Cómo hacer un plan para pagar tus deudas

Estar endeudado puede hacerte sentir agobiado, especialmente si debes mucho dinero. Afortunadamente existen estrategias que pueden hacer que pagar tus deudas sea menos estresante. Todo lo que necesitas es un plan de pago de deudas.

Tener un plan efectivo para pagar tus deudas puede ayudarte a salir de ellas más rápidamente y mantenerte motivado durante todo el proceso. Si te comprometes con tu plan, estarás en el camino hacia una vida sin deudas.

En este artículo te mostraremos cómo crear un plan de pago de deudas y a ponerlo en acción.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Qué es un plan de pago de deudas?
• Método uno: Pagar tus deudas una por una
• Método dos: Consolidar tus deudas
• Más estrategias para lograrlo

¿Qué es un plan de pago de deudas?

Un plan de pago de deudas es una estrategia para ayudarte a salir del endeudamiento.

Para crear un plan de pago de deudas, fíjate en la cantidad total de cada deuda y el pago mínimo mensual para cada una. Así puedes decidir cuáles deudas quieres pagar primero. O puedes decidir consolidar todas tus deudas en una sola cuenta, para tener un solo pago cada mes.

Aquí te damos dos propuestas para crear un plan de pago de deudas que sea efectivo.

Método uno: Pagar tus deudas una por una

Con esta estrategia, tú organizas todas tus deudas y decides el orden para pagarlas. Luego las pagas, una por una, hasta que estés libre de deudas. Recuerda que necesitas seguir pagando el mínimo de las otras facturas para evitar pagar tarifas por retraso o ser clasificado como moroso.

Haz una lista

Para comenzar, haz una lista de todas tus deudas actuales. Puedes hacerlo en papel, o tal vez te sea más fácil usar un programa de computadora como Google Sheets o Excel. Usa el sistema con el que te sientas más cómodo.

Tu lista debe incluir todas las deudas que debes en este momento, como:

• Saldos de tarjetas de crédito
• Préstamos estudiantiles
• Préstamos de autos
• Hipotecas
• Préstamos personales
• Facturas médicas
• Dinero que te ha prestado la familia o amigos

Al anotar cada deuda, asegúrate de incluir la cantidad total que debes todavía, la tasa de interés y el pago mensual mínimo requerido. Esta información la puedes encontrar en tu estado de cuenta o puedes preguntárselo a tu prestamista.

Elige el orden

Ahora que ya tienes tus deudas listadas en un solo lugar, es hora de ponerlas en el orden en que quieres pagarlas. Estas son dos estrategias populares que tal vez quieras considerar:

Con la estrategia avalancha, pagas tus deudas en orden, de la tasa de interés más alta a la tasa de interés más baja. Esto te permite ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses mientras sales de deudas.

Con la estrategia bola de nieve, pagas tus deudas del saldo más pequeño al más grande. Esto te permite sentir el avance desde el momento en que eliminas la primera deuda de tu lista. Es una sensación de logro que puede motivarte a continuar hasta que todas tus deudas se hayan pagado.

No necesitas seguir una sola estrategia durante todo el proceso de pago. Por ejemplo, podrías comenzar con la estrategia bola de nieve y cambiar a la estrategia avalancha más adelante si así lo prefieres. Lo más importante es estar comprometido a pagar el total de tus deudas.

Método dos: Consolidar tus deudas

¿Te sientes abrumado por la cantidad de pagos que tienes que hacer cada mes? Si es así, podrías pensar en la consolidación de deudas. Este es el proceso de agrupar todas tus deudas en una sola cuenta.

Así es como funciona: Supongamos que debes dinero a una tarjeta de crédito, un préstamo para auto y un préstamo personal. Al pedir un préstamo de consolidación de deudas, puedes pagar el total de las tres cuentas. Ahora únicamente tendrás que pagar una sola deuda cada mes: el nuevo préstamo.

Puedes descubrir que consolidar tus deudas hace que pagarlas por completo sea menos estresante y más manejable. Aquí te damos dos maneras de consolidar tus deudas:

Préstamos de consolidación de deudas

Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo personal que usas para pagar todas tus deudas. De esta manera, el pago mensual del préstamo será el único que tengas que hacer.

Es posible que los préstamos de consolidación de deudas tengan tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Una tasa de interés más baja te permite pagar menos dinero en intereses al mismo tiempo que sales de deudas.

Transferencia de los saldos a tu tarjeta de crédito

Otra opción popular para consolidar deudas es transferir los saldos a una tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito tienen ofertas de transferencia de saldos durante un periodo de introducción en el que no hay que pagar ningún interés. Al transferir todas tus deudas a esa tarjeta, puedes aprovechar el periodo de cero intereses, que regularmente dura entre 12 y 20 meses. Esto te permite ahorrar dinero en intereses mientras pagas tus deudas. Pero, debes tomar en cuenta que puede haber tarifas que tengas que pagar por la transferencia, y que pueden aumentar la cantidad que debes.

Más estrategias para lograrlo

Después de que escojas el método para pagar tus deudas, hay varias maneras en que puedes hacer el proceso más fácil y más rápido. Cada vez que pagues otra deuda, estarás un paso más cerca de tu libertad financiera. Esa meta es algo por la que vale la pena luchar.

Aumenta tus pagos

Asegúrate de incluir en tu presupuesto mensual los pagos mínimos que requieren todas tus deudas.

Para salir de deudas más rápido, podrías aumentar la cantidad de esos pagos. ¿Puedes hacerlo? La siguiente es una manera rápida de calcular cuánto dinero adicional puedes agregar al pago de tus deudas cada mes:

1. Suma los pagos mínimos mensuales de todas tus deudas.
2. Suma todos tus gastos mensuales regulares (renta, luz, gas, alimentos, etc.).
3. Resta estas dos cantidades de tu ingreso mensual.
4. Descubre cuánto dinero te queda.

Si te queda dinero después de pagar todas tus facturas y gastos, puedes decidir si quieres aumentar el pago de tus deudas y qué tanto. Pagar más de la cantidad mínima mensual cada mes te ayudará a salir de deudas más rápidamente.

Busca un ingreso adicional

Otra manera de acelerar el proceso es ganar dinero extra. Puedes hacerlo comenzando un negocio adicional o solicitando un segundo empleo. Tener un ingreso adicional te puede ayudar a pagar todas tus deudas y alcanzar tus objetivos financieros más deprisa.

Reduce tus gastos

También puedes salir de deudas más rápidamente reduciendo tus gastos. Por ejemplo, podrías gastar menos en alimentos comprando a granel en el supermercado. O podrías pagar menos de renta buscando un apartamento más pequeño que sea más económico. Cada dólar que ahorres con estos cambios se puede usar para que salgas de deudas.

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Fuentes

Experian. The debt avalanche method: How it works and when to use it (Método avalancha para pagar deudas: Cómo funciona y cuándo usarlo)

Experian. Debt snowball strategy: How does it work? (Estrategia bola de nieve para pagar deudas: ¿Cómo funciona?)

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