¿Qué es un préstamo personal y cómo funcionan los préstamos personales?

Algunas veces necesitas pagar un gasto inesperado, como un techo que gotea, la reparación de tu auto o una factura médica. Si no tienes suficiente dinero guardado, estas situaciones pueden ser estresantes. Por fortuna, si necesitas dinero rápido, puedes aplicar para un préstamo personal. Estos préstamos te dan acceso al dinero que puedes usar para una serie de diferentes gastos personales.

Si necesitas un préstamo personal, llegaste al lugar indicado.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué son préstamos personales?
• ¿Cómo funciona un préstamo personal?
• ¿Para qué se usan los préstamos personales?
• ¿Cómo se hace una aplicación para un préstamo personal?
• ¿Cómo se obtiene la aprobación de un préstamo personal?

¿Qué son préstamos personales?

En pocas palabras, un préstamo personal es la cantidad de dinero que pides prestado para tus gastos personales. Es un tipo de préstamo a plazos que pagas con el tiempo en pagos fijos. Puedes aplicar para un préstamo personal en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas con licencia del estado.

Hay dos tipos de préstamos personales: garantizados y sin garantía.

Los préstamos personales sin garantía no requieren que des una garantía. Dicho de otro modo, te permiten pedir prestado dinero sin poner ninguna propiedad personal en riesgo. Por lo general, los préstamos personales sin garantía son más difíciles de obtener que los préstamos garantizados.

En cambio, los préstamos personales garantizados requieren una garantía. Esta garantía puede ser tu casa, tu auto o algo más de valor que sea de tu propiedad. Si dejas de hacer los pagos de tu préstamo a tiempo, tu prestamista puede tomar la garantía y usarla para el pago de tu préstamo. La garantía reduce el riesgo para el prestamista, y te da un incentivo adicional para hacer tus pagos a tiempo. Por lo tanto, un préstamo garantizado tiene una tasa de interés más baja que un préstamo sin garantía.

Cada prestamista tiene sus propios requisitos para calificarte y sus propias tasas de interés. Así que asegúrate de investigar bien y elegir el prestamista más conveniente.

¿Cómo funciona un préstamo personal?

Una vez que recibes tu préstamo personal, comienzas a pagarlo en plazos regulares hasta que lo liquidas por completo. Los préstamos personales típicamente vienen con tasas de interés fijas, términos de pago fijos y cantidades del pago fijas. Esto es lo que significa para ti:

Según Experian, uno de los burós de crédito, la tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés) de un préstamo personal que viene de un banco o un prestamista con licencia, es de entre 6 y 36 por ciento. Este es el dinero que vas a pagar por pedir el préstamo. La tasa APR combina el interés y las tarifas de tu préstamo. Pero… ¿qué quiere decir eso?

El interés es un porcentaje de la cantidad total del préstamo que tú pagas sólo por pedir el dinero.

Las tarifas que también forman parte de la tasa APR pueden incluir tarifas por la emisión del préstamo y tarifas de procesamiento. Pero no todos los prestamistas cobran las mismas tarifas.

Por lo general, tu préstamo personal viene con un término fijo. Es la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu préstamo. La mayoría de los préstamos personales tradicionales dan entre 12 meses y siete años. Tu prestamista no puede alterar este calendario una vez que hayas recibido el préstamo. Por eso mismo, te va a gustar saber que tus pagos a tiempo son siempre los mismos y pueden ayudarte a planear fácilmente tu presupuesto.

¿Para qué se usan los préstamos personales?

Tú puedes usar un préstamo personal para pagar una serie de gastos de casa. Algunos de los usos comunes son:

• Emergencias y gastos imprevistos
  No todo el mundo tiene un fondo de emergencia guardado. Si necesitas dinero para una emergencia, un préstamo personal puede sacarte del apuro. Te permite pagar para el cuidado médico de tu mascota, la reparación urgente de tu auto u otras necesidades inesperadas.
• Compras grandes
  Si quieres hacer una compra grande, tendrás la tentación de pagarla con tu tarjeta de crédito. Pero si pagar tu compra te va a tomar meses, podría ser más eficiente usar un préstamo personal. De esta manera puedes pagar por esa nueva lavadora o las vacaciones familiares a una tasa de interés más baja.
• Facturas médicas
  Las facturas médicas pueden ser caras. Aunque tengas seguro de salud, tu cobertura no paga todo. Un préstamo personal puede ayudarte a pagar las facturas médicas a tiempo, para evitar que te manden a cobranzas, lo que dañaría tu puntaje de crédito. El trabajo dental y otros procedimientos que no están cubiertos por tu plan de seguro de salud pueden pagarse con un préstamo personal.
• Consolidación de deudas
  Si tienes una deuda de tarjetas de crédito, no eres la única persona. Más de 170 millones de estadounidenses tienen tarjetas de crédito. La deuda de las tarjetas de crédito puede ser muy costosa, especialmente si tienes un interés alto. Y si tu tarjeta de crédito tiene un interés variable, puede ser difícil calcular cuál será el pago mensual. Al liquidar tus tarjetas de crédito con un préstamo personal, puedes combinar todas tus deudas en una sola, con un plan de pagos fijos que puede ofrecerte una tasa de interés más baja.
• Reparaciones y mejoras del hogar
  Un préstamo personal puede ayudarte a renovar tu hogar o pagar costosas reparaciones. A diferencia de los préstamos sobre la plusvalía de la casa, los préstamos personales tradicionales son regularmente sin garantía por lo que no necesitan usar tu casa como garantía, y por lo tanto tienes menos riesgo.
• Dinero que se le debe a la familia o amigos
  En momentos difíciles, puede ser que tengas que pedirle prestado dinero a tu familia o amigos para pagar tus facturas. Aunque todos necesitamos esta clase de ayuda de vez en cuando, puede ser muy incómodo deberle a un conocido. Con un préstamo personal, puedes pagar esas deudas y dejar de sufrir el estrés que te da esa situación.

