Cómo planear tu retiro

Si eres como la mayoría de las personas que trabajan, probablemente has soñado con el día en que te puedas retirar. Pero ¿tendrás suficiente dinero para mantenerte cuando dejes de trabajar? Prepararte desde ahora para tu retiro es una de las decisiones financieras más inteligentes que puedes hacer para depender de ti en el futuro. En este artículo veremos algunas estrategias básicas que puede ayudarte a guardar dinero para que te retires cómodamente.

Esto es lo que vamos a explicar:

• Preparándote para el retiro: Calcula tus necesidades
• Crea una cuenta de retiro
• Las mejores formas de ahorrar para tu retiro: Debe menos, gana más
• Retrasa tus beneficios del Seguro Social
• Oportun: Productos de ahorros diseñados pensando en ti

Preparándote para el retiro: Calcula tus necesidades

Cuando llegue el momento de retirarte, vas a querer tener suficiente dinero ahorrado para que te dure el resto de tu vida. Para la mayoría de las personas tener sólo los beneficios del Seguro Social no es suficiente para vivir.

¿Cuánto dinero vas a necesitar? Depende de cuánto gastes y cuánto vivas. Hoy en día las personas viven más tiempo gracias a los hábitos más saludables y a los avances del cuidado médico. Por eso es importante comenzar lo más temprano posible y ahorrar todo lo que puedas para tus años de retiro. Algunos expertos recomiendan que tengas al menos 10 veces tu ingreso anual guardado para tu retiro.

Otra manera de calcular la cantidad es sumando tus gastos anuales de vivienda, alimentos, cuidado de salud, transporte y otros esenciales. (Recuerda que lo más seguro es que estos costos aumenten con el tiempo.) Multiplica ese número por 30 para tener un estimado de tus gastos para un retiro cómodo.

Cuando tengas una idea de cuánto dinero vas a necesitar, el siguiente paso es comenzar a crear tus ahorros para retiro. Aquí es donde decides cuál sistema prefieres para ahorrar, si con transferencias automáticas de tu cheque de pago, usando una app que te ayude a determinar cuándo y cuánto guardar, o bien otro método.

Crea una cuenta de retiro

Es una muy buena idea comenzar una cuenta de retiro cuando todavía eres joven. Entre más tiempo tengas la cuenta, más intereses generará y más años tendrán tus ahorros para crecer. Las contribuciones pequeñas pero regulares que haces ahora, pueden valer muchos miles de dólares en el futuro.

Dos de los planes de retiro más populares son los 401(k) y los IRA. Los dos planes te permiten pagar menos impuestos que con una cuenta de ahorros regular. Esto significa que te quedas con más dinero de tus ganancias.

401(k)s

Un plan 401(k) es una cuenta de ahorros de retiro que muchas empresas ofrecen. Tú no pagas impuestos sobre el ingreso al momento de poner el dinero en la cuenta, pero pagarás los impuestos de ese ingreso más adelante, cuando uses el dinero. Aplazar el pago de impuestos hasta después te permite contribuir una porción mayor de tu ingreso. Algunas compañías hasta igualan tus aportaciones al 401(k), por lo que guardas el doble del dinero. Pregunta a tu empleador si ofrecen este programa.

IRAs

IRA significa “cuenta individual de retiro”. Las IRAs tradicionales y las Roth IRAs te permiten contribuir a tus ahorros después de haber pagado impuestos. Si esperas hasta tu retiro para sacar este dinero, no tendrás que pagar más impuestos por él. Esto significa que tus ahorros pueden acumular intereses a los que ya no se les puede cobrar impuestos.

Las mejores maneras de ahorrar para tu retiro

Gasta dentro de tus posibilidades

Para poder ahorrar todo el dinero posible para tu retiro, tienes que gastar sólo que puedas permitirte. Trata de crear un presupuesto realista que te ayude a entender qué tanto ingreso flexible tienes para gastar cada mes. Algunos de tus ahorros para retiro vendrán de ese ingreso flexible, por lo que debes tener mucha disciplina para no gastarlos.

Si para ti es difícil pagar el total de tu tarjeta de crédito cada mes, trata de usar solamente efectivo, o pregunta a la compañía de tu tarjeta de crédito si tienen alguna configuración para limitar la cantidad que puedes cargar a la tarjeta. Si ya tienes muchas deudas, podrías considerar un plan de consolidación de deudas. El dinero que gastas en este momento en los intereses de tus deudas, podría ser dinero que agregas para tu retiro.

Gana más

Otra estrategia para aumentar los ahorros para tu retiro es subir tu ingreso. Puedes hacerlo con un segundo trabajo, trabajos autónomos (freelance), promociones, cambiando de compañía o de carrera.  Muchas personas se dan cuenta de las ventajas de manejar para un servicio de transporte, de ofrecer servicios comunitarios como pasear perros o cuidar niños, o vender artículos que ya no uses. Considera la interminable cantidad de materiales educativos gratuitos que hay en Internet para mejorar tus conocimientos, o invertir en un programa de entrenamiento que los empleadores valoren. Puedes echar a volar tu creatividad sobre formas de aumentar tu ingreso basado en el tiempo que tienes y en lo que te interesa.

Retrasa tus beneficios del Seguro Social

Aunque la máxima edad de retiro para el Seguro Social es 66 o 67 para la mayoría de la gente, es posible comenzar a cobrar los beneficios a la edad de 62 años. Pero muchos expertos recomiendan esperar hasta cumplir los 70 para comenzar a recibir los pagos. ¿Por qué? Al retrasarlos unos cuantos años, podrías terminar recibiendo hasta 76 por ciento más en beneficios del Seguro Social cada mes. Esto puede tener un gran impacto en tu situación financiera.

También puedes hablar con un asesor financiero para que te desarrolle un plan de retiro. Ellos pueden sugerirte inversiones u otras estrategias que pueden aumentar tus ahorros.

Oportun: Productos de ahorros diseñados pensando en ti

Ahora que ya entiendes lo que se necesita para planear tu retiro, puedes saber cómo Oportun puede ayudarte si estás buscando maneras de ahorrar sin esfuerzo. Visita nuestra página web para obtener más información sobre:

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Fuentes

Investopedia. How much do I need to save to retire? ¿Cuánto necesito ahorrar para retirarme?

Merrill Edge. 10 tips to help you boost your retirement savings—whatever your age 10 consejos que te ayudarán a aumentar los ahorros para tu retiro, sin importar tu edad

Experian. How to plan for retirement Cómo planificar el retiro

Investopedia. 401(k) vs. IRA: What’s the difference? 401(k) o IRA: ¿Cuál es la diferencia?

CNBC. Wait until age 70 to claim Social Security: “The return on being patient is huge,” says economist Espera hasta cumplir los 70 para cobrar tu Seguro Social, dice un economista: “Es enorme la diferencia por ser paciente.”