¿Con qué frecuencia se actualiza mi puntaje de crédito?

Si recientemente has estado tomando medidas para mejorar tu puntaje de crédito, ¡felicidades! Seguramente quieres saber qué tan seguido se actualiza tu puntaje de crédito y cuánto tiempo tienes que esperar para ver los resultados de tu trabajo arduo.

Antes de que tu puntaje de crédito refleje los cambios positivos que estás haciendo, tus prestamistas tienen que reportar la actividad de tu crédito a los burós de crédito. La mayoría de los prestamistas envían la información a los burós de crédito  una vez cada 30 a 45 días.

Esto significa que, si tomas en cuenta el tiempo que le toma al buró incorporar la nueva información, estamos hablando de 60 a 90 días antes de que comiences a ver cambios por tu actividad reciente. Pero no te desanimes; mientras continúes haciendo tus pagos a tiempo y manejes tu deuda responsablemente, tu puntaje de crédito podría mejorar muy pronto. Sigue leyendo para informarte mejor sobre cómo funcionan las actualizaciones del puntaje de crédito.

Esto es lo que vamos a explicar:

• ¿Con qué frecuencia se actualiza tu puntaje de crédito?
• ¿Qué tan seguido actualizan sus informes los burós de crédito?
• ¿Qué tan rápido cambia tu puntaje de crédito?
• ¿Qué es reevaluación rápida (rapid rescoring)?
• Consejos para subir tu puntaje de crédito
• Cómo ver tu puntaje de crédito
• Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

¿Con qué frecuencia se actualiza tu puntaje de crédito?

Mucha gente piensa que su puntaje de crédito es un número fijo. Pero el puntaje de crédito se recalcula constantemente.

Tu puntaje de crédito se basa en la información de tus informes de crédito al momento de hacer el cálculo. Esto quiere decir que, mientras cambie la información de tu informe de crédito, tu puntaje de crédito cambia también. Los cambios positivos de la actividad de tu crédito deben aparecer en tus informes de crédito antes de que le ayuden a tu puntaje de crédito.

¿Qué tan seguido actualizan sus informes los burós de crédito?

Los tres burós de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, crean informes de crédito basándose en la información que reciben de tus acreedores. Tu informe de crédito de cada uno de estos burós de crédito puede verse un poco diferente, porque la información que reciben puede ser ligeramente distinta.

Algunos acreedores reportan la actividad de tu crédito a solo uno o dos de los burós de crédito, en vez de enviarla a los tres. Otros reportan la actividad de tu crédito a los tres burós de crédito, pero puede ser que la reporten en diferentes momentos del mes. ¡Y algunos prestamistas alternativos quizá ni siquiera reportan tu crédito a ninguno de los burós! Esto quiere decir que tus informes de crédito pueden actualizarse en diferentes momentos o no reportarse en ningún momento.

Si quieres saber cuándo se actualizó la información más reciente en tu informe, busca la línea “Date Updated” (Fecha de actualización) que aparece en cada informe de crédito.

¿Qué tan rápido cambia tu puntaje de crédito?

La rapidez con la que cambia tu puntaje de crédito depende de varios factores.

Cantidad de cuentas abiertas

Si tienes varias cuentas de crédito abiertas, tu puntaje de crédito puede cambiar varias veces durante el mes ya que los burós de crédito reciben información nueva. Hasta puede cambiar diariamente.

Si solamente tienes una cuenta de crédito, tu puntaje de crédito puede ser actualizado con menos frecuencia.

Antigüedad de tu historial de crédito

La rapidez con la que mejoras tus hábitos de crédito para que influya en tu puntaje depende de la cantidad de información que contiene tu informe de crédito.

Tu puntaje de crédito toma en cuenta la actividad total de tu crédito de los últimos siete años. Si tienes un historial de mal crédito, es posible que tu puntaje tarde más tiempo en mejorar. Si has estado usando crédito solo por un tiempo corto, tu puntaje de crédito puede actualizarse más pronto.

Tipos de cambios en tu crédito

Los cambios grandes en la actividad de tu crédito por lo regular dan resultados más rápidos. Si pagas un saldo grande de tu tarjeta de crédito, por ejemplo, tu porcentaje de uso de crédito puede bajar enormemente y reflejarse en tu puntaje de crédito.

