Terminología de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito usan muchos términos especiales, y pueden ser confusos. ¿Qué es eso de protección con cero responsabilidades? ¿Cuál es la diferencia entre saldo y saldo promedio diario? Antes de aplicar para una tarjeta de crédito, sería muy conveniente familiarizarte con algunas de las palabras y frases comunes.

Hicimos esta lista con el fin de ayudarte. Puedes leer cada descripción o consultar solo las que quieres entender mejor. Recuerda que siempre puedes llamar al número de servicio al cliente que está al reverso de tu tarjeta de crédito si tienes cualquier pregunta sobre algunos términos específicos de tu cuenta.

Esto es lo que vamos a explicar:

• Acreedor
• Adelanto en efectivo
• Ciclo de facturación
• Contrato de la cuenta
• Cuenta conjunta o cuenta mancomunada
• Estado de cuenta
• Fecha de vencimiento
• Interés
• Límite de crédito
• Pago atrasado
• Pago con transferencia automática (ACH)
• Pago mínimo
• Periodo de gracia
• Protección con cero responsabilidades
• Saldo
• Saldo promedio diario
• Tarjeta de crédito asegurada
• Tasa de interés
• Tasa de porcentaje anual (APR)
• Titular de la cuenta
• Titular de la tarjeta
• Transacción
• Transacción no autorizada
• Transferencia de saldo
• Usuario autorizado

Acreedor

La compañía que emite tu tarjeta de crédito es tu acreedor. Regularmente es un banco, pero también puede ser una cooperativa de crédito (credit union) o un prestamista con licencia del estado.

Adelanto en efectivo

Cuando retiras dinero de un cajero automático o de un banco usando tu tarjeta de crédito, eso se llama adelanto en efectivo. Tu contrato de la tarjeta de crédito te dirá la cantidad máxima que puedes retirar como adelanto en efectivo.

Los adelantos en efectivo típicamente tienen tasas APR más altas que la tasa APR regular de tu tarjeta de crédito. No hay periodo de gracia para los adelantos en efectivo, por lo que se te comienzan a cobrar intereses inmediatamente por el dinero que obtienes como adelanto en efectivo. También puede haber una tarifa por retirar un adelanto en efectivo.

Ciclo de facturación

Un ciclo de facturación es el tiempo entre dos estados de cuenta de una cuenta de tarjeta de crédito. La mayoría de los ciclos de facturación duran entre 28 y 31 días, o sea, aproximadamente un mes.

Contrato de la cuenta

Después de recibir la aprobación para una tarjeta de crédito, el acreedor te enviará el contrato de la cuenta. También es posible que puedas revisar un ejemplo del contrato en línea antes de aplicar. El contrato enumera las condiciones de tu cuenta de tarjeta de crédito, que pueden incluir:

• Tasa de porcentaje anual (APR)
• Pago mínimo mensual
• Límite de crédito
• Tarifas
• Penalidades

Cuenta conjunta o mancomunada

Una cuenta mancomunada es una cuenta de tarjeta de crédito que tiene dos o más titulares de la cuenta. Cada titular de la cuenta es igualmente responsable de hacer los pagos.

Estado de cuenta

Cada mes, deberías recibir un estado de cuenta de la tarjeta de crédito que muestre todas tus transacciones hechas durante el ciclo de facturación más reciente. También detalla los pagos que hayas hecho y todos los interés, tarifas o penalidades que se te han cobrado.

Asegúrate de revisar tu estado de cuenta para ver tu saldo actual y la fecha de vencimiento del siguiente pago. También es buena idea chequear con frecuencia si hay transacciones fraudulentas. Si encuentras una, infórmale a tu acreedor de inmediato.

Fecha de vencimiento

Tu fecha de vencimiento es el día en que tienes que hacer el pago mínimo a la cuenta de tu tarjeta de crédito. Por ley, la fecha de vencimiento de tu tarjeta de crédito debe caer en el mismo día cada mes. Esta fecha debe ser al menos 21 días después del final de tu ciclo de facturación.

Si no haces el pago mínimo o un pago mayor en o antes de la fecha de vencimiento, se te cobrará un cargo por incumplimiento o por vencimiento.

Interés

Interés es la cantidad de dinero que pagas a tu acreedor por usar su dinero. Esto es además del pago por la cantidad cargada a tu tarjeta de crédito. El interés que debes se determina por la tasa de interés.

Puedes evitar deber intereses en nuevas compras pagando el total del saldo de tu tarjeta de crédito a tiempo cada mes.

Límite de crédito

Tu límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que puedes usar con tu tarjeta de crédito. Una vez que llegas al límite, debes pagar algo del saldo antes de poder usar la tarjeta de crédito de nuevo.

Pago atrasado

Un pago atrasado es un pago que se hace a la tarjeta de crédito después de la fecha de vencimiento, o un pago que ha sido devuelto. Pueden cobrarte una tarifa por pagos atrasados.

Pago con transferencia automática (ACH)

Muchos acreedores te permiten activar pagos automáticos para que la factura de tu tarjeta de crédito se pague a tiempo cada mes. Con este método, el dinero se deduce automáticamente de tu cuenta de banco en la fecha que tú elijas. Puedes pagar el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada vez, o hacer solo el pago mínimo mensual.

