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14 de mayo de 2024
Lectura de 7 minutos
Tal vez ya sabes que el interés es el costo de pedir dinero prestado. Los prestatarios pagan interés cuando piden préstamos o líneas de crédito para cubrir sus gastos. Los términos APR e interés con frecuencia se intercambian para indicar el costo de pedir prestado, pero estos términos significan cosas distintas. Sí, interés es el costo de pedir prestado, pero APR (tasa de porcentaje anual, por sus siglas en inglés) incluye los intereses además de ciertas tarifas relacionadas con el préstamo, y APR representa la tarifa anual.
Esto es lo que vamos a explicar:
APR (tasa de porcentaje anual) representa el costo total de pedir dinero prestado durante un año. Incluye la tasa de interés del préstamo y cualquier otra tarifa o costo relacionados con obtener el préstamo. Por ejemplo, el APR de un préstamo personal puede incluir la tarifa por la emisión del préstamo, o tarifas por presentar la solicitud, pero no incluye las tarifas por pagos atrasados. Un APR ofrece una imagen más completa del costo de recibir un préstamo, que la tasa de interés por sí sola.
Es importante tomar en cuenta que las tarjetas de crédito pueden tener diferentes APRs para cargos diferentes. Tu tarjeta de crédito puede tener un APR para compras, un APR para transferencias, un APR para adelantos en efectivo, y algunas veces, un APR promocional durante su lanzamiento.
Debido a que los APRs son una indicación anual, pueden ser confusos cuando se habla de préstamos con periodos de menos de un año, porque se expone el costo del préstamo como si fuera de un año. Es más, cuando el periodo de pago cambia en número de años, los APRs también pueden subir o bajar: Un periodo más largo de pagos tendrá un APR más bajo. Al usar los APRs para comparar varios préstamos, asegúrate de que los periodos de pago sean parecidos para que tengas una mejor idea de la diferencia en costos.
Los prestamistas deciden tu APR usando una fórmula que incluye los cargos por intereses, tarifas, el capital del préstamo y el plazo del préstamo:
APR = ((Cargos por intereses + tarifas) / Capital / n x 365) x 100
Suma los cargos del préstamo a los intereses, luego divide la suma por el capital, y luego, por el número de días del plazo de pagos. Multiplica el resultado por 365 y luego por 100 para obtener tu APR.
El interés es el costo del préstamo por pedirlo, sin tomar en cuenta ninguna tarifa ni costos adicionales. El interés es parte del APR. El interés se expresa como un porcentaje y puede variar según el producto financiero de que se trate. Las tasas de interés pueden tener la influencia de la tasa de los fondos federales que establece la Reserva Federal. La tasa de interés que se ofrece a los prestatarios puede cambiar de acuerdo con cualquier cambio que haya en la tasa de los fondos federales.
Hay dos tipos principales de interés: el simple y el compuesto. El interés simple se calcula usando el importe inicial del préstamo o del principio del plazo, y no cambia con el tiempo. Normalmente se aplica a las hipotecas tradicionales, préstamos para auto y préstamos personales.
El interés compuesto se calcula sobre el importe inicial del préstamo, pero se le agregan intereses a la cantidad del préstamo si el saldo no está pagado; esencialmente quiere decir que pagarás intereses sobre los intereses. Este se aplica típicamente al saldo de las tarjetas de crédito.
Interés simple: El interés simple se calcula sobre el capital inicial, durante un plazo específico. La fórmula para calcular el interés simple es:
Interés simple = Capital × Tasa de interés × Plazo del préstamo en años
Interés compuesto: El interés compuesto toma en cuenta el capital inicial y los intereses acumulados en periodos anteriores. La fórmula para calcular el interés compuesto es:
Interés compuesto = Capital [(1 + interés)n] – Capital
La “n” representa la cantidad de periodos compuestos.
Conocer las diferencias entre APRs y tasas de interés puede ayudarte a entender mejor el costo del préstamo y a elegir los productos financieros adecuados. Aquí te explicamos algunas diferencias entre estas tasas:
Un APR se compone de varios elementos, no solo del interés. Otras tarifas incluidas en el APR pueden ser tarifas por la emisión del préstamo, puntos de descuento, y los posibles honorarios del agente o la agencia. Estos costos se agregan al saldo del capital, pero no se toman en cuenta en los intereses. Incluirlos en el APR causa que el APR se vea más alto que el interés. Ocasionalmente, el APR puede ser el mismo que el interés declarado (si es que no hay tarifas y costos adicionales), pero nunca es menor.
Al buscar un préstamo, es buena idea tratar de encontrar el APR más bajo y comparar los términos. En el caso de préstamos con plazos de pagos similares, una tarifa más baja significa que pagarás menos intereses durante la duración del préstamo. Esto reduce los costos generales del préstamo, logrando que sea más accesible. Antes de elegir un préstamo, prueba obtener la preaprobación para que puedas comparar las tasas y los plazos disponibles.
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Investopedia. Interest Rate vs. APR: What’s the Difference? Tasa de interés y APR. ¿Cuál es la diferencia?
Investopedia. Annual Percentage Rate (APR): What It Means and How It Works Tasa de interés anual (APR): Qué significa y cómo funciona
Ent Credit Union. How to Calculate Compound Interest: A Comprehensive Guide & Calculator Cómo calcular el interés compuesto: Guía completa y calculadora
Investopedia. Simple vs. Compounding Interest: Definitions and Formulas Intereses simples y compuestos: definiciones y fórmulas
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