Aplicaciones de presupuesto para amantes de las finanzas

An image of a person holding a phone with an illustration above it, demonstrating all of the different types of apps someone could have on their phone.

Recientemente escribimos sobre aplicaciones para controlar tus finanzas, sus ventajas y los conceptos básicos sobre cómo obtenerlas. Aquí responderemos a la última pregunta: ¿cuál es la mejor? Y la respuesta es… depende.

Aquí te ayudaremos a determinar cuál es la mejor en función de tus necesidades y tu disposición para usarla.

En primer lugar, ¿sincronizada o no?

Si tienes una cuenta bancaria sigue leyendo. Si no, consulta nuestro análisis de las aplicaciones no sincronizadas, ya que además pensamos que son mejores para los principiantes.

Aplicaciones sincronizadas con tu cuenta bancaria

Imagina comprar comestibles con tu tarjeta de débito y que ese gasto de $ 25 en Save Mart aparezca automáticamente reflejado en tu aplicación de presupuesto. Genial, ¿verdad?
Esta es la principal ventaja de las aplicaciones sincronizadas ya que, con otras aplicaciones, debes registrar el gasto en la aplicación tú mismo.

Una desventaja es que la configuración de una aplicación sincronizada no es tan simple como la de las aplicaciones manuales. Pero si te encanta llevar un presupuesto y la idea de la sincronización, valdrá la pena.

Veamos algunas opciones:

Nombre de la aplicación: Mint – Puntaje de App Store (tienda de descarga de apps): 4.8 estrellas (de 5)

Excelente si… estás buscando una aplicación muy completa, fácil y gratuita donde puedes controlar todas sus cuentas de crédito. Perfecta para todos los niveles: los principiantes pueden simplemente administrar su presupuesto y recibir alertas; los profesionales pueden medir la eficiencia de sus inversiones. 

Mint ofrece muchas herramientas útiles (pero no todas son gratuitas).

 

VENTAJAS Y CARACTERISTICAS PRINCIPALES

Mint puede conectar tus cuentas bancarias, cuentas de crédito, cuentas de préstamos, planes de jubilación e incluso inversiones en un solo lugar. Puedes:

  • Rastrear tu presupuesto.
  • Rastrear el rendimiento de tus inversiones.
  • Categorizar tus gastos (por ejemplo: compras, restaurantes, vacaciones…)
  • Configurar alertas por mensaje de texto o correo electrónico cuando los pagos van a vencer y los saldos de las cuentas son bajos.
  • Incluso verificar tu puntaje de crédito mensual.

La aplicación también ofrece consejos y sugerencias sobre cómo ahorrar dinero y establecer objetivos, y enviará resúmenes semanales por correo electrónico.

CONTRAS

Mint tiene algunos problemas para sincronizar transacciones en tiempo real, así como categorizar automáticamente los gastos (por ejemplo, si haces un pago de seguro de salud puede ir automáticamente a la “carpeta de compras” en lugar de a la “carpeta de salud y estado físico”).

Como es una aplicación gratuita, recibirás anuncios relacionados con tarjetas de crédito u ofertas financieras en función de tu perfil.

Nombre de la aplicación: You need a budget (YNAB) – Puntaje de App Store: 4.1

Excelente si… estás centrado exclusivamente en el presupuesto: clasificación de ingresos y gastos, gestión de facturas y establecimiento de objetivos.

Ofrece un tablero de mando bien diseñado y facilísimo de usar, pero no es gratis.

VENTAJAS Y CARACTERISTICAS PRINCIPALES

YNAB realiza un seguimiento de tu patrimonio neto (ingresos, gastos y facturas). Los clasifica y sincroniza con tus cuentas bancarias de una manera más eficiente que MINT. Puedes configurar objetivos y te ofrece predicciones y sugerencias. Es fácil de usar por la simplicidad de sus herramientas. YNAB también ofrece muchos cursos en línea para mejorar tus finanzas familiares.

CONTRAS

No ofrece seguimiento del puntaje de crédito y no dispone de herramientas relacionadas con inversiones. El servicio al cliente solo se ofrece por chat y no hay un correo electrónico o un número de teléfono. El pago se realiza anualmente ($7/mes).

Oportun Tip: Ten mucho cuidado cuando configures tus claves de acceso en las apps con sincronización. El sistema más seguro es el reconocimiento de huella dactilar pero, si no está disponible, configura claves complejas y difíciles de deducir (palabras sin sentido, números, letras mayúsculas o caracteres especiales). Nunca utilices claves como tu nombre, tu fecha de nacimiento, tu numero de la Seguridad Social u otra información sensible.

Nombre de la aplicación: CLARITY MONEY – Puntuación de App Store: 4.7

Excelente si… deseas funciones que “actúen” directamente en tu nombre: puedes transferir dinero entre cuentas, cancelar suscripciones que ya no deseas (por ejemplo, una compañía de cable, Spotify o Netflix) o encontrar mejores ofertas a través de esta aplicación.

VENTAJAS Y CARACTERISTICAS PRINCIPALES

Clarity Money es perfecto si deseas sus herramientas especiales y únicas. Sincronizarán las facturas de varios servicios (crédito, débito, banco, etc.) y podrán cancelar cargos indeseados (o incluso encontrar precios más bajos) para ti. ¿Deseas reducir tus facturas de cable? Tal vez puedan ayudar.

Otras buenas funcionalidades son la posibilidad de:

  • Transferir dinero entre tus cuentas.
  • Crear una cuenta de ahorro (con seguro federal) donde periódicamente te deducen lo que desees y cuando lo desees para objetivos personales.
  • Obtener tu puntaje de crédito (debes darles tu número de la Seguridad Social y fecha de nacimiento).

CONTRAS

Esta no es la mejor aplicación para controlar el presupuesto, ya que tiene características muy limitadas y solo registra los pagos fijos pero no los variables. Tampoco ofrece categorías personalizadas ni un sistema de alertas.

Definitivamente puede ayudarte a ahorrar dinero, pero a cambio te cobrarán el servicio en caso de conseguir dichos ahorros.

Es gratis. Eso significa que, como Mint, recibirás anuncios relacionados con tarjetas de crédito.

Después de esta clase rápida, ahora es el turno de elegir la aplicación que mejor se adapte a tus necesidades.