Pago mínimo

El pago mínimo a tu tarjeta de crédito es la cantidad más pequeña que se puede pagar cada mes para evitar cargos por penalidad. Si no haces al menos el pago mínimo a tiempo, se te cobrará una tarifa por pago atrasado.

Periodo de gracia

El periodo de gracia de la cuenta de tu tarjeta de crédito usualmente abarca desde el final de tu ciclo de facturación hasta la fecha de vencimiento que aparece en el estado de cuenta, y solo se aplica a las compras nuevas. Si pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito dentro del periodo de gracia, no se cobrarán intereses en esas compras nuevas.

Sin embargo, seguirás debiendo intereses en el saldo que tengas del mes anterior y también sobre los adelantos en efectivo, aun los adelantos retirados durante el periodo de gracia.

Protección con cero responsabilidades

Si tu tarjeta de crédito viene con protección con cero responsabilidades, tú no serás responsable por ningún cargo fraudulento en tu cuenta. Solo necesitas asegurarte de reportar a tu acreedor cualquier actividad sospechosa inmediatamente.

Saldo

El saldo de tu tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que debes actualmente en tu tarjeta. Puede incluir:

• Compras hechas con tu tarjeta de crédito
• Adelantos en efectivo
• Intereses
• Tarifas y penalidades
• Transferencias de saldos

Saldo promedio diario

El saldo promedio diario de tu tarjeta de crédito es el saldo pendiente cada día de un ciclo de facturación, dividido entre el número de días del ciclo.

Tus acreedores pueden usar tu saldo promedio diario para determinar cuánto interés se te cobrará.

Tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada requiere que hagas un depósito en efectivo para abrir la cuenta.

Si tienes una tarjeta de crédito asegurada y no haces tus pagos a tiempo, tu acreedor puede tomar el dinero de tu depósito en efectivo para pagar lo que debes. Cuando cierras una cuenta de tarjeta de crédito asegurada, o mejoras a una tarjeta de crédito sin garantía, es posible que recobres tu depósito.

La mayoría de las tarjetas de crédito son sin garantía, lo que significa que no requieren depósito.

Tasa de interés

La tasa de interés es el costo que pagas por pedir dinero prestado y se presenta como un porcentaje. Esto decide cuánto debes en intereses cada mes.

Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Las tasas de interés fijas son las mismas mientras tengas la cuenta de crédito abierta. Las tasas de interés variable pueden subir o bajar dependiendo de los cambios del índice de interés.

Tasa de porcentaje anual (APR)

La tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés) te dice cuál es el costo total anual del uso de tu tarjeta de crédito. Incluye todos los intereses y tarifas de tu tarjeta. Entre más alta sea la tasa APR, te sale más caro tener un saldo en tu tarjeta de crédito.

Titular de la cuenta

La persona nombrada en una cuenta de tarjeta de crédito se llama titular de la cuenta. El o la titular de la cuenta es responsable por hacer los pagos de la tarjeta de crédito y de mantener las condiciones del contrato de la cuenta.

Titular de la tarjeta

Los titulares de una cuenta y los usuarios autorizados de una tarjeta de crédito, a veces se llaman titulares de la tarjeta.

Transacción

Una transacción de tarjeta de crédito es un pago, compra o adelanto en efectivo hecho usando tu tarjeta de crédito.

Transacción no autorizada

Una transacción no autorizada es cualquier transacción que no hiciste o para la que no diste permiso a alguien más usando tu tarjeta de crédito. Si ves un cargo que no reconoces en tu estado de cuenta, llama inmediatamente a tu acreedor. Eso puede significar que alguien robó el número de tu tarjeta de crédito y está usando tu cuenta sin tu permiso.

Transferencia de saldo

Una transferencia de saldo es una cantidad de dinero que debes en una cuenta y que transfieres a otra. Si pasas un saldo entre tarjetas de crédito, la nueva tarjeta paga el total del saldo de la(s) tarjeta(s) vieja(s). La gente regularmente hace esto cuando puede pasar una deuda a otra tarjeta de crédito con una tasa APR más baja, o para aprovechar un periodo de introducción cuando no se cobra interés.

Usuario autorizado

Si tú quieres, en ocasiones puedes agregar el nombre de otra persona a tu cuenta y permitirle hacer cargos a tu tarjeta de crédito. Esta persona se llama usuario autorizado. Regularmente reciben una tarjeta de crédito con su nombre y el número de tu cuenta.

A los usuarios autorizados se les permite gastar dinero con tu cuenta de tarjeta de crédito, pero no son responsables de hacer pagos.

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Antes de abrir una cuenta de tarjeta de crédito, es importante que entiendas las palabras y frases que usan las tarjetas de crédito. Ahora que ya conoces algunas de las más comunes, puedes aplicar para una tarjeta de crédito con confianza.

 

Fuentes:

Experian. Should I pay my credit card bill early? (Experian. ¿Debería pagar la factura de mi tarjeta de crédito antes de tiempo?)

 

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