Préstamo personal o tarjeta de crédito: ¿Cuál debo usar?

Más educación financiera | Préstamos, | Tarjetas de crédito

Photo of a couple on the couch using a credit card while buying airplane tickets on their tablet

12 de septiembre de 2024

Lectura de 7 minutos

¿Cuál es la mejor opción para tus necesidades financieras, un préstamo personal o una tarjeta de crédito? Las dos opciones te permiten gastar ahora y pagar después. Las dos pueden ser valiosas ayudas cuando las manejas con responsabilidad. En este artículo veremos cómo funcionan los préstamos personales y las tarjetas de crédito y cuándo conviene usar cada una.

Esto es lo que vamos a explicar:

¿Qué es un préstamo personal?
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Cuándo usar un préstamo personal
Cuándo usar una tarjeta de crédito
Técnicas apropiadas para usar crédito, sin importar el producto financiero
Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Puntos importantes

Un préstamo personal te facilita una suma total de dinero. Una tarjeta de crédito te da una línea de crédito que puedes usar una y otra vez.
Los préstamos personales pueden ser muy útiles para renovaciones de tu casa, facturas médicas o consolidación de deudas. Las tarjetas de crédito normalmente son una mejor opción para los gastos diarios, costos de viajes, compras en línea y pagos automáticas de facturas.
Cualquiera que sea el tipo de crédito que uses, mantén tus gastos dentro del límite de tu capacidad para pagar.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que pides prestada, toda de una sola vez, y luego la pagas, por lo general en pagos iguales, en un periodo fijo de tiempo. Al pagar en plazos, sabes exactamente lo que debes cada mes y eso te ayuda a presupuestar.

Un préstamo personal puede ser garantizado, lo que quiere decir que requiere que pongas una garantía para pagar el préstamo, o sin garantía, lo que significa que no requiere garantía. Por lo general, los préstamos con garantía tienen una tasa de interés más baja que los préstamos no garantizados porque el prestamista tiene más confianza de que se le devolverá el dinero o de que podrá recuperar fondos que no se han pagado.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito ofrece una línea de crédito renovable. El dinero que gastas con tu tarjeta de crédito es prestado, y puedes gastar cualquier cantidad que esté dentro de tu límite de crédito. Si llegas a tu límite, ya no podrás continuar usando la tarjeta hasta que hayas pagado el saldo.

Tu tarjeta de crédito al máximo y tu puntaje de crédito
Las puntuaciones de crédito FICO usan una medida llamada “cantidades de deudas”, que compara cuánto debes con la cantidad de dinero prestado para la que calificas. Llegar al máximo de tu tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito porque ya gastaste todo lo que era posible pedir en ese producto financiero.

Lo más común es que las tarjetas de crédito sean sin garantía, aunque existen algunas tarjetas especializadas que son garantizadas. Las tasas de interés en las tarjetas de crédito pueden ser altas, y, si solamente pagas el mínimo cada mes, el interés puede acumularse rápidamente. Por otro lado, puedes evitar pagar intereses por completo si liquidas el saldo total cada periodo de pago.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas como devolución en efectivo (cash back) o puntos para viajes.

Cuándo usar un préstamo personal

Para decidirte entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito, toma en cuenta tus finanzas actuales, el tamaño del gasto y qué tan pronto puedes devolver lo que pediste prestado.

Estas son algunas situaciones en las que un préstamo personal podría ser una mejor elección:

Financiar renovaciones para tu hogar

Un préstamo personal puede facilitarte la cantidad importante que necesitas por adelantado para tus proyectos de mejoras en tu hogar. Obtener uno con una tasa de interés fija y un periodo fijo de pagos te ayuda a presupuestar estos gastos mayores.

Pagar facturas médicas

Si necesitas pagar gastos médicos altos, un préstamo personal podría darte esa tranquilidad que necesitas. Te permite liquidar las facturas de hospital y médicos inmediatamente para que puedas enfocarte en lo más importante: tu recuperación.