Otro cambio importante es que desaparezca una nota derogatoria de tu informe de crédito. Puedes recibir notas derogatorias por pagos tardíos, bancarrotas, juicios hipotecarios (foreclosures) y embargos (repossessions).

Estas notas negativas bajan tu puntaje de crédito, pero generalmente desaparecen de tus informes de crédito después de siete años (las bancarrotas pueden quedarse en tu informe hasta por 10 años). Una vez que este periodo termine, podrías ver una mejora en tu puntaje de crédito.

Pequeños cambios en tus hábitos de crédito también pueden subir tu puntaje de crédito, pero más despacio.

¿Qué es reevaluación rápida (rapid rescoring)?

Si planeas aplicar para una hipoteca en un futuro cercano, el prestamista de tu hipoteca puede solicitar que se agregue la información de tus nuevos pagos a tus informes de crédito. A esto se le llama reevaluación rápida y es un método para obtener resultados más rápidos en tu puntaje de crédito.

Desafortunadamente, tú no puedes pedir tu propia reevaluación rápida. El prestamista de tu hipoteca tiene que hacer la solicitud, y puede ser que tú tengas que pagar una tarifa por eso. Pero si recientemente hiciste grandes cambios en la actividad de tu crédito y estás ansioso por calificar para una hipoteca, vale la pena considerarlo.

Consejos para subir tu puntaje de crédito

Dependiendo de cuál sea el puntaje de crédito al momento de empezar, puede tomarte desde meses hasta años subirlo tan alto como te gustaría. Pero no te desanimes: construir un historial de crédito positivo ahora puede beneficiarte en muchos años futuros.

¿Cuál es la mejor manera de elevar tu puntaje de crédito? Estas son algunas guías generales que te pueden ayudar:

• Paga el total de tus deudas en la fecha de vencimiento
• Mantén un porcentaje de uso de t crédito de 30% o menos
• Considera conservar abiertas tus cuentas de crédito viejas para mostrar un historial sólido
• Aplica para una nueva tarjeta de crédito solo cuando la necesites verdaderamente
• Usa una mezcla de tarjetas de crédito y préstamos

Todos estos elementos son parte de tu puntaje de crédito, así que, poniéndoles atención, poco a poco mejorarás tu puntaje.

Cómo ver tu puntaje de crédito

Mientras continúas tratando de elevar tu puntaje de crédito, es posible que quieras revisar tu progreso de vez en cuando.

Puedes solicitar una copia gratuita de tus informes de crédito una vez al año en AnnualCreditReport.com. Regularmente tus informes de crédito no incluyen tu puntaje de crédito, pero tu acreedor puede permitirte ver tu puntaje de crédito sin cobrarte. Revisa tu tarjeta de crédito, tu préstamo o también tu estado de cuenta bancario para ver si este servicio está disponible para ti.

También es posible que veas tu puntaje de crédito directamente con los burós de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Probablemente tengas que pagar una tarifa o inscribirte en una cuenta para tener acceso a este servicio.

Oportun: Opciones accesibles de préstamos diseñados pensando en ti

Ahora que ya conoces la frecuencia con la que se actualizan los puntajes de crédito, entérate cómo te puede ayudar Oportun si estás buscando opciones accesibles de crédito. Visita nuestro sitio web para saber sobre:

1. Préstamos personales
2. Tarjetas de crédito
3. Préstamos personales garantizados
4. ¡Y mucho más!

Fuentes

Experian. Why does my credit score change so often? Experian. ¿Por qué mi puntaje de crédito cambia tan seguido?

Experian. What “derogatory” means in a credit report Experian. Lo que “derogatorio” significa en un informe de crédito

Bankrate. When does debt fall off your credit report? Bankrate. ¿Cuándo se eliminan las deudas de su informe de crédito?

Experian. What Is a rapid rescore? Is it something I should consider? Experian. ¿Qué es reevaluación rápida? ¿Es algo que vale la pena considerar?

TransUnion. How long does it take for a credit report to update? TransUnion. ¿Cuánto tiempo tarda en actualizarse un informe de crédito?

CNBC. Here’s how long it takes to improve your credit score CNBC. Esto es lo que tarda en mejorar su puntaje de crédito

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