¿Cuánto se paga realmente por un préstamo?

¿Qué incluye el costo de un préstamo? La cantidad que pides no es todo lo que tienes que pagar.

Vamos a detallarlo con un ejemplo.

Los cuatros elementos

1. Principal
La cantidad de dinero que pides

2. Tarifa por emisión del préstamo
Es la tarifa que cubre los gastos de procesar tu préstamo; regularmente son del 1% al 10% de tu principal

3. Tasa de interés
La cantidad que el prestamista cobra al deudor; la tasa de interés es un porcentaje del principal

4. Plazo del préstamo
El tiempo que tienes para pagar el total de tu préstamo

Ejemplo

Digamos que pides un préstamo de $500 con una tarifa de emisión del préstamo de 8%, una tasa de interés de 20.44% y un plazo del préstamo de 12 meses (con un pago cada 2 semanas):

Principal:
$500
Tarifa por emisión del préstamo (8%):
$40
Interés (20.44%):
$59.51
Subtotal (cantidad del préstamo):
$599.51
$599.51

Sin ningún <strong>cargo extra</strong> o <strong>tarifas de penalización</strong>

¡Consejo! En la mayoría de los préstamos, el interés se calcula diariamente. Esto significa que pagar tu préstamo antes de tiempo puede ahorrarte dinero.

Tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en ingles)

Los APRs son la mejor manera de comparar el costo de los préstamos cuando estás buscando el precio más bajo.

Cuando se calculan los APRs, se incluyen tanto los intereses como las tarifas que se pagan mientras dure el préstamo.

35.95%

Tu tasa APR en este ejemplo

El plazo de tu préstamo tiene un gran impacto en tu tasa APR.
Este es otro ejemplo: digamos que pides $100 y tienes que pagar $101. Así es como cambia la tasa APR dependiendo del tiempo que te toma pagar todo el préstamo.
1 año
1% APR
1 mes
12% APR
1 semana
52% APR
1 día
365% APR

¡Consejo! Cuando compares ofertas de préstamos, siempre asegúrate de que los términos de los préstamos sean similares, de lo contrario, las tasas anuales APR no son útiles para saber cuál es el precio más bajo.

Los extras

Algunos prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales o bien ofrecer productos promocionales, como:

  • Tarifas por una tarjeta de débito prepagada
  • Seguro de crédito
  • Tarifas por transferencia
¡Consejo! Algunos cargos incluidos en tu préstamo podrían ser opcionales. Asegúrate de preguntar al prestamista sobre los cargos que no están claros para ti.

Ejemplo

Si tu préstamo de $500 incluye seguro de crédito por 1% al mes, se convierten en $60 extras a lo largo de la vida de tu préstamo de 12 meses.
Subtotal:
$599.51
Seguro de crédito:
$60
Total final:
$659.51

Penalidades

Por último, hay tarifas de penalización. Estas varían según el prestamista y regularmente se cobran en proporción a los pagos que se hacen.
Tu prestamista podría cobrarte $35 por un pago atrasado, por no tener suficientes fondos en tu cuenta, y penalidades por prepago (sí, eso existe).

Ejemplo

Supongamos que te atrasaste en un pago, tu cuenta de banco no tiene suficientes fondos y que luego recibes un bono y pagaste el total de tu préstamo antes de tiempo.

Subtotal más seguro de crédito:
$659.51
Tarifa por pago atrasado:
$35
Tarifa por fondos insuficientes:
$35
Tarifa por prepago:
$35
Nuevo total:
$764.51

¿Cuánto terminas pagando por tu préstamo?

La respuesta corta: depende. La cantidad que acabas pagando depende de cuánto pediste prestado, las tasas de interés que obtienes, el plazo de tu préstamo y la actividad de tus pagos.

Ejemplo

En este ejemplo, pagaste $264.51 en intereses, tarifas y extras por pedir $500 a pagar en 12 meses con una tasa APR de 35.95%.
Principal:
$500
Tarifa por emisión del préstamo:
$40
Interés:
$59.51
Seguro de crédito:
$60
Tarifa por pago atrasado:
$35
Tarifa por fondos insuficientes:
$35
Tarifa por prepago:
$35
Nuevo total:
$764.51
$764.51

Costo total del préstamo

¿Lo sabías? Un préstamo puede ayudarte a establecer el historial de crédito que necesitas para obtener mejores tasas de interés en el futuro. Asegúrate que tu prestamista reporte la actividad de tus pagos a burós nacionales de crédito para que puedas establecer tu puntaje de crédito al hacer tus pagos a tiempo y completos.
Esta información es solo para propósitos educativos y no debe considerarse como asesoramiento jurídi- co, fiscal o financiero, ni para indicar la disponibilidad o la conveniencia de ningún producto o servicio de Oportun a sus circunstancias particulares. Contacte a su asesor financiero independiente para recibir consejo sobre su situación personal.

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