¿Cuál es la diferencia entre consolidación de deudas y préstamos personales?

Si tienes que hacer varios pagos a tus deudas cada mes, puede ser que estés pensando en consolidar tus deudas. Los préstamos personales pueden usarse para consolidar deudas, pero hay otras formas de consolidar esas deudas.

Si te preguntas cuál es la diferencia entre préstamos personales y consolidación de deudas, estás en el lugar adecuado.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué es consolidación de deudas?
• ¿Qué es un préstamo personal?
• Préstamos personales y consolidación de deudas
• Otros préstamos para consolidación de deudas
• Otras maneras de consolidar deudas
• Oportun: Opciones de préstamos accesibles diseñados pensando en ti

¿Qué es consolidación de deudas?

La consolidación de deudas es el proceso de agrupar todas tus deudas en una sola cuenta. Cuando pides un préstamo o una tarjeta de crédito para consolidar tus deudas, ese dinero se usa para pagar todas tus deudas existentes. Así solamente debes un solo pago cada mes.

Consolidar deudas tiene varias ventajas. Primero, se te puede hacer más fácil presupuestar un solo pago. Si pides un préstamo con un plazo fijo y una tasa de interés fijo, todos tus pagos serán por la misma cantidad. Así sabrás exactamente cuánto tienes que pagar, y puedes ahorrar tiempo pagando varias facturas.

Además, al consolidar tus deudas es posible que califiques para una tasa de interés baja. Esto te permite ahorrar dinero en intereses, y puede ayudarte a salir de deudas más rápidamente. Por lo general, necesitas tener un puntaje de crédito alto para calificar para una tasa de interés baja.

Hay varias maneras de consolidar tus deudas. Una forma es pedir un préstamo personal.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es dinero que pides a un prestamista profesional. Lo puedes usar para pagar una variedad de gastos personales, como facturas médicas, mejoras del hogar y reparaciones de tu auto. Los préstamos personales también son una herramienta popular para consolidar deudas. Esta es la razón:

Por lo regular, un préstamo personal viene con una tasa de interés fija y un plazo fijo. Esto significa que todos los pagos de tu préstamo serán por la misma cantidad, haciendo que sea más fácil planearlos en tu presupuesto. Al deber un solo pago previsto puede resultar más sencillo que tratar de hacer varios pagos. Puede ser que esto te ayude a salir de deudas más pronto.

También puedes elegir entre un préstamo personal garantizado y un préstamo sin garantía. Los préstamos personales garantizados requieren que pongas algún tipo de garantía, como tu auto o tu casa. Estos préstamos pueden ser riesgosos, porque si no haces los pagos a tiempo, podrías perder tu garantía. Sin embargo, con frecuencia es más fácil calificar para ellos y pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía.

 

Los préstamos personales sin garantía no requieren una garantía, por lo que representan un riesgo menor para ti como prestatario. La mayoría de los préstamos personales son sin garantía.

Préstamos personales y consolidación de deudas

Así que, ¿cuál es la diferencia entre préstamos personales y consolidación de deudas? y, ¿cuándo son lo mismo?

Los préstamos personales pueden usarse para diferentes propósitos. La consolidación de deudas es uno de esos propósitos.

La consolidación de deudas puede lograrse con diferentes métodos. Sacar un préstamo personal es uno de esos métodos.

Otros préstamos para consolidación de deudas

Los préstamos personales son solo un tipo de préstamo que puedes usar para consolidar tus deudas. Estos son otros dos tipos.

Préstamos sobre la plusvalía de la casa

Si eres dueño o dueña de tu casa, puedes sacar un préstamo sobre la plusvalía de tu propiedad (home equity) para consolidar tus deudas. Este tipo de préstamos toma dinero prestado directamente de la plusvalía de tu casa.

 

Los préstamos sobre la plusvalía por lo general son más riesgosos que los préstamos personales porque tienes que usar tu casa como garantía. Si no puedes pagar el préstamo a tiempo, podrías acabar sufriendo un juicio hipotecario (foreclosure).

Préstamos sobre tu plan de retiro 401(k)

Otra opción para consolidar deudas es un préstamo sobre tu 401(k). En este tipo de préstamo, pides dinero prestado de tu cuenta de retiro 401(k). Debido a que estás pidiendo de tu propio dinero, no tienes que pagar intereses a un prestamista.

