Informes de crédito: ¿Qué son y por qué necesito uno?

De acuerdo con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Finance Protection Bureau (CFPB)), una agencia del gobierno federal, un informe de crédito es una declaración que muestra información financiera sobre usted y cómo ha utilizado el crédito. Los informes de crédito son generados por las compañías de informes de crédito, también conocidas como agencias de informes de crédito. 

Las compañías financieras como bancos y acreedores, y algunos servicios públicos y propietarios de viviendas brindan información sobre sus finanzas e historial de pago a las agencias de informes de crédito para que puedan crear los informes de crédito sobre usted. 

Hay tres agencias de informes de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Usted puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de estas agencias de crédito cada año para verificar la exactitud de la información sobre usted e informar errores o fraudes, como el robo de identidad. Según la CFPB, hay otras razones por las que podría obtener informes gratuitos adicionales,  tal como ser negados crédito o seguro. También puede verificar su puntaje de crédito: un número que representa la información en su informe. Conozca más al respecto. 

Oportun informa las cuentas de los clientes para que usted pueda establecer un historial de crédito (la información en su informe de crédito acerca de cómo ha utilizado el crédito). Hacer los pagos de su préstamo a tiempo y en su totalidad puede ayudarlo a establecer un buen historial de crédito, lo que podría ayudarlo a obtener otro crédito, como un préstamo de auto o una tarjeta de crédito, o alquilar un apartamento. Los pagos atrasados o no efectuados pueden tener un impacto negativo en el historial de crédito y en los puntajes de crédito. 

Usted puede solicitar unos informes de crédito gratis: 

• Por Internet: AnnualCreditReport.com 
• Por teléfono:  1-877-322-8228 
• Por correo postal: Descargue, imprima y complete el formulario Annual Credit Report Request (Solicitud anual de informe de crédito). Envíe por correo el formulario completo a:  Annual Credit Report Request Service, P.O Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281 

La CFPB dice que los informes de crédito contienen otra información como: 

Información personal:

• Su nombre y cualquier otro nombre que use o haya usado en el pasado en relación con una cuenta de crédito. 
• Direcciones actuales y pasadas 
• Fecha de nacimiento 
• Número de Seguro Social 
• Números telefónicos 

Cuentas de crédito:

• Cuentas de crédito actuales y pasadas, incluyendo el tipo de cuenta (tales como hipotecas, préstamos de auto, préstamos de estudio, cuotas, líneas de crédito, etc.) 
• Límite o monto del crédito  
• Saldo de la cuenta 
• Historial de pago 
• Fechas en las que la cuenta se abrió o se cerró 
• El nombre del acreededor 

Datos sobre cobranzas:

• Deudas pendientes que se enviaron a cobranzas 

Registros públicos:

• Derechos de retención (liens) 
• Ejecuciones hipotecarias (foreclosures) 
• Bancarrotas (bankruptcies) 

Consultas:

• Empresas que accedieron a su informe de crédito (un posible prestamista, empleadores y su propia solicitud de un informe anual). 

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