¿Una precalificación afecta mi puntaje de crédito?

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22 de agosto de 2024

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Si estás buscando un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, es muy probable que hayas visto la palabra precalificación. Muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea usan ofertas de precalificación para animarte a aplicar para sus productos de préstamo. Pero ¿qué es exactamente una precalificación? ¿Puede afectar tu puntaje de crédito? En este artículo veremos cómo funciona la precalificación y lo que significa para ti.

Esto es lo que vamos a explicar:

¿Qué es precalificación?
¿La precalificación afecta tu puntaje de crédito?
Cómo precalificar para un préstamo personal o una tarjeta de crédito
Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Puntos importantes

La precalificación es una forma de calcular para cuánto calificas y a qué tasa de interés, tomando en cuenta tu situación financiera personal a la que se llega haciendo una consulta de crédito sin incidentes. Usualmente es un paso rápido antes de solicitar el préstamo, y los prestamistas usan las ofertas de precalificación para animarte a aplicar para tus productos.
Estar precalificado para un préstamo o tarjeta de crédito no garantiza que llenes los requisitos. Todavía hay que llenar la solicitud formal, que puede incluir documentos y verificación, antes de recibir la respuesta.
La precalificación no afecta tu puntaje de crédito y puede ayudarte a comparar opciones de diferentes compañías.

¿Qué es precalificación?

La precalificación es una evaluación de tu crédito que hace el prestamista basándose en tu situación financiera. Para establecer si eres elegible para un préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista normalmente hace una consulta de crédito sin incidentes. La información que ellos reciben les permite calcular la cantidad del préstamo y la tasa de interés para ti. Es entonces cuando pueden decirte para qué préstamos o tarjetas de crédito calificas.

¿Qué es una consulta de crédito?
Una consulta de crédito, también llamada verificación de crédito, es una solicitud para ver tu informe de crédito. Hay dos tipos de consultas de crédito: con incidentes, que puede bajar temporalmente tu puntaje de crédito, y sin incidentes, que no afecta tu puntaje de crédito.

Estas son algunas cosas para tomar en cuenta sobre la precalificación.

Precalificar no es lo mismo que aplicar para el crédito.

Aunque te digan que precalificas para un préstamo o una tarjeta de crédito, todavía necesitas presentar una solicitud formal.

La preaprobación también es diferente.

La precalificación no requiere documentación, pero la preaprobación sí. La precalificación no significa un compromiso de parte del prestatario ni del prestamista. La preaprobación es un compromiso del prestamista que tiene condiciones.

La precalificación no es garantía de aprobación.

Si precalificas para un préstamo, hay muchas posibilidades de que te aprueben si la información que diste en el proceso de precalificación es correcta. Pero no sabrás con seguridad hasta que presentes tu solicitud y recibas la respuesta del prestamista.

La precalificación te ayuda a descartar productos para los que no eres elegible.

Si tu solicitud para precalificar no es aprobada, quiere decir que probablemente no puedas obtener esa tarjeta de crédito o préstamo. Esta es una buena forma de limitar tus opciones.

Precalificar para un préstamo o tarjeta de crédito no significa forzosamente que sea una buena oferta.

Precalificar para un préstamo o tarjeta de crédito no te compromete a nada. Todavía vas a querer examinar cuidadosamente el producto de crédito antes de decidir si quieres solicitarlo. Algunas cosas que tienes que considerar son: la tasa de interés, el monto de la línea de crédito, cómo hay que pagarlo y si puedes costear los pagos, qué tarifas incluye, etc.

¿La precalificación afecta tu puntaje de crédito?

Solicitar la precalificación no afecta tu puntaje de crédito. Cuando los prestamistas ven tu información financiera durante este proceso, hacen una consulta de crédito sin incidentes. Esto les permite ver tu historial de crédito sin afectar tu puntaje de crédito.

Sin embargo, cuando ya haces formalmente una solicitud para un préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista hará una consulta de crédito con incidentes. Esta es una revisión completa de tu historial de crédito que ayuda al prestamista a entender si tienes la capacidad de pagar lo que pidas prestado.

Las consultas de crédito con incidentes bajan unos cuantos puntos de tu puntaje de crédito temporalmente, y las consultas múltiples causan una baja todavía más grande. Aquí es donde la precalificación puede ayudarte. Limita tus aplicaciones solamente a los préstamos o tarjetas de crédito para los que precalificaste. Menos aplicaciones tendrán menos impacto en tu puntaje de crédito.

Cómo precalificar para un préstamo personal o una tarjeta de crédito

El proceso y los requisitos para la precalificación son diferentes de un prestamista a otro. Algunos ofrecen la precalificación a cualquier persona que esté interesada. Otros prestamistas pueden ofrecerla para promover nuevos productos de crédito. Otros pueden precalificar solo a sus clientes actuales. Puedes visitar el sitio web del prestamista o llamar para más información.

Con muchos de los prestamistas puedes solicitar la precalificación en línea. Llenar el formulario toma unos cuantos minutos, y con frecuencia puedes saber de inmediato si fuiste precalificado.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

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