Pero hay inconvenientes con estos préstamos. Puedes pedir prestado: (1) la cantidad que sea más grande: $10,000 o el 50% del saldo de la cuenta del valor adquirido, o bien (2) $50,000, lo que sea menor. Y el préstamo debe pagarse en su totalidad en un plazo de cinco años. Los pagos deben hacerse en pagos básicamente iguales que incluyan el capital y los intereses y que se paguen al menos trimestralmente. También se te podría cobrar una penalidad por pedir el préstamo si tienes menos de 59 años y medio. Además, el dinero que pidas prestado de tu plan 401(k) dejará de producir intereses hasta que devuelvas todo el préstamo.

¿Qué clase de préstamo deberías elegir para consolidar tus deudas? Eso depende de tu situación financiera. Por ejemplo, si no tienes una propiedad o una cuenta de retiro 401(k), un préstamo personal podría ser tu mejor opción. Los préstamos personales generalmente son menos riesgosos y tienen menos restricciones que otros tipos de préstamos.

Pero los préstamos son solo una manera de consolidar tus deudas. Podrías probar otro método.

Otras maneras de consolidar deudas

Aquí hay dos herramientas más que podrías usar para consolidar tus deudas.

Tarjetas de crédito que ofrecen transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es otra opción popular para la consolidación de deudas.

La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo vienen con un periodo de introducción en el que no tienes que pagar ningún interés. Al transferir tu deuda entera a este tipo de tarjeta, puedes aprovechar el periodo de cero intereses, que por lo regular dura entre 12 y 20 meses. Este tiempo te permite ahorrar dinero en los intereses mientras pagas tu deuda.

Si usas este método, ten cuidado de fijarte cuánto es el interés al terminar el periodo de gracia. Si el interés es muy algo, podrías terminar pagando más por tu deuda a largo plazo.

Planes de manejo de deudas (DMP por sus siglas en inglés)

Si se te está dificultando pagar varias deudas, podrías probar un plan de manejo de deudas, o DMP.

Cuando te inscribes a un DMP, por lo general pagas una tarifa por trabajar con un asesor profesional de crédito. Esta persona tratará de negociar tasas de interés más bajas y pagos mensuales más accesibles para ti. Al comprometerte con un plan así, podrías consolidar tus deudas y pagarlas más rápidamente.

Oportun: Opciones de préstamos accesibles diseñados pensando en ti

Ahora que ya conoces tus opciones para consolidación de deudas, puedes saber cómo te puede ayudar Oportun si estás buscando opciones accesibles de crédito. Visita nuestro sitio web para saber más sobre:

1. Préstamos personales
2. Tarjetas de crédito
3. Préstamos personales garantizados
4. ¡Y mucho más!

Fuentes

Consumer Financial Protection Bureau. Mortgages key terms Oficina de Protección Financiera al Consumidor, Términos clave de las hipotecas

IRS. Retirement plans FAQs regarding loans IRS. Preguntas frecuentes sobre planes de retiro en relación con los préstamos

IRS. Retirement topics: Exceptions to tax on early distributions IRS. Temas sobre retiro: Excepciontes al impuesto sobre distribuciones anticipadas

Experian. A debt management plan: Is it right for you? Experian. Un plan de manejo de deudas: ¿Es adecuado para usted?

 

The information in this site, including any third-party content and opinions, is for educational purposes only and should not be relied upon as legal, tax, or financial advice or to indicate the availability or suitability of any Oportun product or service to your unique circumstances. Contact your independent financial advisor for advice on your personal situation.


Personal loans through Oportun subject to credit approval. Terms may vary by applicant and state and are subject to change. If you refinance, you may pay interest over a longer period of time or at a higher rate and the overall cost of your loan may be higher. Loans in NM and WI are originated by Oportun, Inc. California loans made pursuant to a California Financing Law license. NV loans originated by Oportun, LLC. In AL, AK, AR, AZ, CA, DE, FL, GA, HI, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, and WY loans are originated by Pathward®, N.A.. Terms, conditions, and state restrictions apply.