Pregúntale a Oportun: ¿Qué necesito saber sobre mis reportes de crédito?

illustration of a hand clicking on a computer screen that reads "credit report" so the person can read more about reports and scores.

Tu reporte de crédito es un récord de tu historia financiera y se usa para calcular tu calificación de crédito. Ya sea que te des cuenta o no, las agencias crediticias comienzan a crear un reporte en el momento en que tienes facturas a tu nombre.

Una gran parte de tu reporte se basa en tus pagos de préstamos o de tarjetas de crédito. Pero cualquier factura que pagues, como de renta y servicios públicos, también cuentan. Lo mismo es con los registros públicos, como una multa de estacionamiento que olvidaste pagar y se fue a cobranzas.

Saber qué hay en tu reporte de crédito puede ayudarte a darte cuenta cómo puedes mejorar tu calificación de crédito—y eso es muy importante para obtener mejores porcentajes y ofertas.

Fíjate si hay errores

Revisar tu crédito es sencillo y gratis. Las agencias crediticias Experian, Equifax y TransUnion están obligadas a darte tu reporte de crédito si lo pides, y puedes hacerlo cada 12 meses. Puedes obtener tus copias gratis en AnnualCreditReport.com. Cuando veas tu reporte, asegúrate que la información está al día y es correcta.

Revísalo con cuidado. Los reportes de crédito no siempre están perfectos. Alrededor del 20% de las personas de los Estados Unidos tienen un error en su reporte. Si hay un error en tu reporte, y tú no sabes, puede resultar en una mala sorpresa cuando no te aprueban para algo. Pero si sabes que hay un error, puedes resolverlo contactando a las agencias de crédito.

¿Qué viene incluido en mi reporte de crédito?

Debido a que hay mucho más que leer de lo que esperas, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor hizo esta lista para ayudarte a encontrar lo más importante.

Tu información personal:

  • Nombre completo (y otros nombres que hayas usado en el pasado)
  • Domicilio actual y anteriores
  • Fecha de nacimiento
  • Número de seguro social
  • Teléfonos

Tus cuentas de crédito:

  • Cuentas de crédito actuales y anteriores
  • Tipos de cuentas (como préstamos a plazos, préstamos de auto, préstamos de estudiante, hipoteca, crédito variable, etc.)
  • Límite de crédito o cantidad
  • Saldo de la cuenta
  • Historial de pagos
  • Cuando se abrió la cuenta o se cerró
  • Los nombres de los acreedores

Cuentas en cobranzas:

  • Deudas pendientes que fueron enviadas a cobranzas

Cualquier registropúblico:

  • Embargos
  • Juicio hipotecario
  • Bancarrota

Solicitudes de crédito:

  • Las compañías que solicitaron tu reporte de crédito (posibles prestamistas, empleadores y tu propia solicitud de un reporte anual)

Cuando sabes qué esperar y qué buscar en tu reporte de crédito, puedes entender mejor cómo mejorar tu crédito. Siempre revisa para asegurarte que todo es exacto, está actualizado y no tiene errores.

 

 

Esta explicación es solo para información y contiene menciones de diversas fuentes.

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