Consolidar deudas

Reemplazar varias de tus deudas con altos intereses por un préstamo personal con una tasa baja de interés puede simplificar tus finanzas y ahorrarte dinero.

Costear los grandes acontecimientos de tu vida

Eventos importantes como una boda o cambiarse a un nuevo hogar, casi siempre tienen un precio alto. Un préstamo personal te permite distribuir el costo en un periodo de tiempo más largo con pagos que puedes manejar.

Cuándo usar una tarjeta de crédito

Estos son ejemplos de momentos en que una tarjeta de crédito es una mejor opción.

Cubrir los gastos diarios

Una tarjeta de crédito puede ser conveniente para pagar los gastos diarios como comestibles o gasolina. Las tarjetas de crédito te dan una forma fácil de llevar la cuenta de tus gastos. La mejor técnica es liquidar toda la deuda de tu tarjeta de crédito para que solo pagues lo que costaron los artículos, y no tengas que pagar intereses por ellos.

Reservar viajes

Muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios como seguro de viaje, millas aéreas y puntos para hoteles. Usar una tarjeta de crédito para reservar tus viajes podría darte ventajas para mejorar estas experiencias, o protegerte en caso de cancelaciones o retrasos inesperados.

Pagar facturas automáticamente

Tú puedes configurar cobros de facturas para que se carguen automáticamente a tu tarjeta de crédito la fecha en que se deben. De esta manera, tus facturas recurrentes se pagan siempre a tiempo, y no tienes que preocuparte de cuánto dinero tiene tu cuenta bancaria hasta que se vence la factura de tu tarjeta de crédito.

Comprar en línea

Las compras en línea son otra área donde una tarjeta de crédito puede ser muy conveniente. Asegúrate de buscar los sitios webs que tengan un candadito junto a la URL (la dirección del sitio). Esto significa que tu información personal estará encriptada para mayor protección.

Técnicas apropiadas para usar crédito

Trabajas muy duro para ganar tu dinero, y por supuesto quieres que tus opciones de crédito te ayuden lo más posible. Estas son algunas sugerencias:

Haz un presupuesto y respétalo

Establecer un presupuesto realista puede ayudarte a cubrir todos tus gastos además de planear para el futuro. Presupuestar es una técnica inteligente, sin importar tu ingreso.

Mantén tus gastos dentro de tu capacidad de pago

Recuerd/financial-education/how-to-save-money-on-a-tight-budget-with-oportun/a que tienes que pagar lo que pediste en un préstamo o una tarjeta de crédito, regularmente con intereses. Evita la tentación de comprar lo que no necesitas.

Haz siempre tus pagos a tiempo y completos

Esta es la mejor manera de mantener tu puntaje de crédito saludable y de mostrar a los prestamistas que sabes manejar tu crédito con responsabilidad. Si decides liquidar un préstamo personal antes de tiempo, revisa que no te cobren una penalidad por hacerlo.

Liquida el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes

Con una tarjeta de crédito, lo mejor es liquidar el saldo completo cada mes para que no debas intereses. Tener un saldo de tarjeta de crédito que se transfiere al siguiente mes, da como resultado continuos cargos por intereses que se acumulan rápidamente y hacen que sea difícil pagar.

No uses más del 30 por ciento del límite de tu crédito

Usar menos del 30 por ciento de tu crédito disponible puede ayudarte a aumentar tu puntaje de crédito. Por ejemplo, si el límite de tu tarjeta de crédito es de $2,000, trata de que tus gastos no pasen de $600.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Los préstamos personales y las tarjetas de crédito son dos herramientas financieras que pueden ayudarte a cubrir gastos. Cualquiera que sea la opción que elijas, revisa muy bien las condiciones para asegurarte que las entiendes y estás de acuerdo.

En Oportun, nuestros productos de préstamo están diseñados pensando en ti. Visita nuestra página web para más información sobre: