persona, su puntaje de crédito y otros factores externos.

Un préstamo a plazos de Oportun puede darte más que dinero, ya que informamos a las agencias de informes de crédito sobre las cuentas y el historial de pagos de nuestros clientes. De ahí que nuestros préstamos pueden ayudarte a crear historial crediticio, siempre y cuando hagas todos los pagos puntualmente y en su totalidad.

Explicación de cada uno de los conceptos:

  • Historial de pago: Es uno de los factores más importantes y tiene en cuenta si has pagado a tiempo otras líneas de crédito (préstamos) en el pasado.
  • Monto adeudado: FICO especifica que deber dinero en una cuenta de crédito no es sinónimo de ser un deudor de riesgo con un bajo puntaje FICO®. “Todo dependerá del crédito que utilices comparado con la cantidad que podrías utilizar (ratio de utilización de crédito). La mejor opción, según FICO®, sería “utilizar un bajo porcentaje de tu crédito disponible”.
  • Tiempo de existencia del historial crediticio: En general, y según FICO®, cuanto más largo sea tu historial, mejor. Sin embargo, “incluso gente que no ha estado utilizando crédito por un largo periodo de tiempo, puede tener un puntaje FICO®, dependiendo del resto de factores del informe”.
  • Otros tipos de crédito utilizados: Los puntajes FICO® considerarán también otros tipos de crédito que tengas, tales como tarjetas de crédito, cuentas de tiendas minoristas, préstamos en cuotas, cuentas en instituciones financieras o hipotecas. Como representa sólo un 10% del total del puntaje, no es el factor más importante, pero podría ser relevante si tu informe de crédito tiene poca información en la que basar el puntaje. (Puedes necesitar 6 meses o más para generar historial crediticio y obtener un puntaje FICO®.)
  • Nuevo crédito: Los estudios muestran que abrir varias cuentas de crédito en un corto periodo de tiempo representa un gran riesgo, especialmente para personas que no tienen mucho historial de crédito. Los puntajes FICO® se fijarán en cuántas nuevas cuentas tienes y de qué tipo.

Mejore su puntaje de crédito: Montos adeudados

Alrededor del 30% de su puntaje crediticio FICO® se calcula en base a los montos totales que usted adeuda.*

Otro factor importante para calcular su puntaje FICO® tiene que ver con cuánto debe en todas sus líneas de crédito.

Para las líneas de crédito rotativas, como una tarjeta de crédito, el puntaje FICO® puede comparar cuánto debe con su límite de crédito. Un ratio alto entre la deuda y crédito elegible podría indicar un mayor riesgo. Si debe $100 de su tarjeta de crédito y el límite de la tarjeta es de $500, el ratio entre la deuda y el crédito elegible en su tarjeta de crédito es bajo ($100 de $500).

Con un préstamo en cuotas, comparan cuánto debe con el monto otorgado inicialmente. Cuanto más dinero haya reembolsado, más probable será que mejore su puntaje FICO®.

¿Qué es un puntaje crediticio FICO y qué incluye?

Un puntaje crediticio es un cálculo que indica cuáles son las probabilidades de que usted pague sus deudas. El puntaje FICO® es el más común y es un número de tres dígitos (entre el 300 y el 850); cuanto más alto sea el número, mayores son sus probabilidades de pagar una deuda. Se calcula mediante una fórmula matemática que tiene en cuenta los siguientes factores:

Más información

Dos ideas para reducir el monto que adeuda:

  1. Pague la totalidad de la factura de la tarjeta de crédito todos los meses.Aunque las tarjetas de crédito le permitan arrastrar un saldo, hacerlo es extremadamente costoso.
  2. No abra nuevas líneas de crédito para aumentar su crédito elegible. Aunque esto podría acortar la relación entre la deuda y el crédito elegible, no lo ayuda a cancelar el saldo que adeuda. Este consejo proviene directamente de FICO® y es muy bueno.

La mejor manera de reducir el monto que adeuda es evitar tener deudas con la tarjeta de crédito.

*FICO® es únicamente responsable del cálculo de su puntaje crediticio. La información que figura en el sitio de Internet de FICO® es su propio contenido, y no es administrado, patrocinado ni avalado por Oportun. Oportun no exige un puntaje crediticio para calificar para sus productos, ni tampoco se basa en este puntaje.

Mejore su puntaje de crédito: Duración del historial crediticio

La duración de su historial de crédito afecta alrededor del 15% de su puntaje crediticio FICO®.*

Cuanto más tiempo haya estado estableciendo su historial crediticio, mejor lucirá ante las agencias de crédito. Ellos dan por sentado que una persona con 15 años de pagos puntuales registrados tiene más probabilidades de continuar realizando pagos de manera puntual que una persona con 1 año de pagos puntuales.

Aquí presentamos una idea para mejorar la duración de su historial de crédito, sin tener que esperar varios años.

No abra varias cuentas nuevas en un período corto de tiempo. Su puntaje crediticio FICO® considera la edad promedio de sus cuentas. Si abre varias cuentas al mismo tiempo, su edad promedio será inferior.

¿Qué es un puntaje crediticio FICO® y qué incluye?

Un puntaje crediticio es un cálculo que indica cuáles son las probabilidades de que usted pague sus deudas. El puntaje FICO® es el más común y es un número de tres dígitos (entre el 300 y el 850); cuanto más alto sea el número, mayores son sus probabilidades de pagar una deuda. Se calcula mediante una fórmula matemática que tiene en cuenta los siguientes factores:

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*FICO® es únicamente responsable del cálculo de su puntaje crediticio. La información que figura en el sitio de Internet de FICO® es su propio contenido, y no es administrado, patrocinado ni avalado por Oportun. Oportun no exige un puntaje crediticio para calificar para sus productos, ni tampoco se basa en este puntaje.

Mejore su puntaje de crédito: Combinación de créditos y crédito nuevo

La combinación de créditos y el crédito nuevo, juntos representan alrededor del 20% de su puntaje.

Combinación de créditos

Alrededor del 10% de su puntaje crediticio FICO® proviene de la combinación de créditos.

  1. Tener distintos tipos de créditos, como una cuenta de tarjeta de crédito y un préstamo en cuotas (como un préstamo de auto) podría ser bueno para su puntaje. Administrar de manera responsable distintos tipos de créditos demuestra su capacidad de pagar futuras deudas.
  2. Solo abra las líneas de crédito que necesite. No solicite una cuenta nueva ni abra una cuenta solo para tener una mejor combinación de créditos. El valor de su puntaje de crédito es menor que el valor de tener únicamente las cuentas de crédito que necesita.

Crédito nuevo

El monto de un crédito nuevo representa alrededor del 10% de su puntaje crediticio FICO®.

  1. Si necesita una nueva cuenta de crédito, investigue dentro de los 45 días. El puntaje FICO® considera las verificaciones sobre un solo tipo de préstamo como comparación de tasas y agrupará las consultas como una verificación única, lo que es mejor para su puntaje.
  2. Intente no abrir varias cuentas nuevas dentro de un período corto de tiempo. Cuando lo hace, las agencias de crédito temen que usted asuma demasiadas deudas en un período corto y lo ven como un riesgo.

¿Qué es un puntaje crediticio FICO y qué incluye?

Un puntaje crediticio es un cálculo que indica cuáles son las probabilidades de que usted pague sus deudas. El puntaje FICO® es el más común y es un número de tres dígitos (entre el 300 y el 850); cuanto más alto sea el número, mayores son sus probabilidades de pagar una deuda. Se calcula mediante una fórmula matemática que tiene en cuenta los siguientes factores:

Más información

*FICO® es únicamente responsable del cálculo de su puntaje crediticio. La información que figura en el sitio de Internet de FICO® es su propio contenido, y no es administrado, patrocinado ni avalado por Oportun. Oportun no exige un puntaje crediticio para calificar para sus productos, ni tampoco se basa en este puntaje.

Mejore su puntaje de crédito: Historial de pago

Su historial de pago es un factor importante para su puntaje FICO®.

Su historial de pago es el principal factor que afecta su puntaje de crédito FICO®, según Fair Issac Corporate, responsable de generar el puntaje FICO®.* Pagar la totalidad del monto puntualmente, todas las veces, es una manera de mejorar su puntaje crediticio FICO®. Cuando incumple un pago, es probable que vea que su puntaje bajar, y recuperarlo puede llevarle cierto tiempo.

¿Qué es un puntaje crediticio FICO y qué incluye?

Un puntaje crediticio es un cálculo que indica cuáles son las probabilidades de que usted pague sus deudas. El puntaje FICO® es el más común y es un número de tres dígitos (entre el 300 y el 850); cuanto más alto sea el número, mayores son sus probabilidades de pagar una deuda. Se calcula mediante una fórmula matemática que tiene en cuenta los siguientes factores:

Más información

Aquí presentamos tres maneras de ayudarle a asegurar que sus pagos se abonen en su totalidad y puntualmente:

  1. Realice los pagos con los cuales se compromete y no se comprometa con cosas que no pueda pagar. Incumplir pagos perjudica su reputación financiera. Si tiene dificultades para pagar, cree un plan para resolver la situación. Existen muchos asesores financieros sin fines de lucro que pueden ayudarlo.
  2. Configure recordatorios de pagos. Si debe dinero a la misma empresa, con un cronograma repetitivo, averigüe si ofrecen recordatorios de pagos. Generalmente, le envían un recordatorio por mensaje de texto SMS, por correo electrónico o por teléfono. Muchos bancos también ofrecen recordatorios de pagos; verifique la configuración de su cuenta.
  3. Configure pagos automáticos. Si posee una cuenta bancaria, muchos bancos le permiten configurar pagos recurrentes a través de una herramienta llamada “pago de facturas”. Algunas empresas también le permiten conectar su banco o tarjeta de crédito con su cuenta comercial para realizar pagos automáticos. Verifique el portal por Internet, o comuníquese con su banco o con la empresa para consultar.

Pagar puntualmente siempre es la manera más confiable de crear y mantener un buen puntaje de crédito. Invierta un poco de tiempo de antemano para simplificar los pagos lo más posible en el futuro.

¿Tiene dificultades con su presupuesto mensual? Averigüe si existen planes de telefonía más económicos. Intente comunicarse con la compañía de cable para conseguir una factura más económica. Su compañía de electricidad tal vez pueda contactarlo con ayuda financiera. O verifique nuestra base de datos para buscar ayuda local de organizaciones gubernamentales sin fines de lucro que pueden encaminar sus finanzas (asistencia para compras de supermercado, capacitación de empleo, asesoramiento y más).

*FICO® es únicamente responsable del cálculo de su puntaje crediticio. La información que figura en el sitio de Internet de FICO® es su propio contenido, y no es administrado, patrocinado ni avalado por Oportun. Oportun no exige un puntaje crediticio para calificar para sus productos, ni tampoco se basa en este puntaje.