Como puedes ver, los préstamos personales pueden ser útiles en muchas situaciones diferentes. Son una manera efectiva de reducir el estrés y ayudarte a volver a tomar el control de tus finanzas.

¿Cuáles son los pasos para aplicar para un préstamo personal?

Para aplicar para un préstamo personal, solo sigue estos pasos:

1. Revisa tu informe de crédito

Los prestamistas quieren saber si vas a poder pagar a tiempo tu préstamo. Para determinarlo, la mayoría de los prestamistas comienzan viendo tu puntaje de crédito. Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que usan los prestamistas para decidir qué tan probable es que hagas tus pagos a tiempo.

Antes de aplicar para un préstamo personal, sería buena idea solicitar tu informe de crédito. Esto te permitirá revisar tu historial de crédito y asegurarte que no haya errores. Si notas que hay errores, infórmalo al buró de crédito inmediatamente. El buró ayudará a corregir la información y eso podría elevar tu puntaje de crédito antes de que apliques para el préstamo. Un puntaje de crédito más alto puede significar una tasa de interés más baja en tu préstamo.

Para revisar tu informe de crédito, ve a AnnualCreditReport.com. Este sitio te permite obtener tu informe de crédito gratis de cada buró de crédito nacional, una vez cada 12 meses. Los tres principales burós de crédito en los Estados Unidos son:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

2. Investiga

Cuando ya conozcas tu puntaje de crédito, es hora de encontrar al prestamista adecuado. Compara a los prestamistas en línea y busca a los que ofrezcan:

• Bajas tasas de interés
• Tarifas mínimas por la emisión del préstamo
• No penalidades por prepago
• Calendarios flexibles de pagos
• Planes de pagos accesibles
• Excelente servicio al cliente

Para obtener una oferta personalizada de cada prestamista, comienza llenando una solicitud de precalificación en línea. Si precalificas, podrías recibir tu oferta en unos cuantos minutos. Por lo general la oferta explica los términos para los que calificas. También te puede mostrar detalles específicos de la cantidad mínima del préstamo, la tasa de interés y el plazo para pagarlo. Comparar esta información, puede ayudarte a decidir cuál prestamista te ofrece la mejor opción.

3. Aplica con el prestamista que elijas

Cuando hayas elegido al prestamista, es hora de enviar tu aplicación para el préstamo y esperar a ver si te aprueban.

Después de que tu aplicación haya sido aprobada, hay un último paso: Revisar los términos del préstamo y firmar el contrato. Estas son algunas cosas importantes para recordar antes de que firmes:

• Lee la letra pequeña
• Haz cualquier pregunta que tengas sobre el préstamo
• Pregunta sobre pagos automáticos para el préstamo

Asegúrate de que estés conforme cuando hayan respondido a todas tus preguntas y antes de que firmes nada. Un prestamista de buena reputación entenderá que es importante para ti saber exactamente con qué te estás comprometiendo.

Después de haber firmado todo, recibirás tu dinero bastante rápido. Algunos prestamistas ponen el dinero a tu disposición después de unas cuantas horas.

¿Cómo se obtiene la aprobación de un préstamo personal?

Los prestamistas quieren asegurarse de que vas a pagar tu préstamo a tiempo. Si creen que tus pagos van a estar pagados a tiempo, es más probable que aprueben tu aplicación.

Al revisar tu aplicación para un préstamo personal, la mayoría de los prestamistas tomará en cuenta tu:

• Informe de crédito
• Actividad de tu cuenta bancaria
• Historial de pagos
• Relación entre tus deudas e ingreso
• Ingreso anual (cuánto dinero ganas cada año)

Si tienes un buen puntaje de crédito y tu relación deudas/ingreso es buena, es más fácil que recibas la aprobación para un préstamo y que califiques para tasas de interés más bajas.

Si no llenas estos requisitos, todavía tienes opciones. Puedes aumentar tus oportunidades de ser aprobado, solicitando un préstamo garantizado o aplicando con un cofirmante que tenga un puntaje de crédito alto. Regularmente, un cofirmante es un miembro de la familia que está dispuesto a poner su nombre en la aplicación del préstamo junto contigo. Esta persona comparte la responsabilidad de pagar el préstamo a tiempo.

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Fuentes:

Experian. What’s a good personal loan interest rate? ¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?

Experian.com/blogs/ask-experian/whats-a-good-interest-rate-for-a-personal-loan

Consumer Financial Protection Bureau. CFPB spotlights concerns with medical debt collection and reporting  La CFPB destaca los problemas con el cobro y la notificación de deudas médicas

ConsumerFinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-spotlights-concerns-with-medical-debt-collection-and-reporting

Consumer Financial Protection Bureau. The consumer credit card market  El mercado de las tarjetas de crédito del consumidor

files.ConsumerFinance.gov/f/documents/cfpb_consumer-credit-card-market-report_2019.pdf